Cos'è Buffer Layer
Il livello di buffer è l'importo che l'assicurato è responsabile tra la polizza primaria e una polizza accessoria. Di solito questo importo si riferisce specificamente alla copertura di responsabilità, ma può fare riferimento a tutti i reclami.
RIPARTIZIONE Livello buffer
Il livello di buffer si riferisce alla quantità di rischio a cui l'assicurato rimane esposto, anche se detiene più polizze assicurative. Le compagnie di assicurazione hanno iniziato a scrivere polizze con coperture inferiori a causa di cambiamenti nel mercato assicurativo. In risposta alla scarsa disponibilità degli assicuratori a estendere le polizze primarie ai limiti massimi, i sinistri e i pagamenti eccessivi hanno creato un ambiente in cui più polizze stanno diventando più comuni.
Una società acquista una polizza assicurativa che copre la sua responsabilità stimata. A volte l'importo che possono acquistare in una polizza potrebbe non fornire una copertura sufficiente per il loro rischio percepito, quindi la società sceglierà di acquistare una polizza secondaria per compensare i rischi aggiuntivi. Quando la seconda politica non inizia dove la politica primaria si chiude, esiste un livello di responsabilità tra le due politiche, noto come livello buffer. Una società può cercare una terza politica per coprire questa parte, altrimenti finirà per essere la responsabilità dell'azienda in caso di perdita.
Le società che beneficiano maggiormente dell'assicurazione del proprio livello di buffer sono le società di autotrasporti, i complessi condominiali e condominiali e tutte le società che hanno subito un numero elevato di sinistri o un eccesso di perdite.
Un esempio di livello buffer
Ad esempio, si consideri un'associazione condominiale che porta una polizza assicurativa principale con copertura di responsabilità di $ 250.000, assicurando il condominio contro perdite fino a $ 250.000. L'associazione condominiale ha deciso di aver bisogno di una copertura aggiuntiva a causa della maggiore attività di tempesta nella zona e determina che il potenziale di perdita potrebbe essere superiore a $ 500.000. L'associazione acquista una politica aggiuntiva che copre i condomini fino a $ 500.000. Tuttavia, questa politica aggiuntiva copre solo le perdite a partire da $ 350.000. La differenza tra queste due politiche è di $ 100.000, il che significa che il livello di buffer è di $ 100.000, che è la potenziale responsabilità finanziaria dell'associazione in perdita. Per evitare di dover pagare quei $ 100.000, l'associazione cerca una politica di responsabilità del buffer che copre il rimanente esborso.
Esistono polizze assicurative di responsabilità civile disponibili per le società per colmare il divario tra il livello primario e quello in eccesso di copertura. Ciascuna società dovrà decidere quali sono i suoi rischi percepiti rispetto al capitale che dovrebbe coprire se è necessario presentare un reclamo. Se la società preferisce pagare di tasca propria per evitare premi potenzialmente più elevati, può scegliere di mantenere le due polizze e pagare qualsiasi eccesso.
