Che cos'è l'assicurazione concorrente?
L'assicurazione concorrente si verifica quando esistono due o più polizze assicurative che forniscono copertura per gli stessi rischi nello stesso periodo di tempo. L'assicurazione concorrente viene spesso utilizzata quando una persona assicurata o un'impresa acquista polizze in aggiunta a una polizza primaria, con le polizze aggiuntive che forniscono una copertura in eccesso.
Key Takeaways
- L'assicurazione concorrente è quando due polizze assicurative sono detenute per coprire gli stessi rischi nello stesso periodo di tempo. L'assicurazione concorrente di solito include una polizza primaria, con la seconda polizza intesa come copertura in eccesso. Gli assicurati che sottoscrivono polizze concorrenti generalmente lo fanno quando ritengono che una singola polizza non possa adeguatamente proteggere da un particolare pericolo. Ci possono essere problemi nel determinare quale assicuratore debba coprire le perdite, tuttavia, che può portare al giudice a decidere chi paga. La causalità concorrente riguarda l'assicurazione di proprietà, sostenendo che una perdita dovrebbe essere coperta quando due pericoli, uno coperto e uno non coperto, causano danni.
Come funziona l'assicurazione concorrente
Le polizze assicurative concorrenti potrebbero essere una buona idea per un individuo o un'azienda che ritiene che un particolare pericolo presenti un rischio significativo che non può essere effettivamente coperto da una singola polizza. L'acquisto di una o più polizze concorrenti può essere una linea di condotta prudente se il costo non è proibitivo.
Determinare quale polizza assicurativa paga per una perdita coperta può essere difficile. Gli assicuratori cercheranno di trasferire la responsabilità per le polizze che non hanno sottoscritto e possono portare il problema in tribunale. I tribunali sono quindi responsabili di determinare chi paga, un processo chiamato ripartizione. Gli assicuratori esamineranno il loro linguaggio di polizza, così come quello delle altre polizze, al fine di dimostrare che l'altra polizza è più specifica della perdita coperta.
considerazioni speciali
I contratti di polizza assicurativa spesso includono clausole che delineano il quadro che utilizza per ripartire la copertura quando il rischio è coperto anche da altre polizze. Le tre categorie principali di ripartizione sono proporzionali, in eccesso e senza responsabilità. Ad esempio, la politica può dire che fornirà una copertura solo superiore alla copertura fornita da altre politiche. Se questa stessa richiesta viene utilizzata in ciascuna polizza, la regola generale è che la lingua si cancella a vicenda e che ciascun assicuratore sarà responsabile di un importo proporzionale di copertura, chiamato pro rata.
A causa della complessità del linguaggio politico, i tribunali possono fornire una classifica dell'ordine delle politiche quando si tratta di quale politica è richiesta per offrire copertura e di quanto. Questo ordine è determinato dalla lingua di ciascuno dei contratti assicurativi, ma può anche utilizzare altri fattori come l'ammontare dei premi pagati.
Nell'area complessa delle richieste di risarcimento assicurativo concomitanti, ci sono alcuni principi che vale la pena ricordare:
- Sii onesto e prudente nelle tue valutazioni interne della tua potenziale esposizione. Fa poco bene essere eccessivamente ottimisti nella valutazione dei rischi di responsabilità. Se deselezioni un determinato assicuratore primario in una situazione assicurativa concorrente, è importante preservare i tuoi diritti mantenendo informato l'assicuratore deselezionato e aggiornato sugli sviluppi del contenzioso. Evita sorprese. Fatte salve le opportune tutele di riservatezza, invita un assicuratore deselezionato a partecipare alle discussioni di transazione o almeno a tenere informato l'assicuratore deselezionato delle discussioni di transazione.
Assicurazione concorrente contro causalità concorrente
L'assicurazione concorrente è costituita da due polizze assicurative detenute contemporaneamente. Nel frattempo, la causalità concorrente è correlata all'assicurazione sulla proprietà. Questo tipo di dottrina legale afferma che quando il danno è causato da due o più cause, dove una è coperta e un'altra esclusa, la perdita dovrebbe essere coperta. In particolare, una perdita causata da due pericoli, come il vento e l'inondazione, dovrebbe essere coperta poiché è generalmente impossibile distinguere quale pericolo ha causato quale danno.
