Se hai almeno 62 anni, puoi raccogliere la sicurezza sociale e continuare a lavorare. Ma a meno che tu non abbia raggiunto la piena età pensionabile, sarai doppiamente penalizzato:
- Assumendo la previdenza sociale in anticipo, accetterete un beneficio che è ridotto in modo permanente di circa il 30%. Se guadagni troppi soldi, i tuoi benefici saranno ridotti per l'anno successivo.
La buona notizia: se aspetti di raccogliere fino a 66 o 67 anni, otterrai l'importo più elevato possibile che il tuo salario ti dà diritto a ricevere. Se aspetti fino a 70 anni, la tua indennità aumenterà di un altro 5, 5% all'8% ogni anno di ritardo.
Key Takeaways
- Se guadagni oltre i limiti di reddito, le prestazioni di sicurezza sociale saranno ridotte per il prossimo anno. Se prendi la sicurezza sociale prima di raggiungere l'età pensionabile completa, le prestazioni saranno ridotte fino al 30%. Se hai l'età pensionabile completa, non c'è limite agli altri guadagni.
In ogni caso, una volta raggiunta l'età della pensione completa, il limite di reddito scompare e puoi guadagnare quanto vuoi senza perdere le prestazioni.
L'età pensionabile completa è considerata di 66 anni più due mesi per le persone nate nel 1955. Aumenta di mesi alla volta a 67 per quelle nate nel 1960 e successivamente.
Come funziona la sicurezza sociale
L'importo che ricevi nelle prestazioni di sicurezza sociale si basa sulla media dei tuoi anni più redditizi. Se stai guadagnando più ora che mai, la soluzione migliore è continuare a lavorare e ritardare la ricezione delle prestazioni fino all'età di 70 anni. Avrai quindi diritto al massimo beneficio possibile.
La penalità sui guadagni è imposta solo sul reddito guadagnato. Il reddito da pensioni o investimenti non conta.
Un'alternativa, se non si desidera andare in pensione, è quella di ridurre il lavoro a tempo parziale e rimanere al di sotto di tale limite di reddito.
Un altro è prendere il colpo di beneficio temporaneo. Questo potrebbe essere ragionevole se, diciamo, stai attualmente facendo molto di più rispetto agli anni precedenti. Ciò aumenterebbe il reddito medio su cui si basa il tuo livello di benefici futuri. Ma, in tal caso, a cosa ti serve la sicurezza sociale adesso? Aspetta di avere 66 o 67 anni e la penalità sul reddito scompare.
Si noti che nel calcolo delle prestazioni di sicurezza sociale conta solo il reddito ottenuto. Tutti i soldi che ricevi da pensioni, interessi o rendimenti degli investimenti non contano ai fini del limite.
Benefici coniugali
Potrebbe esserci una buona ragione per prendere in considerazione l'assunzione di prestazioni se stai ancora lavorando, e questo è il vantaggio sponsale. La prestazione sponsale consente ai partner di richiedere il 50% delle prestazioni erogate ai coniugi se tale importo è superiore a quello che avrebbero ricevuto in base alla propria storia lavorativa.
Ci vorrebbe un po 'di matematica per capire se ne vale la pena a lungo termine. I fattori includono la tua età e l'età del coniuge, i tuoi guadagni e il reddito che andrebbero persi in una riduzione temporanea delle prestazioni a causa del limite di reddito della previdenza sociale. Potresti chiedere a un consulente finanziario di fare questo calcolo.
Vantaggi per i sopravvissuti
Se hai perso un coniuge e hai diritto a un sussidio per superstiti, si tratta di un calcolo diverso. Puoi continuare a lavorare mentre ricevi un'indennità per superstiti, quindi passare a 70 anni a un'indennità basata sulla tua storia lavorativa.
