Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
FutureAdvisor e Betterment sono robo-advisor molto diversi, ma condividono un approccio simile. Come tutti i robo-advisor, entrambi fanno molto affidamento sulla Modern Portfolio Theory (MPT) nella gestione del proprio portafoglio, sebbene le specifiche di creazione e riequilibrio del portafoglio differiscano. Inoltre, FutureAdvisor e Betterment offrono entrambi la riscossione delle perdite fiscali come parte del pacchetto, ponendoli entrambi davanti ad alcuni robo-advisor che ti fanno pagare un extra per questa funzione. FutureAdvisor e Betterment differiscono nei dettagli e in un grande modo. Il miglioramento è un robo-advisor a tutti gli effetti che funziona indipendentemente da qualsiasi intermediazione, mentre FutureAdvisor è un robo-advisor completo che puoi sfruttare su conti detenuti altrove. Vedremo come questi due servizi si abbinano per aiutarti a decidere quale fidarti del tuo portafoglio.
- Conto minimo: $ 5.000 in attività investibili
- Commissione: 0, 50% delle risorse gestite (tutte le dimensioni del conto)
- Ideale per gli investitori più anziani con livelli di attività più elevati che desiderano consultarsi regolarmente con i consulenti finanziari Perfetto per i singoli investitori e partner che non vogliono aprire conti congiunti grazie all'innovativo conto famigliare a obiettivo singolo del robo-broker Rivolto agli investitori che attualmente dispongono di conti presso Fidelity e TD Ameritrade
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
- Perfetto per le persone che cercano semplicità e facilità d'uso Ottimo per coloro che desiderano la massima trasparenza nei beni in cui sono investiti Destinato a coloro che cercano di fissare e pianificare obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa
Impostazione degli obiettivi
Il miglioramento è straordinario tra tutti i robo-advisor in termini di definizione degli obiettivi, quindi non sorprende che abbia un vantaggio rispetto a FutureAdvisor in questo settore. Il miglioramento fornisce passaggi facili da seguire per la definizione degli obiettivi e ogni tipo di obiettivo può essere monitorato separatamente. Puoi aggiungere nuovi obiettivi in qualsiasi momento e monitorare i tuoi progressi con relativa facilità. L'allocazione delle attività viene visualizzata in un anello con azioni nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu. Se rimani indietro rispetto al raggiungimento degli obiettivi, la piattaforma ti incoraggia ad aumentare i depositi automatizzati. Questo può essere un suggerimento utile, soprattutto per gli investitori più giovani che potrebbero non sentire l'urgenza di risparmiare per obiettivi a più lungo termine.
Con Betterment, puoi anche sincronizzare gli investimenti esterni all'interfaccia dell'account per ottenere una visione più completa dei tuoi progressi sugli obiettivi in cui gestisci più account, come la pensione. Il rovescio della medaglia, l'eccellente analisi di pianificazione gratuita è un po 'guastata da costanti passi di marketing per finanziare nuovi account. Inoltre, parlare con un consulente finanziario costa tra $ 199 e $ 299 a meno che non si aggiorni al piano premium. Nel complesso, tuttavia, il miglioramento ha caratteristiche di definizione degli obiettivi più solide rispetto a FutureAdvisor.
Gli strumenti di pianificazione degli obiettivi di FutureAdvisor possono confondere gli investitori meno esperti in quanto non esistono categorie per la pianificazione di college o lezioni, anche se FutureAdvisor supporta 529 piani di risparmio. Tutti i clienti hanno accesso a estesi strumenti di pianificazione finanziaria presso l'intermediazione che detengono le proprie attività, ma i metodi utilizzati da Fidelity o TD Ameritrade possono generare diversi tempi previsti, allocazioni di attività e proiezioni delle prestazioni a lungo termine rispetto alle raccomandazioni di FutureAdvisor.
Puoi esaminare i progressi attraverso la piattaforma di account FutureAdvisor, che presenta un grafico delle prestazioni che proietta il valore del portafoglio nel tempo. È inoltre possibile visualizzare i dettagli sull'asset allocation e l'attività dell'account e apportare modifiche al piano direttamente da questa schermata con pochi clic. Puoi parlare con un consulente finanziario o uno specialista senza costi aggiuntivi, ma la stampa fine fa riferimento a limitazioni non specificate in base alle dimensioni dell'account. Il consulente può offrire più supporto per la definizione degli obiettivi che potrebbero non essere coperti da FutureAdvisor o dalle risorse di intermediazione.
Pianificazione della pensione
In termini di pianificazione pensionistica, Betterment ha ancora una volta un vantaggio. Il Centro risorse per il miglioramento comprende dozzine di articoli ben scritti sulla pianificazione pensionistica. Ogni obiettivo può essere investito in una strategia diversa, in modo tale che i fondi pensione possano essere assegnati a uno dei portafogli a rischio più elevato mentre obiettivi a breve termine, come il finanziamento di un acconto, possono essere assegnati a portafogli a rischio più basso.
