Che cos'è la conservazione della rete aziendale?
La conservazione della rete aziendale è una misura del numero di polizze che una compagnia assicurativa ha a disposizione in un determinato momento. La valutazione riflette il numero di piani assicurativi sottoscritti che rimangono in vigore dopo aver dedotto quelli annullati, decaduti o ceduti a un riassicuratore. La conservazione della rete aziendale rappresenta il fatturato della polizza assicurativa per un periodo specifico. Inoltre, le aziende manterranno solo determinate politiche, ritenute significative per le loro prospettive di crescita a lungo termine. Il fornitore cederà altri piani, meno favorevoli o meno redditizi a una compagnia di riassicurazione.
Calcolo della conservazione netta
Il calcolo della conservazione netta si basa sulla divisione dei premi netti pagati sulle polizze sottoscritte per i premi lordi dai piani scritti. I premi netti sono ciò che la società ha lasciato dopo detrazioni come il costo per la sottoscrizione, la cessione o la manutenzione della polizza.
L'obiettivo è determinare la crescita di un'azienda e confrontare il numero di polizze vendute con l'importo che rimane attivo. Una diminuzione della fidelizzazione della rete nel tempo suggerisce che l'azienda è in difficoltà e dovrebbe cercare di ridurre i costi e altri modi per combattere tali perdite. Un aumento della fidelizzazione della rete nel tempo rappresenta un'azienda con espansione e crescita degli utili.
In altri termini, la conservazione della rete aziendale misura la forza di una compagnia assicurativa, dimostrando che è stata in grado di tenere un gruppo di polizze nel suo conto e allo stesso tempo di gestire adeguatamente i rischi connessi alla tenuta di tali conti, senza doverli cedere ai riassicuratori.
Sebbene le aziende lottino per una conservazione del 100%, è sia difficile che impossibile da raggiungere.
Importanza della conservazione netta
La conservazione della rete aziendale è una misura cruciale non solo della capacità di una compagnia assicurativa di continuare a scrivere nuove polizze e mantenere i propri clienti, ma anche di come gestisce i rischi. Raggiungere nuovi clienti, e quindi accumulare più guadagni, richiede che una compagnia assicurativa riconosca i suoi punti di forza e di debolezza. La compagnia assicurativa ha una vasta rete di uffici e venditori? Offre un ampio paniere di prodotti assicurativi a diversi segmenti di mercato o si concentra su una manciata di prodotti? Alcune delle sue offerte di prodotti comportano perdite significative?
Per ridurre la loro esposizione ai rischi associati alle polizze che scrivono, le compagnie di assicurazione cedono spesso polizze a compagnie di riassicurazione. La cessione è una pratica comune con le compagnie che forniscono l'assicurazione del proprietario di casa. Un'azienda limiterà la propria esposizione a pericoli come uragani, terremoti e incendi boschivi cedendo alcune delle sue polizze sottoscritte a un riassicuratore. Il riassicuratore si assumerà il rischio di pagare un credito per una parte del premio in cambio.
Cedendo un piano assicurativo sottoscritto, la società cedente trasferirà parte del possibile reclamo pagando il rischio dalla colonna delle passività alla colonna delle attività. Con una responsabilità ridotta, l'assicuratore può continuare a sottoscrivere polizze ed espandere la propria attività. Ridurre l'esposizione al rischio di sinistro e i costi di gestione del contratto può aiutare l'assicuratore ad aumentare i suoi guadagni e migliorare la loro capitalizzazione. La riduzione della responsabilità aumenta la fidelizzazione netta e indica un'azienda finanziariamente solida.
Le aziende hanno diversi metodi per ridurre il rischio a loro disposizione. Nel caso di un gruppo assicurativo, l'organizzazione può migliorare il modo in cui gestisce i rischi razionalizzando l'elenco dei riassicuratori che utilizzano piuttosto che andare sul mercato aperto per trovare una compagnia di riassicurazione. L'assicuratore può anche migliorare il suo profilo di rischio diversificando le politiche che scrive. Nel caso di un assicuratore di proprietà, possono sottoscrivere polizze in una diversa area geografica, meno inclini a richieste di risarcimento danni. Inoltre, l'azienda può ampliare i tipi di politiche che commercializza ed espandersi per includere linee di copertura sanitaria, automobilistica e di altro tipo.
Key Takeaways
- La conservazione della rete aziendale è una misura della crescita e della forza di un'azienda durante un periodo specifico. In ambito assicurativo, è il numero di polizze rimanenti dopo aver dedotto i piani assicurativi annullati, decaduti o ceduti. conservato per la conservazione a lungo termine. La rete indica la capacità di un'azienda di gestire il rischio e rimanere redditizia.
Esempio del mondo reale
La ritenzione netta è un eccellente indicatore della forza di un'azienda. Ad esempio, XYZ Insurance vuole esaminare il suo tasso di fidelizzazione netta nel 2018 rispetto a cinque anni fa, nel 2013, per vedere come sta procedendo.
Nel 2013, XYZ aveva 5000 account e ne perse 500 a causa di cancellazioni e non rinnovi, dando all'azienda un tasso di conservazione netto del 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 o 90%).
Nel 2018, XYZ è riuscito ad aggiungere più account ma non è riuscito a conservare altrettante politiche. Il tasso di fidelizzazione netta dell'azienda è diminuito. XYZ aveva 5.500 account, ma ne perse 1.000, dandogli un tasso di conservazione netto di poco inferiore all'82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0, 818 o poco meno dell'82%).
Questo risultato potrebbe suggerire che la società sta lottando negli ultimi anni e dovrebbe cercare modi per ridurre i costi o ridurre la propria esposizione ai sinistri.
