DEFINIZIONE di Conto commerciale
Un conto commerciale è qualsiasi tipo di conto finanziario utilizzato da un'azienda o società. I conti commerciali di solito controllano o altri tipi di conti di deposito a vista.
Il regolamento Q della Federal Reserve statunitense vieta alle banche di pagare interessi su questo tipo di conto. Le banche invece pagano i crediti di guadagno, che si basano sul saldo medio del conto.
RIPARTIZIONE Account commerciale
I conti commerciali di solito hanno costi di servizio mensili più elevati e altre commissioni correlate rispetto ai conti al dettaglio. (Le attività bancarie al dettaglio sono anche conosciute come attività bancarie di consumo o attività bancarie personali ed è il volto visibile delle attività bancarie al grande pubblico.)
I prodotti e i servizi bancari commerciali o aziendali includono ma non sono limitati a quanto segue:
- Prestiti e altri prodotti di credito - sia una delle maggiori fonti di profitto, sia di rischio; Servizi di tesoreria e di gestione del contante, che molte aziende utilizzano per gestire il capitale circolante e le esigenze di conversione di valuta; Prestiti di attrezzature (ad esempio prestiti personalizzati e leasing per un gamma di attrezzature, che le aziende in diversi settori come la produzione, i trasporti e l'uso delle tecnologie dell'informazione); Servizi immobiliari commerciali come analisi delle attività immobiliari, valutazione del portafoglio e strutturazione del debito e del capitale azionario. Finanza commerciale, comprese lettere di credito, recupero crediti, e factoring.; eServizi per i datori di lavoro come buste paga e piani pensionistici di gruppo.
Molte banche commerciali dispongono anche di filiali bancarie di investimento affiliato, che possono offrire servizi relativi ai conti commerciali, come la gestione patrimoniale e i sottoscrittori di titoli.
Tuttavia, il settore bancario commerciale è distinto dall'investment banking in quanto l'investment banking comporta la creazione di capitale per altre società, governi e altre entità attraverso la sottoscrizione di nuovi titoli di debito e azionari, favorendo le loro vendite e contribuendo a facilitare fusioni, acquisizioni e riorganizzazioni.
Conti commerciali e tasso di credito degli utili (ECR)
Come notato sopra, la maggior parte dei conti commerciali paga crediti sugli utili anziché sugli interessi, sebbene nel 2010 il Dodd-Frank Act abbia annullato il regolamento Q e abbia consentito ad alcune banche di offrire interessi sui conti correnti per i propri clienti aziendali. L'obiettivo di questo cambiamento era aumentare le riserve bancarie, idealmente militando contro illiquidità del credito.
Il tasso di credito sugli utili (o ECR) è un calcolo giornaliero degli interessi, spesso correlato al tasso dei buoni del tesoro statunitensi (T-bill). Le banche pagheranno ECR su fondi inattivi, il che riduce complessivamente i costi del servizio bancario. In sostanza, i clienti con depositi e saldi maggiori tendono a pagare commissioni bancarie più basse. Chiunque può visualizzare gli ECR sulla maggior parte delle analisi degli account commerciali statunitensi e degli estratti conto.
