Sommario
- Come funzionano le rendite
- Sanzioni e spese di consegna
Puoi prendere in prestito dalla tua rendita per versare un acconto su una casa, ma preparati a pagare un assortimento di tasse e sanzioni. In effetti, quando si pensa a un modo per finanziare l'anticipo, prendere in prestito da una rendita dovrebbe essere un metodo di ultima istanza.
Key Takeaways
- Quando si prende in prestito da una rendita, prepararsi a pagare un assortimento di commissioni e penali. La compagnia di assicurazione riscuote una sanzione, chiamata commissione di riscatto, sui prelievi anticipati da una rendita. Potresti essere in grado di prendere in prestito dall'annualità senza pagare una penalità se hai trattenuto il contratto abbastanza a lungo.
Come funzionano le rendite
Una rendita è un veicolo di investimento unico che è gestito da una compagnia di assicurazioni sulla vita piuttosto che una casa di brokeraggio tradizionale. Un modo per acquistare una rendita: depositi i soldi in una rendita durante gli anni lavorativi e la crescita è differita dalle tasse fino a quando non inizi a prendere le distribuzioni al momento della pensione. A questo punto, sia il capitale che gli interessi vengono restituiti in una serie di pagamenti regolari.
Sanzioni e spese di consegna
Il vantaggio di una rendita è la tranquillità che può offrire: entrate regolari e garantite durante gli anni della pensione. Tuttavia, il prodotto presenta molti inconvenienti. La più grande è l'incapacità di prelevare denaro prima dei 59 anni e mezzo senza incorrere in pesanti commissioni e penalità, proprio come qualsiasi altro conto di vecchiaia, come un 401 (k) o un conto di vecchiaia individuale.
Le rendite sono veicoli di investimento gestiti da una compagnia di assicurazioni sulla vita piuttosto che da una casa di brokeraggio tradizionale.
L'Internal Revenue Service (IRS) è il primo a penalizzarti per il ritiro da una rendita prima di raggiungere i 59½ anni. In genere, si riscontra una tassa del 10% su tutti i soldi prelevati in anticipo. Devi anche pagare le imposte sul reddito ordinarie, che sono state rinviate a quel punto, sul denaro prelevato.
Tuttavia, l'IRS concede esenzioni alla sanzione, anche se si acquista o si costruisce la prima casa e si prende in prestito da una rendita per l'acconto. Inoltre, con l'approvazione dell'atto SICURO del 2019, puoi prelevare $ 5.000 da utilizzare per il costo del parto o dell'adozione fintanto che è entro un anno dalla nascita o dal completamento dell'adozione del bambino. Sebbene le esenzioni siano esenti da penalità, sarai comunque responsabile dell'imposta sul reddito ordinaria per uno qualsiasi degli importi di prelievo.
Ma la compagnia assicurativa riscuote anche una propria penalità, detta commissione di riscatto, sui prelievi anticipati, che può arrivare fino al 20%. A differenza dell'IRS, le compagnie assicurative non rinunciano alle spese di riscatto per singole circostanze finanziarie, come l'acquisto di una prima casa.
Le rendite sono strutturate in diversi modi e alcune sono vendute senza un periodo di consegna. Potresti anche essere in grado di prendere in prestito dalla rendita senza pagare una penalità se hai mantenuto il contratto abbastanza a lungo. Il contratto specifica il numero di anni in cui ti verrà addebitato un costo di riscatto. Il tasso di interesse su questa commissione generalmente diminuisce nel tempo.
