Agli individui non è richiesto dalla legge di tenere registri e registri finanziari (le aziende lo sono), ma non farlo può essere un errore costoso dal punto di vista finanziario e fiscale. Il tuo conto bancario e gli estratti conto della carta di credito potrebbero essere errati e potresti non scoprirlo fino a quando non è troppo tardi per apportare correzioni. Potresti dimenticare di pagare una fattura e danneggiare il tuo punteggio di credito. Potresti non avere idea di allocare il reddito per il risparmio e gli investimenti. Oppure potresti trascurare le spese che potrebbero fornire alcuni benefici fiscali. Quindi tenere traccia delle tue finanze personali ha senso.
Assumi un professionista o fai da te?
Registrare le entrate e le spese non è un compito difficile (non è necessario un background contabile o essere "bravo con i numeri"), ma richiede tempo e fatica. Come lo fai dipende dalle tue preferenze personali. Puoi assumere un esperto per fare tutto, da solo o combinare i due, usando un esperto per aiutarti di volta in volta.
Opzione 1: utilizzare un esperto
- Contabile . Questa persona può fornire servizi di portineria per le vostre finanze personali, incluso il pagamento delle fatture, il bilanciamento del libretto degli assegni e l'esame degli estratti conto della vostra carta di credito. Un contabile può o meno avere una formazione speciale. Un contabile può ottenere la certificazione dall'American Institute of Professional Bookkeeper o completare la formazione online per ricevere la certificazione QuickBooks . La tariffa oraria per un contabile dipende da dove ti trovi, dai servizi che cerchi e dalle competenze che la persona offre, ma la tariffa può essere di soli $ 20 l'ora negli Stati Uniti e persino inferiore per un contabile all'estero (ad esempio, upwork. com). Contabile . Questa è una persona che ha una formazione (e probabilmente un diploma universitario) in contabilità e può gestire le faccende di contabilità. La tariffa oraria, che di nuovo dipende dalla posizione, dalla descrizione del lavoro e dall'esperienza, è in media di circa $ 35 l'ora, ma può essere notevolmente superiore. CPA . Questo è un commercialista (con una laurea e forse un master in contabilità) che ha ricevuto la certificazione dall'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Mentre un CPA può fornire servizi di contabilità, questo professionista può essere troppo costoso per l'attività. Le tariffe orarie per i servizi di contabilità possono arrivare a $ 50 all'ora e oltre. (La maggior parte dei CPA non gestisce personalmente i servizi di contabilità ma utilizza un dipendente nella propria azienda (ad esempio un contabile) per questo compito.)
Per le attività descritte all'inizio, è necessario un contabile personale. La maggior parte delle persone non usa un contabile (solo le persone benestanti possono giustificare il costo di questi professionisti fiscali). Il contabile pianificherà appuntamenti regolari (ad esempio settimanali, mensili) per inserire dati ed eseguire le attività che si desidera svolgere. La contabilità può essere effettuata di persona (a casa o in ufficio) o online. In entrambi i casi, dovrai fornire l'accesso ai tuoi conti bancari e agli estratti conto delle carte di credito, quindi assicurati di controllare attentamente i riferimenti di chiunque desideri impegnare.
Opzione 2: fai da te
Sono finiti i giorni in cui si tenevano i registri di carta. Oggi sono disponibili software intuitivi e soluzioni cloud per il consumatore medio, non solo per i professionisti. Le principali opzioni per le finanze personali sono:
- accelerare Questo software ti aiuta a creare un budget mensile e monitorare le tue finanze. Per un costo mensile aggiuntivo puoi utilizzare un sistema di pagamento delle bollette per automatizzare i pagamenti in modo da essere sempre puntuale e pagare l'importo giusto.Mint.com Questa piattaforma gratuita basata su cloud ti consente anche di tenere traccia delle tue finanze personali e paga le tue bollette online. Si sincronizza con il tuo conto bancario per semplificare le tue finanze personali. (Per ulteriori informazioni, consulta Mint.com: i migliori strumenti gratuiti per il monitoraggio del denaro .)
Sia Quicken che Mint.com hanno app mobili per registrare informazioni al volo.
Opzione 3: combina i tuoi sforzi
Puoi lavorare con un contabile per aiutarti a iniziare con la tua contabilità personale. Cerca qualcuno esperto nel software che intendi utilizzare. Il contabile può impostare account (che funzionano come cartelle) in cui vengono inseriti i tuoi dati. Creando account che assomigliano alle stesse categorie utilizzate a fini fiscali, semplifichi la preparazione della dichiarazione dei redditi (sia che tu lo faccia o usi un professionista retribuito). Il contabile può anche rivedere periodicamente il proprio lavoro (ad es. Trimestralmente) per assicurarsi di registrare correttamente le entrate e le spese e di riconciliare correttamente il proprio estratto conto.
La linea di fondo
Tuttavia, decidi di gestire la tua contabilità personale, assicurati di separarla dalla contabilità per qualsiasi attività commerciale che possiedi. Costruisci il costo di questa contabilità nel tuo budget familiare. (Hai bisogno di consigli sul budget? Leggi il tutorial di Investopedia Nozioni di base sul budget .)
