L'acquisto o il leasing di una nuova auto può comportare una forte ammaccatura nel tuo portafoglio, soprattutto quando aggiungi tutte le tasse e le spese che accompagnano un nuovo set di ruote. Quindi è facile essere scettici quando qualcuno cerca di venderti un'assicurazione aggiuntiva oltre alla tua copertura regolare.
La "protezione automatica garantita", meglio nota come assicurazione gap, è un prodotto di indennità specializzato rivolto ai conducenti che avrebbero difficoltà a rimborsare il prestito in caso di furto o furto dell'auto. Per alcuni conducenti, avere una coperta di sicurezza aggiuntiva per il loro credito probabilmente vale la spesa.
Cosa fa l'assicurazione gap
Quando entri in un grande incidente, la copertura della tua responsabilità non paga il costo di un veicolo nuovo di zecca. Invece, otterrai un controllo di ciò che un'auto comparabile andrebbe per il mercato delle auto usate. Gli assicuratori chiamano questo il valore in denaro effettivo del veicolo. Il problema è che le auto si deprezzano rapidamente durante i loro primi due anni, quindi in realtà è abbastanza facile dover pagare il prestatore più di quanto l'auto valga all'inizio, specialmente se metti poco o niente soldi al momento dell'acquisto. In effetti, l'automobile media perde quasi un terzo del suo valore dopo soli due anni di guida.
L'assicurazione del divario aiuta a prendersi cura del deficit. Supponi di aver acquistato un'auto da $ 30.000 e che venga rubata due anni dopo. Poiché l'ammortamento è più grave durante quei primi due anni, l'auto ora vale solo $ 21.000 sul mercato, eppure devi ancora $ 24.000 al prestatore. Se hai una copertura del gap, il corriere darà $ 3.000 per coprire la differenza.
Hai bisogno di un'assicurazione gap?
L'assicurazione del divario è un prodotto di nicchia e alcuni conducenti potrebbero essere in grado di saltarlo del tutto. Se hai acquistato l'auto con contanti, l'assicurazione gap è inutile. E se hai fornito un acconto sostanziale alla concessionaria, c'è una possibilità relativamente piccola che finirai sottosopra sul tuo prestito.
L'assicurazione del divario d'acquisto ha più senso se:
- Il periodo di pagamento del prestito è di cinque anni o più. Stai noleggiando l'auto Il tuo veicolo particolare ha una storia di ammortamento rapido. Metti un numero relativamente elevato di miglia sul contachilometri ogni anno. Abbassi meno del 20% quando hai acquistato il veicolo
Anche se hai una piccola quantità di patrimonio netto negativo, l'assicurazione gap non è un gioco da ragazzi. Se hai le risorse per pagare il deficit di tasca propria, potresti stare meglio solo correndo le tue possibilità. La copertura del gap, come altre forme di assicurazione, ha più senso per coloro che altrimenti non sarebbero in grado di gestire uno scenario peggiore.
L'assicurazione del divario è spesso integrata nei contratti di noleggio auto, quindi è una buona idea controllare il contratto prima di ottenere la copertura da soli. Altrimenti, potresti finire per pagare un premio per la protezione che hai già.
Ottenere l'offerta migliore
C'è una buona probabilità che il rivenditore proverà a venderti con la propria copertura del gap prima di partire. Tuttavia, spesso fanno pagare molto di più rispetto alle principali compagnie assicurative, quindi vale la pena essere pazienti e fare acquisti un po '.
In media, una concessionaria addebiterà una tariffa forfettaria da $ 500 a $ 700 per una polizza. Al contrario, un importante assicuratore in genere lo fisserà dal 5% al 6% della collisione e premi complessivi. Quindi, se paghi $ 1.000 all'anno per entrambe queste opzioni di copertura, dovrai solo pagare $ 50 a $ 60 in più per proteggere il tuo prestito.
Uno degli altri vantaggi di andare con un corriere di grande nome è che di solito è possibile eliminare la copertura una volta che si inizia a costruire capitale nel veicolo. Non fa male controllare con NADA o Kelley Blue Book per avere un'idea di quanto valga davvero la tua auto e confrontarla con il saldo del tuo prestito.
La linea di fondo
L'assicurazione del divario può essere un prodotto utile, ma solo per quelli con un significativo patrimonio netto negativo nella propria auto. Ciò include i conducenti che investono poco o hanno un periodo di payoff prolungato. (Per ulteriori informazioni, consultare: Assicurarsi che il veicolo sia sempre aggiornato.)
