Sì, se il creditore ipotecario fallisce, è comunque necessario pagare l'obbligo del mutuo. Mi dispiace deludere, ma non c'è pranzo libero in questa situazione. Se il creditore ipotecario fallisce, la società venderà normalmente tutti i mutui esistenti ad altri finanziatori.
Nella maggior parte dei casi, i termini del contratto di mutuo non cambieranno. L'unica differenza è che la nuova società si assumerà la responsabilità della ricezione dei pagamenti e della manutenzione del prestito. Tuttavia, assicurati di controllare il contratto di mutuo per i termini "vendita e cessione".
Cosa succede quando il tuo mutuo viene venduto?
Se il creditore ipotecario che ha originato il tuo prestito fallisce, il tuo mutuo ha valore e viene acquistato da un altro prestatore o investitore nel mercato secondario. Il mercato secondario è quello in cui vengono acquistati e venduti prestiti ipotecari precedentemente emessi.
Sebbene un'ipoteca per il mutuatario sia un debito o una passività, un'ipoteca per il creditore è un'attività poiché la banca raccoglie i pagamenti di interessi dal mutuatario durante la vita del prestito. I pagamenti di interessi versati a una banca sono simili a quelli di un investitore che guadagna interessi o dividendi per detenere un'obbligazione o un titolo. Un dividendo è un pagamento in contanti pagato agli azionisti dalla società che ha emesso il titolo. Allo stesso modo, i pagamenti di interessi che paghi sul tuo mutuo sono simili a quelli che paghi ai pagamenti mensili dei dividendi bancari.
A seguito del fallimento, le attività del creditore ipotecario, compresa la tua ipoteca, sono impacchettate insieme ad altri prestiti e vendute a un altro prestatore o società di servizi, che raccoglie i tuoi pagamenti e assiste il prestito. Il nuovo proprietario del tuo prestito fa soldi su eventuali commissioni e interessi dal mutuo.
Il tuo prestito può anche essere venduto a Fannie Mae o alla Federal National Mortgage Association (Fannie Mae o FNMA). Insieme, Fannie Mae e la Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac o FHLMC) acquistano o garantiscono il 40% o il 60% di tutti i mutui originari degli Stati Uniti.
Le garanzie sui prestiti di Freddie Mac e Fannie Mae aiutano i finanziatori a ridurre i rischi. Le garanzie aiutano anche gli investitori che potrebbero voler acquistare i mutui per gli interessi attivi. A seguito delle garanzie, i finanziatori possono rendere i prestiti e i mutui più accessibili ai mutuatari e aumentare il numero o i prestiti disponibili per i consumatori.
Key Takeaways
- Se il prestatore di mutui fallisce, è comunque necessario pagare l'obbligo del mutuo. A seguito del fallimento, le attività del prestatore di mutui, incluso il mutuo, vengono impacchettate insieme ad altri prestiti e vendute a un altro prestatore o società di servizi. viene venduto, il nuovo proprietario, per legge, deve avvisare entro 30 giorni dalla data di entrata in vigore del trasferimento rivelando il loro nome, indirizzo e numero di telefono.
Altri motivi per cui il tuo mutuo potrebbe essere venduto
È importante notare che è normale prassi commerciale per alcuni istituti di credito vendere i loro mutui ad altre società in situazioni al di fuori di difficoltà finanziarie. Gli investitori vogliono acquistare mutui perché forniscono loro pagamenti di interessi fissi.
Inoltre, le banche che emettono mutui o prestiti hanno limiti su quanto possono prestare in quanto le banche hanno solo così tanto in depositi sui loro bilanci. Di conseguenza, la vendita del mutuo a un altro fornitore di servizi rimuove il prestito dai libri della banca e libera il loro bilancio per prestare più denaro. Se le banche non fossero in grado di vendere mutui, alla fine presterebbero tutto il loro denaro e non sarebbero in grado di emettere ulteriori nuovi prestiti o mutui. L'economia dovrebbe probabilmente lottare in uno scenario del genere, motivo per cui è consentito che i prestiti bancari vengano venduti nel mercato secondario.
Se il tuo mutuo viene venduto
Secondo l'Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori o CFPB, se il mutuo viene venduto, il nuovo prestatore deve " notificarlo entro 30 giorni dalla data effettiva del trasferimento. L'avviso rivelerà il nome, l'indirizzo e il numero di telefono del nuovo proprietario . " -consumerfinance.gov
Si prega di notare che è importante leggere la stampa fine quando si stipula un mutuo. È possibile controllare il contratto di prestito originale e la documentazione per una sezione che definisce le responsabilità di ciascuna parte se l'ipoteca viene venduta o assegnata a un'altra società.