FutureAdvisor funziona in modo simile con obiettivi di pensionamento suddivisi in cinque segmenti: aggressivo, moderatamente aggressivo, moderato, moderatamente conservatore e conservatore. FutureAdvisor non offre molto per gli strumenti di pianificazione, ma i clienti hanno pieno accesso a un vasto assortimento di calcolatori e risorse per la pensione presso Fidelity o TD Ameritrade.
Tipi di account
FutureAdvisor e Betterment coprono entrambi i tipi di conto più comunemente utilizzati, inclusi conti tassabili e IRA tradizionali. FutureAdvisor lavora anche per 529 piani di risparmio universitario, rendendolo potenzialmente più attraente per i genitori o le persone che desiderano risparmiare per le future esigenze di istruzione. Con gli account, tuttavia, si riduce davvero a quelli che si intende utilizzare.
Tipi di account di miglioramento:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Account Conti IRA Conti di fiducia Conti di risparmio ad alto interesse
Tipi di account FutureAdvisor:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA 529 piani di risparmio universitari Conti familiari con un solo obiettivo
Funzionalità e accessibilità
FutureAdvisor e Betterment hanno entrambi una discreta gamma di funzionalità. Entrambi offrono accesso a consulenti finanziari, ma Betterment offre questo a un prezzo più elevato rispetto alla sua offerta di base. Ancora più importante, Betterment offre app mobili complete per iOS e Android mentre FutureAdvisor non ne offre. Questa omissione ti costringe a rivedere gli account tramite le app Fidelity o TD Ameritrade.
Miglioramento:
- Analisi finanziaria gratuita: il potenziale cliente può ottenere un'analisi gratuita di tutti gli investimenti correnti prima di finanziare un account. Portfolio e flessibilità degli obiettivi: una piattaforma matura offre coaching e altre risorse per la pianificazione degli obiettivi, supportando al contempo un'impressionante flessibilità del portafoglio. Piano Premium: i clienti possono parlare con i consulenti finanziari in qualsiasi momento gratuitamente sul piano premium, che comporta una commissione di gestione dello 0, 40% anziché la commissione standard dello 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Accesso a un consulente finanziario: i clienti possono parlare con i consulenti finanziari registrati in qualsiasi momento. Fondi dei clienti detenuti presso Fidelity e TD Ameritrade: i clienti devono aprire conti presso questi broker o trasferire fondi da altri broker. Conti familiari a singolo obiettivo: questo tipo di conto offre una soluzione innovativa per i coniugi e altri tipi di partner che non desiderano aprire conti congiunti.
tasse
Quando si tratta di commissioni, Betterment gode ancora una volta di un vantaggio considerevole. I clienti di Betterment pagano una commissione di gestione dello 0, 25%, aumentando allo 0, 40% per il piano premium che consente di accedere a un consulente finanziario umano. Betterment offre anche una commissione scontata su attività superiori a $ 2 milioni, scendendo allo 0, 15% annuo sulla parte che supera $ 2 milioni. Gli ETF utilizzati per popolare i portafogli comportano spese annuali basse che si aggirano tra lo 0, 07% e lo 0, 15%.
La commissione di gestione dello 0, 50% di FutureAdvisor e l'elevato deposito minimo scoraggeranno molti investitori che possono trovare un valore migliore per i concorrenti, incluso il miglioramento. Sebbene l'accesso a un consulente finanziario sia accompagnato dalla commissione di gestione di FutureAdvisor, è ancora dello 0, 1% in più rispetto alle commissioni di miglioramento per il loro piano premium con accesso simile. È inoltre possibile che vengano addebitati costi di terminazione durante il trasferimento di fondi e che si debbano pagare commissioni su ETF e fondi comuni non inclusi nell'elenco senza commissioni di Fidelity o TD Ameritrade. E come Betterment, devi anche pagare le spese di fondo annuali relativamente basse che FutureAdvisor consiglia per il tuo portafoglio.
Deposito minimo
Quando si tratta di depositi minimi, il miglioramento è molto più accessibile con un approccio $ 0. FutureAdvisor, al contrario, richiede un costo piuttosto alto di $ 5.000 per obiettivo per utilizzare i suoi servizi.
- FutureAdvisor: $ 5.000 per "obiettivo" Miglioramento: 0, 00
portafogli
Betterment offre cinque tipi di portafoglio basati sui principi della Modern Portfolio Theory (MPT) classici e / o su temi di investimento specifici:
- Portafoglio standard di ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale Portafoglio socialmente responsabile composto da partecipazioni che ottengono buoni risultati in termini di impatto ambientale e sociale (nota: gli investimenti potrebbero non soddisfare i requisiti standard per questo tema) Portafoglio Goldman Sachs Smart Beta che cerca di sovraperformare il mercato Portafoglio obbligazionario incentrato sui risultati costituito dal “portafoglio flessibile” degli ETF BlackRock costruito in base alle classi di attività del portafoglio standard ma ponderato in base alle preferenze dell'utente
I conti di miglioramento vengono ribilanciati dinamicamente quando si discostano dalle assegnazioni degli obiettivi previsti. Inoltre, il tuo portafoglio diventa più prudente con l'avvicinarsi della data target, cercando di bloccare gli utili ed evitare perdite importanti. I clienti apprezzeranno questa riallocazione automatizzata perché la maggior parte degli investitori non ha il tempo o la dedizione per implementare queste tecniche redditizie per conto proprio.
