Che cos'è una società finanziaria Captive?
Una società finanziaria captive è una consociata interamente controllata che finanzia gli acquisti al dettaglio dalla società madre. Esse vanno da entità di medie dimensioni a società giganti a seconda delle dimensioni della società madre.
I servizi di base di una società finanziaria captive comprendono servizi di carte di base come una carta di credito del negozio e servizi bancari su vasta scala. Ciò può offrire alla società madre una significativa fonte di profitto e limitare la quantità di esposizione al rischio.
Un aspetto delle società di finanziamento captive che può mettere in pausa gli investitori: le società spesso offrono periodi di prestito più brevi rispetto ad altri tipi di istituti di credito, il che significa che i pagamenti mensili saranno più elevati.
Capire Captive Finance Company
Una società finanziaria captive è di solito interamente di proprietà dell'organizzazione madre. Gli esempi più noti di società finanziarie captive si trovano nell'industria automobilistica e nel settore del commercio al dettaglio. Per quanto riguarda il settore automobilistico, le società finanziarie captive offrono prestiti auto agli acquirenti che necessitano di finanziamenti. Alcuni esempi includono General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company e American Honda Finance.
In particolare, dopo il fallimento di General Motors nel 2009, GMAC ha subito un cambio di nome in Ally Bank e ha cambiato il nome in Ally Financial nel 2010. Ogni azienda rappresenta le divisioni finanziarie e creditizie del più grande produttore di automobili di marca.
Al contrario, i rivenditori utilizzano società finanziarie captive per supportare le operazioni con le carte dei negozi. Le carte di credito del negozio offrono ai clienti vari vantaggi per lo shopping in negozi specifici, tra cui la spedizione gratuita, sconti aggiuntivi e premi amplificati per ogni acquisto.
Aiuta anche la casa madre a ridurre l'esposizione al rischio. La società prigioniera finisce per incorrere in perdite piuttosto che nella società più grande quando un cliente è inadempiente su una carta del negozio o non riesce a effettuare un pagamento. Ciò consente alla società madre di aumentare le vendite ed evitare la lotta per esternalizzare fondi da istituti di credito esterni. Inoltre, la società più grande riceve anche interesse dalle carte negozio emesse da società in cattività.
Key Takeaways
- Una società di finanziamento captive è una consociata interamente di proprietà di un fabbricante automobilistico o di un rivenditore che fornisce prestiti e altri servizi finanziari ai clienti di tali società. Le società di finanziamento collettivo forniscono carte di credito per negozi al dettaglio e servizi bancari su vasta scala, inclusi prestiti auto pluriennali Il loro scopo è quello di fornire alla società madre una sostanziale fonte di profitto e limitare anche l'esposizione al rischio della società.
Vantaggi di una società finanziaria Captive
Una società finanziaria captive può essere un motore significativo delle vendite e della crescita degli utili per le grandi aziende. I clienti con carte di credito del negozio hanno spesso un incentivo a spendere di più nel negozio specifico e trarre vantaggio dalla comodità di possedere la carta. Per quanto riguarda la linea di fondo, la società più grande riceve pagamenti di interessi da conti scaduti. Questo aiuta ad alimentare la crescita degli utili e la redditività.
I prestiti di una società finanziaria captive possono essere reciprocamente vantaggiosi anche per i clienti. L'ottenimento di prestiti da una società finanziaria captive implica un minimo di congetture poiché i tassi e i piani di pagamento sono spesso predeterminati. A volte le società finanziarie captive offrono tassi di prestito più bassi rispetto ad altri tipi di società di prestito. Nel settore automobilistico, possono anche estendere i prestiti agli acquirenti con un credito inferiore alla media, poiché controllano sia il prestito che l'acquisto in un'unica seduta.
