Sommario
- I requisiti indispensabili per la pianificazione patrimoniale
- Testamenti e trust
- Procura duratura
- Denominazioni del beneficiario
- Lettera di intenti
- Procura sanitaria
- Designazioni di tutela
- La linea di fondo
L'importanza della pianificazione patrimoniale
Molte persone credono che avere un piano patrimoniale significhi semplicemente redigere una volontà o una fiducia. Tuttavia, c'è molto altro da includere nella pianificazione patrimoniale per assicurarsi che tutti i tuoi beni vengano trasferiti senza problemi ai tuoi eredi dopo la tua morte. Un piano immobiliare di successo include anche disposizioni che consentono ai membri della tua famiglia di accedere o controllare i tuoi beni qualora tu non riesca a farlo da solo.
Nozioni di base sulla pianificazione patrimoniale
Key Takeaways
- La pianificazione patrimoniale non è solo per i ricchi: tutti possono trarre vantaggio dall'assicurare che i loro beni e le loro finanze siano adeguatamente curati dopo la loro morte. Senza un'adeguata pianificazione e documenti, il tribunale di successione può portare a una distribuzione involontaria di beni. ai familiari o ad un avvocato per esaudire i tuoi desideri se sei incapace mentre sei ancora vivo.
I requisiti indispensabili per la pianificazione patrimoniale
Ecco un elenco di elementi che ogni piano immobiliare dovrebbe includere:
- Volontà / Fiducia Procura duratura Denominazioni beneficiarie Letteratura di intenti Procura sanitaria Denominazioni di tutela
Oltre a questi sei documenti e designazioni, un piano patrimoniale ben definito dovrebbe anche considerare l'acquisto di prodotti assicurativi come l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per coprire la vecchiaia, un'annualità a vita per generare un certo livello di reddito fino alla morte e l'assicurazione sulla vita trasferire denaro ai beneficiari senza la necessità di libertà vigilata.
Il tuo piano immobiliare è all'altezza? Esaminiamo ogni elemento in questo elenco di controllo per assicurarci di non aver lasciato alcuna decisione al caso.
Testamenti e trust
Una volontà o una fiducia possono sembrare complicate o costose, qualcosa che solo i ricchi hanno. Questa è una valutazione errata. Una volontà o fiducia dovrebbe essere una delle componenti principali di ogni piano immobiliare, anche se non si dispone di beni sostanziali. I testamenti assicurano che la proprietà sia distribuita secondo i desideri di un individuo (se redatto secondo le leggi statali). Alcuni trust aiutano a limitare le tasse immobiliari o le sfide legali. Tuttavia, semplicemente avere una volontà o fiducia non è abbastanza. La formulazione del documento è di fondamentale importanza.
Una volontà o un trust devono essere scritti in modo coerente con il modo in cui hai lasciato in eredità i beni che passano al di fuori della volontà. Ad esempio, se hai già nominato tua sorella come beneficiaria in un conto pensionistico o in una polizza assicurativa (beni che in genere passano al di fuori del testamento a un beneficiario nominato), non vuoi lasciare in eredità lo stesso bene a un secondo cugino nel testamento perché potrebbe portare a un testamento testamentario. Per non parlare del fatto che entrambi gli individui potrebbero diventare amari l'uno verso l'altro (e te) durante una battaglia legale.
Procura duratura
È importante redigere una procura permanente (POA) in modo che un agente o una persona che assegni agirà per tuo conto quando non sei in grado di farlo da solo. In assenza di una procura, un tribunale può essere lasciato a decidere cosa succede ai tuoi beni se ti accerti di essere mentalmente incompetente e la decisione del tribunale potrebbe non essere quella che volevi.
Questo documento può dare al tuo agente il potere di effettuare transazioni immobiliari, effettuare transazioni finanziarie e prendere altre decisioni legali come se fosse te. Questo tipo di POA è revocabile dal preside in un momento di sua scelta, in genere un momento in cui il preside è ritenuto fisicamente capace, mentalmente competente o in caso di morte.
In molte famiglie ha senso che i coniugi istituiscano procure reciproche. Tuttavia, in alcuni casi, potrebbe essere più sensato avere un altro membro della famiglia, un amico o un consulente di fiducia che è più esperto finanziariamente come agente.
Denominazioni del beneficiario
Come notato in precedenza, alcuni dei tuoi averi possono passare ai tuoi eredi senza essere dettati dalla volontà (ad esempio, un piano di 401 (k)). Ecco perché è importante mantenere un beneficiario - e un beneficiario potenziale - su tale conto. I piani assicurativi dovrebbero contenere anche un beneficiario e un beneficiario potenziale perché troppo spesso passano al di fuori di una volontà.
Nota: i beneficiari nominati devono avere più di 21 anni e essere mentalmente competenti. In caso contrario, un tribunale potrebbe finire per essere coinvolto nella questione.
Lettera di intenti
Una lettera di intenti è semplicemente un documento lasciato al tuo esecutore o a un beneficiario. Lo scopo è quello di definire ciò che vuoi fare con un determinato bene dopo la tua morte o inabilità. Alcune lettere di intenti forniscono anche dettagli funebri o altre richieste speciali.
Sebbene un documento del genere possa non essere valido ai sensi della legge, aiuta a informare un arbitro delle tue intenzioni e può aiutare nella distribuzione dei tuoi beni se la volontà è considerata non valida per qualche motivo.
Procura sanitaria
Una procura per l'assistenza sanitaria (HCPA) designa un altro individuo (in genere un coniuge o un familiare) a prendere decisioni sanitarie importanti per conto dell'utente in caso di inabilità.
Infine, dovrebbe essere identificato anche un agente di backup, nel caso in cui la scelta iniziale non sia disponibile o non sia in grado di agire nel momento necessario.
Designazioni di tutela
Mentre molti testamenti o trust incorporano questa clausola, alcuni non lo fanno. Se hai figli minori o stai pensando di avere figli, scegliere un tutore è incredibilmente importante e talvolta trascurato. Assicurati che la persona o la coppia che scegli condivida i tuoi punti di vista, sia finanziariamente sana e sia sinceramente disposta a crescere figli. Come per tutte le designazioni, dovrebbe essere nominato anche un tutore di riserva o contingente.
In assenza di queste designazioni, un tribunale potrebbe dichiarare che i tuoi figli vivono con un membro della famiglia che non avresti selezionato. E in casi estremi, la corte potrebbe imporre che i tuoi figli diventino reparti dello stato.
La linea di fondo
C'è di più nella pianificazione immobiliare oltre a decidere come dividere i tuoi beni quando muori. Si tratta anche di assicurarsi che i membri della tua famiglia e altri beneficiari siano forniti e abbiano accesso ai tuoi beni in caso di incapacità temporanea o permanente.
Una volontà è un ottimo punto di partenza, ma è solo l'inizio.
