I prestiti personali da amici, familiari e datori di lavoro rientrano in categorie comuni di debito che possono essere estinte in caso di fallimento.
Tipi di debito rimborsabile
Una dimissione libera i singoli mutuatari dall'obbligo legale di pagare i debiti precedentemente esistenti. Altri tipi di debito non rimborsabile includono addebiti su carta di credito, conti di agenzie di riscossione, fatture mediche, bollette scadute, assegni disonesti e spese giudiziarie civili non ritenute fraudolente.
Il debito non rimborsabile comprende anche debiti commerciali, denaro dovuto in base a contratti di leasing, spese legali non associate al mantenimento dei figli e ai premi per gli alimenti, conti di addebito rotativo, pagamenti previdenziali della previdenza sociale e assistenza ai veterani e, in rari casi, prestiti agli studenti.
Key Takeaways
- Esistono diversi tipi di debito non rimborsabile, nonché diversi tipi di fallimenti. Spesso, i prestiti personali di amici e familiari possono essere estinti. Alcuni debiti potrebbero non essere estinti in caso di fallimento, come i prestiti degli studenti e le tasse.
Come presentare istanza di fallimento
Esistono due modi principali per presentare istanza di fallimento. Il fallimento del capitolo 7 comporta la cancellazione della maggior parte o di tutti i debiti, a seconda di quali debiti sono considerati non rimborsabili. È possibile che nel caso del fallimento del capitolo 7, noto anche come fallimento della liquidazione, il fiduciario del fallimento liquidi o venda la proprietà del debitore che presenta la dichiarazione di fallimento per rimborsare tutti o parte dei loro debiti ai creditori.
Alcuni beni personali sono esenti dalla liquidazione in caso di fallimento del capitolo 7, sebbene esistano limiti al valore dell'esenzione. Esempi inclusi:
- Fattoria Veicolo a motore Proprietà privata Conti di previdenza Aiuti sanitari Gioielleria
Il fallimento del capitolo 13 è talvolta chiamato fallimento della riorganizzazione. Nel caso di un deposito del capitolo 13, viene messo in atto un piano di rimborso obbligatorio. Se il piano viene eseguito con soddisfazione del tribunale, il debito aggiuntivo può essere cancellato o perdonato. La proprietà del debitore non viene confiscata o venduta per raccogliere denaro in un fallimento del capitolo 13. I debitori non possono dover pagare più di $ 394.7255 di debito non garantito o $ 1.184.200 di debito garantito per un fallimento del Capitolo 13.
Differenze tra i tipi di fallimento
Il fallimento del capitolo 7 differisce dal fallimento del capitolo 13. In particolare, in caso di fallimento di un capitolo 13, il debitore mantiene la sua proprietà con la consapevolezza di dover rimborsare tutti o parte dei suoi debiti per un periodo da tre a cinque anni. Il capitolo 13 del fallimento consente al debitore di trattenere le attività e riprendersi rapidamente dal fallimento, a condizione che sia in grado di soddisfare i requisiti di ammissibilità come guadagnare abbastanza reddito per rimborsare il debito in modo tempestivo.
Il fallimento del capitolo 7 può essere più devastante per un debitore con una base patrimoniale considerevole, ma è un'opzione preferibile se la base patrimoniale del debitore è piccola e la quantità di debito è apparentemente insormontabile. Può consentire ai debitori di estinguere molto rapidamente una grande quantità di debito. Il fallimento del capitolo 7 è di solito riservato alle persone con poche entrate che non possono rimborsare una parte dei loro debiti.
Con una dichiarazione di fallimento del capitolo 7, i debiti chirografari vengono cancellati una volta che il tribunale ha approvato la dichiarazione. Questo processo può richiedere diversi mesi. Con una dichiarazione fallimentare del capitolo 13, tuttavia, i debiti chirografari non vengono cancellati. Invece, devi effettuare pagamenti secondo un piano richiesto dal tribunale. Una volta raggiunta la fine del piano e tutti i pagamenti sono stati effettuati, l'eventuale debito residuo viene cancellato.
