DEFINIZIONE di Coinsurer
Un coassicuratore è una delle parti che fornisce un'assicurazione aggiuntiva alla stessa persona o polizza. Questa parte fornisce una copertura parziale insieme ad altri coetanei. Sono generalmente utilizzati quando l'ammontare della polizza in corso di redazione è troppo elevato per essere coperto da un singolo assicuratore. Ad esempio, dopo un incendio, la compagnia assicurativa primaria coprirà la maggior parte del programma, mentre il coassicuratore sarà responsabile per il resto.
RIPARTIZIONE Coinsurer
In alcuni casi, la legge statale o federale può imporre che alcuni rischi debbano essere assicurati congiuntamente da diversi coassicuratori al fine di diversificare adeguatamente il rischio di un possibile credito di grandi dimensioni. I assicuratori condivideranno qualsiasi reclamo o perdita per l'ammontare proporzionato del rischio che assumono.
Obblighi del Coinsurer
Le compagnie di assicurazione condividono il rischio tutto il tempo, a volte passando parte del loro rischio a una compagnia di riassicurazione. La riassicurazione, nota anche come assicurazione per gli assicuratori o assicurazione stop-loss, è la pratica degli assicuratori che trasferiscono parti di portafogli di rischio ad altre parti mediante una qualche forma di accordo per ridurre la probabilità di pagare un grosso obbligo derivante da un reclamo di assicurazione. La parte che diversifica il proprio portafoglio assicurativo è nota come parte cedente. La parte che accetta una parte dell'obbligazione potenziale in cambio di una quota del premio assicurativo è nota come riassicuratore.
Coprendo l'assicuratore contro gli impegni individuali accumulati, la riassicurazione fornisce all'assicuratore una maggiore sicurezza per l'equità e la solvibilità e risultati più stabili quando si verificano eventi insoliti e importanti. Gli assicuratori possono sottoscrivere polizze che coprono una maggiore quantità o volume di rischi senza aumentare eccessivamente i costi amministrativi per coprire i loro margini di solvibilità. Inoltre, la riassicurazione rende disponibili consistenti attività liquide per gli assicuratori in caso di perdite eccezionali.
Il punto è che le compagnie assicurative vogliono la stessa cosa dei consumatori e delle imprese per le quali scrivono polizze: per evitare rischi ingiustificati. Qualsiasi assicuratore che redige una polizza con rischi che potrebbero intaccare o cancellare le sue riserve non agirebbe in modo responsabile. Proprio come un consumatore non può permettersi di sostituire la propria casa dopo un incendio, nessuna compagnia assicurativa vuole assumersi rischi troppo grandi o troppo concentrati, quindi si rivolgono a coassicuratori e riassicuratori.
Generalmente i coassicuratori sono impiegati in polizze per grandi aziende e governi, in cui un grosso reclamo danneggerebbe le riserve di ogni singolo assicuratore. Dopo l'attacco al World Trade Center nel 2001, ad esempio, sette assicuratori alla fine hanno pagato oltre 4 miliardi di dollari in crediti immobiliari.
