Che cos'è il requisito di pulizia
Un requisito di bonifica è una condizione che viene spesso scritta nei contratti di linee di credito rinnovabili annualmente. I requisiti di pulizia possono richiedere al mutuatario di saldare qualsiasi saldo in essere sulla linea di credito e quindi cessare di utilizzare la linea di credito per un determinato periodo di tempo. I requisiti di bonifica sono di solito implementati come mezzo per impedire ai mutuatari di utilizzare linee di credito come finanziamenti permanenti in corso.
Key Takeaways
- Un requisito di pulizia stabilisce che un mutuatario deve estinguere tutti i debiti per un periodo di tempo prima di aprire una nuova linea di credito. Non sono più comuni ma una volta venivano frequentemente stipulati contratti prima di estendere una linea di credito a un'azienda. l'intenzione principale di un requisito di bonifica era garantire che le imprese non usassero linee di credito anziché entrate per pagare le spese operative.
Comprensione dei requisiti di pulizia
I requisiti di pulizia stanno diventando oggi meno comuni nel settore bancario. Alcuni istituti di credito non vedono la necessità di far "ripulire" i propri clienti dalle linee di credito purché i pagamenti di capitale e interessi siano ricevuti in tempo. Questo requisito è anche noto come "pulizia annuale".
L'intenzione di una clausola di requisito di pulizia è in genere quella di garantire che le imprese non facciano eccessivo affidamento sulla linea di credito stabilita e che i loro ricavi dalle vendite siano la principale fonte di reddito. Senza tali restrizioni, è plausibile che un'azienda possa pagare i suoi costi operativi regolari e ricorrenti come buste paga, affitto o servizi di pubblica utilità attraverso una linea di credito anziché da utili generati. Tale affidamento su una linea di credito potrebbe indicare che la società non sta generando entrate sufficienti per sostenersi o ripagare il proprio debito. Ciò potrebbe portare a un ciclo di un business che elimina sempre più linee di credito per pagare le sue bollette, invece di generare entrate per farlo, fino a quando non ha esaurito tutte le opzioni di credito disponibili.
L'intenzione di una clausola di requisito di pulizia è in genere quella di garantire che le imprese non facciano eccessivo affidamento sulla linea di credito stabilita e che i loro ricavi dalle vendite siano la principale fonte di reddito.
I termini di un requisito di pulizia possono richiedere al mutuatario di cancellare il saldo sulla sua linea di credito e mantenerlo a zero per 90 giorni consecutivi per un periodo di 12 mesi.
Altre clausole relative ai periodi di bonifica possono includere clienti che non incorrono in scoperti per 30 o 60 giorni ogni anno che utilizzano una linea di credito revolving. Potrebbe anche essere richiesto che la quantità di denaro che rimane in essere dalla linea di credito sia mantenuta entro determinati limiti. Ad esempio, il cliente può essere vincolato al fatto che per almeno 30 giorni del periodo di 12 mesi, il saldo principale non può superare una percentuale stabilita dell'intera linea di credito. Ciò costringerebbe il mutuatario a limitare l'uso della linea di credito o a rimborsare il saldo per mantenerlo entro tali parametri.
Tali requisiti possono aiutare gli istituti finanziari a ridurre la loro esposizione offrendo una garanzia che i loro clienti non accumulano debiti che non possono rimborsare.
