Che cos'è una linea di credito?
Una linea di credito è un tipo di prestito concesso in un contesto finanziario aziendale o aziendale. Consente all'azienda di prendere in prestito denaro per un lungo periodo di tempo anziché riapplicare un prestito ogni volta che ha bisogno di denaro. In effetti, una linea di credito consente a una società di stipulare un prestito ombrello per la generazione di capitale per un periodo di tempo prolungato.
Vari tipi di linee di credito includono linee di credito rotative, linee di credito impegnate, lettere di credito e la maggior parte dei conti di credito al dettaglio.
Strumento di credito
Come funzionano le linee di credito
Le linee di credito sono ampiamente utilizzate in tutto il mercato finanziario come un modo per fornire finanziamenti per scopi diversi Le aziende spesso implementano una linea di credito in combinazione con la chiusura di un round di finanziamento azionario o la raccolta di denaro vendendo azioni del proprio titolo. Una considerazione chiave per qualsiasi società è il modo in cui incorporerà il debito nella sua struttura patrimoniale tenendo conto dei parametri del suo finanziamento azionario.
La società può stipulare una linea di credito basata su garanzie che possono essere vendute o sostituite senza alterare i termini del contratto originale. La struttura può essere applicata a diversi progetti o dipartimenti aziendali ed essere distribuita a discrezione dell'azienda. Il periodo di tempo per il rimborso del prestito è flessibile e, come altri prestiti, dipende dalla situazione creditizia dell'impresa e dal modo in cui ha saldato i debiti in passato.
Il riepilogo di una struttura comprende una breve discussione sull'origine della struttura, lo scopo del prestito e come vengono distribuiti i fondi. Sono inclusi anche i precedenti specifici su cui poggia la struttura. Ad esempio, possono essere discusse dichiarazioni di garanzia per prestiti garantiti o responsabilità particolari del debitore.
Key Takeaways
- Una linea di credito è un tipo di prestito concesso in un contesto finanziario aziendale o aziendale. I tipi di linee di credito includono linee di credito rotative, linee di credito al dettaglio (come carte di credito), linee di credito impegnate, lettere di credito e la maggior parte dei conti di credito al dettaglio. "termini e particolari, come quelli delle carte di credito o dei prestiti personali, dipendono dalle condizioni finanziarie dell'attività di prestito e dalla sua storia creditizia unica.
Considerazioni speciali per le linee di credito
Un contratto di facilitazione creditizia specifica le responsabilità del debitore, le garanzie sui prestiti, gli importi dei prestiti, i tassi di interesse, la durata del prestito, le penalità di mora e i termini e le condizioni di rimborso. Il contratto si apre con le informazioni di contatto di base per ciascuna delle parti interessate, seguite da un riepilogo e una definizione della linea di credito stessa.
Termini di rimborso
I termini di pagamento degli interessi, rimborsi e durata del prestito sono dettagliati. Includono i tassi di interesse e la data per il rimborso, se un prestito a termine, o l'importo minimo del pagamento e le date di pagamento ricorrenti, se un prestito rotativo. L'accordo specifica se i tassi di interesse possono variare e specifica la data di scadenza del prestito, se applicabile.
Disposizioni legali
Il contratto di facilitazione creditizia affronta le questioni legali che possono insorgere in condizioni di prestito specifiche, come una società inadempiente sul pagamento di un prestito o che richiede una cancellazione. I dettagli della sezione penalizzano il debitore in caso di inadempienza e i passaggi che il debitore prende per porre rimedio all'inadempienza. Una clausola di scelta della legge indica particolari leggi o giurisdizioni consultate in caso di future controversie contrattuali.
Tipi di linee di credito
Le linee di credito sono disponibili in varie forme. Alcuni dei più comuni includono:
Una linea di credito al dettaglio è un metodo di finanziamento, essenzialmente un tipo di prestito o linea di credito, utilizzato da rivenditori e società immobiliari. Le carte di credito sono una forma di credito al dettaglio.
Un meccanismo di prestito rotativo è un tipo di prestito emesso da un istituto finanziario che offre al mutuatario la flessibilità necessaria per prelevare o ritirare, rimborsare e ritirare nuovamente. In sostanza è una linea di credito, con un tasso di interesse variabile (fluttuante).
Una struttura impegnata è una fonte per accordi di finanziamento a breve o lungo termine in cui il creditore è impegnato a fornire un prestito a una società, a condizione che la società soddisfi i requisiti specifici stabiliti dall'istituto di credito. I fondi sono forniti fino a un limite massimo per un determinato periodo di tempo e ad un tasso di interesse concordato. I prestiti a termine sono un tipo tipico di struttura impegnata.
