Che cos'è la commutazione?
La commutazione si riferisce al diritto che un beneficiario deve scambiare un tipo di reddito con un altro. La commutazione viene offerta ai beneficiari di rendite e polizze vita in modo che possano ricevere un pagamento forfettario anziché una serie di pagamenti futuri. Quando ciò accade, il valore attuale netto di tutti i pagamenti rimanenti viene calcolato in un unico pagamento che viene dato al beneficiario.
Comprensione della commutazione
La commutazione può fornire una somma maggiore di denaro a un beneficiario che ne ha bisogno ora. Questo può essere di grande aiuto per coloro che hanno bisogno di contanti per pagare le spese mediche o di altro tipo che non possono aspettare. Tuttavia, questo diritto deve essere accordato al beneficiario nella polizza. L'assicurato beneficerà inoltre di un livello più elevato di certezza nella sua vita finanziaria accontentandosi di un certo importo immediato piuttosto che di un importo futuro incerto. L'assicurato risparmierà anche sui costi amministrativi associati alle attività di monitoraggio e raccolta da parte dell'assicuratore.
Per l'assicuratore, una commutazione può aiutare a provocare una netta rottura nel rapporto tra la compagnia assicurativa e l'assicurato, che può aiutarli a dimostrare miglioramenti nel tempo delle prestazioni finanziarie, eliminando nel contempo i fattori sconosciuti che potrebbero essere coinvolti in un lungo periodo- fuori periodo di regolamento, che può incontrare rischi imprevisti. Un accordo di commutazione può anche aiutare un assicuratore a risparmiare sulle spese amministrative di rettifica delle perdite sia allocate che non assegnate e creare un guadagno di sottoscrizione marginale.
- Spesso, un individuo disabile converte la domanda di pagamento periodico di indennizzo dei propri lavoratori a vita in un unico pagamento forfettario. Una richiesta di risarcimento può essere risolta con un insediamento strutturato, in cui il portatore di rischio fornisce una serie fissa di pagamenti di valore futuro al richiedente tramite un fornitore di regolamento strutturato a un costo corrente attualizzato pagato a tale fornitore di regolamento strutturato. Per evitare un lungo deflusso di un credito, un riassicuratore può chiedere di trasferire i propri obblighi a una compagnia di assicurazioni cedente. le società sotto supervisione, riabilitazione o liquidazione possono commutare passività con i propri riassicuratori.
L'assicuratore e l'assicurato sperano entrambi di migliorare in qualche modo la propria posizione finanziaria a seguito di una commutazione. Entrambe le parti considerano le differenze tra loro, per quanto riguarda il reclamo e le spese finali, il riconoscimento dei tempi, la posizione fiscale e il trattamento contabile, e queste differenze diventano fattori in esame nel corso di una negoziazione di commutazione.
