Che cos'è la perdita di giudizio in eccesso
La perdita di giudizio in eccesso è l'importo della perdita aggiuntiva che un assicuratore è tenuto a pagare al di sopra del limite di polizza. Ciò è spesso dovuto ad azioni della compagnia assicurativa che violano le buone pratiche commerciali.
RIPARTIZIONE Perdita di giudizio in eccesso
Una perdita di giudizio in eccesso viene assegnata da un giudice se si accerta che la compagnia assicurativa ha agito in malafede durante la risoluzione di un reclamo. Le compagnie di assicurazione possono agire in malafede in vari modi. Possono utilizzare un motivo irragionevole o illegittimo per negare la copertura o rifiutare di pagare i reclami. Possono deliberatamente rallentare il processo di indagine sui reclami o il risarcimento dei danni. Oppure possono sollevare obiezioni infondate come scusa per negare le affermazioni.
Quando sottoscrivono una nuova polizza, le compagnie assicurative fissano un limite all'ammontare della perdita che la polizza coprirà in caso di sinistro. Gli assicuratori ricevono un premio per la copertura fino a questo limite e utilizzano il premio per effettuare investimenti per generare un profitto. Se l'assicuratore è in grado di limitare le perdite derivanti da sinistri, è in grado di trattenere più premi e quindi essere più redditizio. Ciò crea un incentivo finanziario per limitare i sinistri quando possibile.
Motivi della perdita eccessiva di giudizio
Mentre le compagnie assicurative hanno un incentivo a limitare la quantità di denaro che pagano in sinistri, sono comunque legalmente obbligate ad agire in buona fede durante l'elaborazione di un reclamo. Questo requisito può comportare l'assicuratore che viene portato in tribunale se un richiedente ritiene che l'assicuratore sia stato negligente o abbia agito in malafede durante la liquidazione di un sinistro. Un tribunale può stabilire che l'assicuratore si è comportato in modo improprio e può assegnare al richiedente un importo superiore al limite di polizza.
Una perdita di giudizio in eccesso rappresenta una perdita ancora più profonda per la compagnia assicurativa: non solo l'assicuratore deve pagare per le perdite fino al limite della polizza, ma deve anche pagare le perdite al di sopra di tale limite.
Ad esempio, un'azienda acquista una polizza assicurativa di responsabilità civile al fine di proteggersi dalle richieste di risarcimento da parte di dipendenti feriti sul posto di lavoro. La polizza fornisce copertura contro perdite fino a $ 100.000. Durante il processo di liquidazione, l'azienda riteneva che l'assicuratore avesse agito in malafede e aveva fatto causa all'assicuratore. Un tribunale stabilisce che l'assicuratore ha agito in malafede e assegna all'azienda $ 150.000. La differenza tra il limite di sinistri e il premio, $ 50.000, rappresenta la perdita di giudizio in eccesso.