I portafogli FutureAdvisor utilizzano anche le linee guida MPT standard, cercando di massimizzare i rendimenti a lungo termine attraverso la diversificazione delle attività e almeno da quattro a sei ribilanci all'anno. L'esposizione è presa principalmente attraverso ETF e fondi comuni di investimento, ma la stampa fine afferma che acquistano e vendono anche REIT e titoli a reddito fisso. I rendimenti sono stimati attraverso una simulazione Monte Carlo personalizzata che applica i presupposti del mercato dei capitali per proiettare la performance a lungo termine.
FutureAdvisor non acquista o vende azioni, ma la piattaforma consente di mantenere alcune azioni detenute sul conto purché non comprendano una grande allocazione. Le informazioni dettagliate hanno lo scopo di eludere i conflitti di interesse al momento dell'acquisto degli ETF iShares e dei fondi comuni di investimento Blackrock, entrambi di proprietà della controllante del broker
Attività del broker
I portafogli di miglioramento contengono ETF di iShares, Vanguard e altre note società di fondi, ma non singole azioni. FutureAdvisor costruisce portafogli con Fidelity e TD Ameritrade senza commissioni su fondi comuni ed ETF, nonché fondi a basso costo da iShares, Vanguard e altri fornitori di alto livello.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Gli investimenti con agevolazioni fiscali vengono generalmente effettuati attraverso la riscossione di perdite fiscali, in cui l'impatto delle perdite in conto capitale e delle regole di vendita del lavaggio è considerato prima della vendita di titoli. FutureAdvisor e Betterment offrono entrambi la riscossione delle perdite fiscali su conti tassabili a tutti i livelli di finanziamento senza costi aggiuntivi.
Sicurezza
Sia FutureAdvisor che Betterment utilizzano la crittografia SSL a 256 bit per impieghi gravosi. Apex Clearing Corp gestisce i fondi dei clienti presso Betterment, fornendo accesso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e assicurazioni private in eccesso. FutureAdvisor collabora con Yodlee, una "terza parte di fiducia", per raccogliere e conservare le informazioni dei clienti in modo sicuro. Con FutureAdvisor, i tuoi fondi sono detenuti presso Fidelity e TD Ameritrade, che forniscono SIPC e assicurazioni private in eccesso. Le impronte digitali, il riconoscimento facciale e l'autenticazione a due fattori sono disponibili tramite le app mobili di Betterment. FutureAdvisor non offre app mobili ma le app Fidelity e TD Ameritrade utilizzano una sicurezza all'avanguardia.
Assistenza clienti
Il miglioramento ha ancora una volta il vantaggio quando si tratta di assistenza ai clienti. La chat dal vivo è integrata nelle app mobili e nel sito Web di Betterment per consentire ai clienti di accedere in qualsiasi momento. Il servizio clienti è disponibile via e-mail e telefono dalle 9:00 alle 18:00 dal lunedì al venerdì e via e-mail dalle 11:00 alle 18:00 nei fine settimana. Le telefonate al servizio clienti durante le ore di mercato sono state in media 2:21 minuti relativamente lenti per parlare con un rappresentante competente.
Il collegamento al servizio clienti di FutureAdvisor si apre in un modulo di immissione di messaggi, senza numero di telefono, chat o orari di servizio. Le loro FAQ sono utili ma di portata limitata, lasciando domande importanti senza risposta. La pagina di gestione dell'account presenta sia la chat dal vivo che il numero di telefono affinché i clienti attuali possano parlare con un consulente o un rappresentante, ma i potenziali clienti non hanno modo di superare il paywall senza registrarsi.
La nostra opinione
Il miglioramento è stato uno dei nostri robo-advisor più votati nella recensione del 2019, quindi è una forte concorrenza per qualsiasi robo-advisor a tutti gli effetti - per non parlare di un bullone come FutureAdvisor. Essendo un servizio in sé e per sé, Betterment offre una configurazione dell'account più fluida, una pianificazione degli obiettivi superiore e un'eccellente gestione del portafoglio a un prezzo inferiore rispetto a FutureAdvisor. Se hai già un account con TD Ameritrade o Fidelity e stai cercando un'esperienza robo-advisor che non ti richieda di cambiare molto, allora FutureAdvisor fa al caso tuo. Vale la pena notare che FutureAdvisor fa un ottimo lavoro nella creazione di un portfolio, ma non può eguagliare le caratteristiche e l'esperienza che Betterment offre oltre a questo. Se stai entrando in questo nuovo modo o non ti dispiace la seccatura di cambiare per accedere a un prodotto superiore, allora il miglioramento ha più senso.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
