Sommario
- Calcola il tuo patrimonio netto
- Ripristina il risparmio previdenziale
- Aggiorna i tuoi obiettivi
- Fare un piano per pagare i debiti
- Riequilibrare il tuo portafoglio
- Paga le tue carte di credito
- Rivedi il tuo rapporto di credito
- La linea di fondo
Hai preso delle decisioni in merito alle tue finanze personali lo scorso gennaio? Se è così, come hai fatto? Hai raggiunto i tuoi obiettivi o quest'anno è stato un totale problema finanziario per te? Mentre i giorni che precedono il capodanno sono spesso trascorsi riflettendo sull'anno passato, i giorni seguenti dovrebbero essere spesi riflettendo sul nuovo anno, rivedendo la scheda di valutazione finanziaria per l'anno passato e quindi cercando modi per migliorare.
C'è una buona probabilità che le risoluzioni dell'anno scorso non siano rimaste valide. Secondo un rapporto del "Journal of Clinical Psychology" dell'Università di Scranton, il 45% degli americani formula le risoluzioni per il nuovo anno, ma solo l'8% di noi le raggiunge effettivamente. La buona notizia dei propositi per il nuovo anno è che ogni anno si ottiene un nuovo crack. Ecco alcune modifiche finanziarie che dovresti decidere di apportare nell'anno a venire.
Key Takeaways
- Le risoluzioni del nuovo anno sono spesso infrante: smetti di dieta o vai in palestra subito dopo. Le risoluzioni finanziarie per migliorare le tue prospettive economiche, tuttavia, potrebbero essere quelle che potresti effettivamente mantenere. Versare debiti, contribuire al tuo piano pensionistico e fare un un buon bilancio è un modo per suonare nel nuovo anno con una migliore salute finanziaria.
Calcola il tuo patrimonio netto
È una buona idea ricalcolare il tuo patrimonio netto ogni anno per tenere il passo con i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi finanziari e correggere eventuali errori che fai prima che creino debiti travolgenti. Molti siti, incluso Investopedia, offrono strumenti gratuiti per aiutarti a calcolare il tuo patrimonio netto. Le risoluzioni che devi prendere diventeranno più ovvie dopo aver effettuato questo calcolo.
Ripristina il risparmio previdenziale
Probabilmente hai l'opportunità di risparmiare per la tua pensione attraverso un piano 401 (k), 403 (b) o 457 sponsorizzato dal tuo datore di lavoro. In tal caso, considera che la maggior parte delle persone trova più facile massimizzare i loro contributi pensionistici iscrivendo un budget per contribuire con un importo fisso ogni mese.
Piani di datore di lavoro
Ovviamente, dovresti risparmiare solo gli importi che puoi realisticamente permettersi, poiché contribuire più di quanto ti puoi permettere può comportare il dover sostenere debiti per coprire le spese quotidiane. Per determinare quanto puoi risparmiare ogni periodo, incorpora i tuoi risparmi per la pensione nel tuo budget normale.
Sei un lavoratore autonomo? In tal caso, a seconda del tuo reddito, puoi contribuire a un SEP IRA, a un piano di partecipazione agli utili oa un piano indipendente 401 (k). E se avrai 31 anni o più entro il 31 dicembre, il limite di contributo salta per 401 (k) s indipendenti, aiutandoti a risparmiare ancora di più.
IRA
Anche se sei coperto da un piano pensionistico sul lavoro, tu e il tuo coniuge potete contribuire a un IRA tradizionale o Roth IRA, a condizione che i vostri salari imponibili combinati e il reddito netto autonomo non siano inferiori all'importo totale versato. Chiunque abbia almeno 50 anni può contribuire con un extra di $ 1.000, aumentando il contributo totale consentito a $ 7.000, o $ 583, 33 al mese.
Tieni presente, tuttavia, che per l'anno fiscale 2019, un reddito lordo rettificato modificato da $ 122.000 a $ 136.999 per le persone singole (da $ 193.000 a $ 202.999 per le coppie sposate che presentano una domanda congiunta) ti mette nella fascia graduale per detrarre i tuoi contributi IRA tradizionali (questi numeri si applicano se si è coperti da un piano pensionistico sul lavoro, i limiti saranno diversi se non lo si è).
