Che cos'è un certificato di deposito a tasso fisso?
Un certificato di deposito a tasso fisso (CD) è uno strumento di investimento che ha un tasso di interesse fisso per l'intero periodo. I CD generalmente offrono termini con incrementi di tre mesi fino a un anno, quindi passano ai termini di due, tre e cinque anni. Maggiore è la durata del CD a tasso fisso, maggiore è il tasso di interesse fisso. Le grandi e piccole banche al dettaglio offrono CD a tasso fisso.
Key Takeaways
- Un certificato di deposito a tasso fisso (CD) è uno strumento di investimento con un tasso di interesse fisso per l'intero periodo. Alla scadenza del CD, i detentori possono prelevare l'intero importo o trasferirlo su un altro CD. I CD a tasso fisso di lunga durata a un tasso più lungo pagano tassi di interesse più elevati e vi è una penalità per il prelievo anticipato di fondi da un CD. i CD a tasso sono diversi dai CD a tasso variabile perché il loro tasso di interesse rimane fisso.
Comprensione di un certificato di deposito a tasso fisso
I risparmiatori che sono prudenti con i loro investimenti sono attratti da CD a tasso fisso, che danno loro flussi di reddito noti fino alla scadenza. Inoltre, poiché i CD sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $ 250.000 (per titolare del conto, per emittente), gli investitori che collocano i loro soldi in questi strumenti si sentono a proprio agio sulla sicurezza del valore patrimoniale. I CD a tasso fisso potrebbero non pagare gli stessi interessi di altri titoli a reddito fisso, ma i risparmiatori conservatori accettano il compromesso di interessi inferiori e rischio di capitale inferiore.
Di solito c'è una penalità per il prelievo anticipato di fondi dal CD, quindi quasi sempre un detentore di CD lascia i soldi nello strumento fino a quando non matura. Alla scadenza, a seconda delle esigenze finanziarie dell'individuo, egli può trasferire il CD maturato in un altro. Il nuovo tasso fisso, tuttavia, sarà probabilmente diverso da quello appena maturato. Il contesto generale dei tassi di interesse nell'economia determina il modo in cui le banche emittenti stabiliscono i CD a tasso fisso.
CD a tasso fisso vs. tasso variabile
Un CD a tasso variabile ha un termine fisso come il CD a tasso fisso, ma i pagamenti di interessi possono variare, poiché il tasso del CD è legato a un determinato indice come l'indice del tasso primario, l'indice dei prezzi al consumo o il tasso dei buoni del tesoro. L'importo pagato si basa su una differenza percentuale tra il valore dell'indice iniziale e il valore dell'indice finale. Un investitore in un CD a tasso variabile è meno avverso al rischio di un acquirente di CD a tasso fisso e l'individuo, inserendo denaro in un CD a tasso variabile, può esprimere la propria convinzione che i tassi di interesse nell'economia aumenteranno nel corso del periodo del CD. Se hanno ragione, avranno guadagnato più interesse che se avessero acquistato un CD a tariffa fissa.
Esempio di CD a tariffa fissa
Una banca offre un CD a tasso fisso che garantisce rendimenti dei tassi del 5%. La durata del CD è di sei mesi. Tatiana investe $ 1, 000 nel CD. Dopo sei mesi, ha la possibilità di ritirare i $ 1.050 dovuti a lei o trasferirli su un altro CD. Sceglie quest'ultima opzione e, alla fine di un anno, ritira $ 1, 100 alla scadenza. Anche la sua amica Marc ha investito $ 1.000 nello stesso CD ma è costretta a ritirare l'intero importo dopo tre mesi a causa di un'emergenza familiare. La penalità per il ritiro anticipato è di tre mesi. Marc paga una penalità di $ 12, 50 per il prelievo anticipato.
