Che cos'è un programma di consulenza sui fondi comuni?
Un programma di consulenza in fondi comuni di investimento, noto anche come copertura di fondi comuni di investimento, è un portafoglio di fondi comuni di investimento che sono selezionati per abbinare un'allocazione patrimoniale predefinita. Il modello di allocazione patrimoniale predefinito si basa sugli obiettivi dell'investitore e viene offerto in un unico conto di investimento insieme ai servizi di un consulente per gli investimenti professionale.
In genere, agli investitori non verranno addebitate commissioni di transazione separate, ma commissioni di gestione patrimoniale periodiche (cioè mensili / trimestrali / annuali) basate sul valore medio delle attività detenute all'interno del conto.
Un'introduzione ai fondi comuni
Come funziona un programma di consulenza sui fondi comuni
A differenza dei conti gestiti, in cui il consulente finanziario ha piena discrezionalità su qualsiasi decisione di investimento, i programmi di consulenza sui fondi comuni consentono all'investitore di collaborare con il consulente nello sviluppo della strategia di allocazione patrimoniale ottimale. Il consulente aiuterà a determinare quale modello si basa meglio su vari fattori quali gli obiettivi dell'investitore, la tolleranza al rischio, l'orizzonte temporale e il reddito fornendo al contempo assistenza e supporto agli investimenti.
Vantaggi di un programma di consulenza sui fondi comuni
Gli investitori in programmi di consulenza sui fondi comuni possono beneficiare di minori costi di negoziazione e di un portafoglio di consulenza professionale basato sui loro interessi di investimento personalizzati. La commissione di avvolgimento annuale è generalmente suddivisa in base alle risorse del programma. Può variare da circa lo 0, 25% al 3%, a seconda del programma, ed è in aggiunta alle commissioni operative annue addebitate dai fondi in portafoglio.
Programma di consulenza sui fondi comuni di investimento vs. Robo-Adviser
I programmi di consulenza sui fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di robo-advisor ha creato concorrenza per questi programmi. Di conseguenza, molte società di intermediazione a servizio completo hanno iniziato a offrire ai loro clienti alternative al robo-adviser. I portafogli intelligenti di Schwab ne sono un esempio.
Le piattaforme Robo-Advisor in genere forniscono gli stessi servizi di profilazione degli investimenti e di creazione del portafoglio. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in quanto il servizio è automatizzato, le commissioni possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con gli investimenti minimi più bassi, i programmi di avvolgimento di consulenza robo possono essere offerti agli investitori che cercano di costruire un portafoglio gestito con soli $ 5.000. Attualmente, la maggior parte dei programmi di robo-consulenza utilizza fondi negoziati in borsa (ETF) anziché fondi comuni di investimento.
Key Takeaways
- Un programma di consulenza in fondi comuni di investimento, noto anche come copertura di fondi comuni di investimento, è un portafoglio di fondi comuni di investimento selezionati per corrispondere a un'asset allocation preimpostata. L'investitore lavora con un consulente per sviluppare una strategia di asset allocation che soddisfi l'investitore obiettivi, interessi di investimento, tolleranza al rischio e orizzonte temporale. Gli investitori in programmi di consulenza sui fondi comuni possono beneficiare di minori costi di negoziazione e di un portafoglio di consulenza professionale basato sui loro interessi di investimento personalizzati.Molte società di intermediazione dispongono di servizi di consulenza robo, che offrono agli investitori un alternativa ai programmi di consulenza sui fondi comuni.
Esempio di un programma di consulenza sui fondi comuni
UBS offre PACE (Personalized Asset Consulting and Assessment), un programma di consulenza sui fondi comuni d'investimento non discrezionale basato su commissioni che utilizza un approccio disciplinato per selezionare e costruire un portafoglio diversificato di fondi comuni. Ecco come funziona PACE:
- Un consulente finanziario crea un profilo di investitore che contiene informazioni sugli obiettivi di investimento, i tempi e il livello di comfort con rischio. Tu e il tuo consulente finanziario selezionate da un elenco di fondi comuni. Potete scegliere PACE Multi Adviser (un'ampia gamma di no- carico o rinuncia a fondi comuni di investimento al valore patrimoniale netto) o PACE Select Advisers (un elenco raffinato dei principali fondi a vuoto offerti da UBS Global Asset Management). I vostri fondi comuni saranno costantemente monitorati dai professionisti della ricerca UBS. Riceverò dichiarazioni mensili.