Aggiorna i tuoi obiettivi
Creare un facile accesso ai tuoi fondi può essere abbastanza allettante e, se sei come la maggior parte delle persone, spenderai denaro che puoi facilmente ottenere. Pertanto, per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo, assicurati di trasferire gli importi previsti per i risparmi dal tuo conto corrente a un conto di risparmio o investimento separato designato a cui non si accede facilmente, rendendo meno allettante per te spendere i soldi che sei riuscito a risparmiare.
Fare un piano per pagare i debiti
Dedica qualche minuto ora a fissare nuovi obiettivi di risparmio per il nuovo anno, compreso quanto vorresti aggiungere al tuo gruzzolo di pensionamento, al fondo scolastico dei tuoi figli o all'acconto a casa tua. Dovresti anche ripristinare l'importo che prevedi di pagare sui tuoi prestiti personali, debiti e conti dei mutui casa.
E non dimenticare di pagare qualche mese in più per il pagamento del mutuo. In questo modo, otterrai un rendimento privo di rischio su quei soldi pari al tasso di interesse del mutuo. Inoltre, ridurrai il numero di anni necessari per pagare il mutuo. Tuttavia, se devi scegliere tra l'aggiunta del tuo gruzzolo per la pensione e il pagamento di un extra sul tuo mutuo, parla con il tuo consulente finanziario per determinare quale opzione è più adatta a te.
Riequilibrare il tuo portafoglio
L'anno precedente non è stato diverso da qualsiasi altro anno: alcuni settori hanno sovraperformato e alcuni settori sottoperformati. È probabile che i settori che hanno registrato i risultati migliori dell'anno scorso non possano godere di una performance ripetuta quest'anno. Riequilibrando il tuo portafoglio alla sua allocazione patrimoniale originale o aggiornata, prendi provvedimenti per bloccare gli utili dei settori con i migliori rendimenti e acquistare azioni nei settori che sono rimasti indietro rispetto ai leader dello scorso anno.
Paga le tue carte di credito
Rivedi il tuo rapporto di credito
Assicurati di controllare regolarmente il tuo rapporto di credito e prendere provvedimenti per riparare eventuali aspetti negativi. Ora che hai diritto a tre rapporti di credito gratuiti ogni anno, non ci sono scuse per non rivedere quello che è uno dei tuoi rapporti finanziari più importanti, soprattutto perché gli errori in questi rapporti non sono rari. È facile tenere d'occhio il tuo rapporto di credito, che si tratti di ottenere una copia gratuita all'anno dalle tre agenzie di segnalazione o di rivedere la tua cronologia attraverso un numero qualsiasi di siti gratuiti di monitoraggio del credito. Un rapporto di credito scadente potrebbe influire negativamente sull'importo che è possibile risparmiare, in quanto potrebbe comportare il pagamento di tassi di interesse più elevati sui prestiti, riducendo il reddito disponibile.
Rivedi le esigenze di assicurazione sulla vita e sulla disabilità: man mano che avanzi nella tua carriera, la tua assicurazione sulla vita e sulla disabilità deve continuare a cambiare. Pensa a quanta protezione hai bisogno e confrontala con la copertura che hai attualmente attraverso il pacchetto di benefici del tuo datore di lavoro. Valuta se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita più o meno e se le tue esigenze sarebbero meglio soddisfatte da un'assicurazione sulla vita a tempo o permanente. Inoltre, rivedere la copertura assicurativa per invalidità per determinare se si dispone di una copertura sufficiente.
La linea di fondo
Sii cauto nel fissare troppi obiettivi finanziari non realistici. Altrimenti, potresti non essere in grado di realizzarli. Cogli l'occasione per riaffermare le tue risoluzioni finanziarie in modo semplice e chiaro per il nuovo anno. Potrebbe essere una buona idea mantenere un elenco di controllo per tenere traccia di come stai facendo durante l'anno in modo da poter apportare le modifiche necessarie. Prendi in considerazione l'incontro con il tuo consulente finanziario per rivedere gli obiettivi e gli obiettivi che hai stabilito.
