Che cos'è la riduzione del debito?
La riduzione del debito è la riorganizzazione del debito in qualsiasi forma o forma in modo da fornire alla parte indebitata una misura di riduzione, in tutto o in parte. La riduzione del debito può assumere una serie di forme: riduzione dell'importo del capitale in essere (di nuovo, parzialmente o totalmente), riduzione del tasso di interesse sui prestiti dovuti e / o proroga della durata del prestito, tra gli altri.
I creditori possono essere disposti a prendere in considerazione misure di riduzione del debito solo quando le ripercussioni del default del debito da parte della parte o delle parti indebitate sono percepite come così gravi che l'attenuazione del debito è un'alternativa migliore. La riduzione del debito può essere estesa a qualsiasi parte fortemente indebitata, da individui e piccole imprese a grandi aziende, comuni e persino nazioni sovrane.
Key Takeaways
- La riduzione del debito si riferisce a misure per ridurre o rifinanziare il debito al fine di facilitare il rimborso da parte del mutuatario. La riduzione del debito può comportare il perdono di una parte del capitale del debito, la riduzione del tasso di interesse o il consolidamento di diversi debiti in un unico interesse inferiore prestito. I consumatori, le aziende e persino le nazioni possono essere tutti soggetti alla riduzione del debito nei momenti di necessità al fine di evitare il fallimento.
Come funziona la riduzione del debito
In una serie di situazioni, la riduzione del debito può essere l'unica soluzione per evitare il fallimento. Ad esempio, se un carico di debito ingente rende difficile gestire i prestiti, i creditori possono essere propensi a ristrutturare il debito e fornire sollievo piuttosto che rischiare che il debitore inadempia sui suoi obblighi e aumenti il rischio di credito complessivo. Il rifinanziamento di un'ipoteca a un tasso di interesse inferiore è un chiaro esempio di riduzione del debito.
Un'altra forma comune di riduzione del debito prevede il consolidamento del debito o la combinazione di diversi prestiti con interessi più elevati in un unico prestito con interessi inferiori. Esistono diversi modi in cui i consumatori possono raggruppare i debiti in un unico pagamento. Un metodo consiste nel consolidare tutti i pagamenti con carta di credito in una nuova carta di credito, il che può essere una buona idea se la carta addebita un interesse scarso o nullo per un periodo. Possono inoltre utilizzare la funzione di trasferimento del saldo di una carta di credito esistente (soprattutto se offre una promozione speciale sulla transazione).
I prestiti di equità domestica e le linee di credito di equità domestica (HELOC) sono un'altra forma di consolidamento richiesta da alcune persone. Di solito, l'interesse per questo tipo di prestito è deducibile per i contribuenti che dettagliano le loro detrazioni. Ci sono anche diverse opzioni di consolidamento disponibili dal governo federale per le persone con prestiti studenteschi.
Il debito dei consumatori è costituito da debiti dovuti a seguito dell'acquisto di beni di consumo e / o non apprezzati. A partire dal terzo trimestre del 2019, il debito dei consumatori statunitensi ha raggiunto un nuovo massimo di poco più di $ 14 trilioni, circa $ 1, 3 trilioni in più rispetto al record precedente, stabilito durante la crisi finanziaria del 2008. Questo è stato attribuito a impennata di prestiti studenteschi e auto, insieme al debito totale della carta di credito. Le opzioni per mitigare il debito dei consumatori comprendono il parlare con un creditore di misure di riduzione del debito, come la ristrutturazione di prestiti, il perdono dei prestiti o la dichiarazione di fallimento personale, le ultime due delle quali sono forme di risoluzione del debito.
Esempio di riduzione del debito
La riduzione del debito non è riservata ai singoli debitori. Le imprese e persino le nazioni possono trovarsi soggette ad esso. Ad esempio, il Giubileo 2000 è stato una campagna negli anni '90 da una serie di organizzazioni senza scopo di lucro, organizzazioni cristiane e altri per alleviare i paesi in via di sviluppo del loro debito entro il 2000. La petizione aveva oltre 21 milioni di firmatari. I risultati includevano la cancellazione di circa $ 100 miliardi di debito da 35 paesi, insieme a una maggiore consapevolezza della natura e della portata del debito esistente e alla significativa corruzione dietro molti prestiti e prestiti.
La responsabilità del governo è successivamente cresciuta in questo senso. I risparmi sono stati utilizzati per ridurre la povertà e finanziare programmi sanitari, educativi e di ricostruzione in queste nazioni. Delle 40 nazioni servite, 32 erano nell'Africa sub-sahariana.
Sfruttare la riduzione del debito può danneggiare il tuo punteggio di credito, quindi non prendere l'abitudine.
Svantaggi della riduzione del debito
I possibili svantaggi della riduzione del debito sono che potrebbe incoraggiare comportamenti imprudenti e sconsiderati da parte di soggetti storicamente fiscalmente irresponsabili. Queste parti potrebbero potenzialmente intraprendere contratti di prestito in attesa che i loro creditori alla fine li salveranno.
Altri inconvenienti includono l'allungamento del debito dovuto al consolidamento, per cui il tasso di interesse è abbassato ma il termine è allungato. In generale, le misure di riduzione del debito possono anche avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi dovresti usarle con parsimonia.
