Tecnicamente, l'IRA SEP e l'IRA tradizionale sono lo stesso tipo di account. L'unica differenza è che alla SEP IRA è consentito ricevere contributi dal datore di lavoro. Pertanto, è possibile combinare SEP IRA in IRA tradizionale senza conseguenze. Nel fare ciò, spostare le attività come trasferimento diretto (non rimborsabile) da fiduciario a fiduciario.
Conversione in Roth IRA
Se una conversione in Roth IRA sia adatta a te dipende dal tuo profilo finanziario. In generale, se puoi permetterti di pagare le tasse che sarebbero dovute sulla conversione - e la tua fascia fiscale durante la pensione sarà più alta della tua fascia fiscale ora - ha senso convertire i tuoi beni in Roth IRA. Ciò può sembrare molto generale, ma solo qualcuno che abbia familiarità con le tue finanze potrebbe formulare una raccomandazione specifica. Nota, tuttavia, che esiste una regola quinquennale per le distribuzioni Roth IRA, quindi considera anche la tua età e quanto tempo passerà prima di andare in pensione prima di decidere di effettuare il trasferimento.
Come minimo, è possibile combinare il SEP e l'IRA tradizionale per ridurre eventuali commissioni amministrative e commerciali che possono essere addebitate sul conto.
Advisor Insight
Arie Korving, PCP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Vi sono due questioni da considerare. Se si inserisce un SEP IRA in un IRA tradizionale, supponendo che lo faccia nel modo giusto, non ci sono tasse da pagare e il tuo denaro continuerà ad aumentare le imposte differite fino a quando non inizi a prendere i prelievi.
Assicurati di sapere in anticipo quanto dovrai pagare in tasse. Inoltre, cerca di evitare di utilizzare parte del denaro del rollover per pagare l'imposta, perché, a seconda della tua età, potrebbe innescare una penalità di prelievo anticipato.
Sta a te decidere quale opzione funziona meglio. Se non si è sicuri, è possibile consultare un pianificatore finanziario.
