Cos'è l'assicurazione Black Box?
L'assicurazione scatola nera, nota anche come assicurazione telematica, è un programma di assicurazione auto che offre premi in base al comportamento di guida attuale rispetto alle prestazioni storiche. L'assicurazione scatola nera mira a abbinare gli automobilisti con premi personalizzati in base alle loro prestazioni di guida.
Spiegazione dell'assicurazione scatola nera
Settori finanziari come quello assicurativo hanno implementato nuove tecnologie nei loro processi per migliorare la consegna e i servizi ai titolari di polizze. Insurtech, una combinazione di assicurazione e tecnologia, utilizza enormi quantità di dati degli utenti per ridurre la guida pericolosa, premiare il buon comportamento di guida e aumentare la soddisfazione del cliente. Le compagnie assicurative usano la tecnologia telematica per creare la scatola nera fondendo i dati delle telecomunicazioni e dell'informatica applicata in dispositivi wireless come telefoni cellulari e GPS.
Come funziona una scatola nera
La scatola può essere installata fisicamente nell'auto o installata come app per smartphone. Si collega a un GPS box che misura e registra la velocità del veicolo, la posizione, la distanza percorsa, la frequenza di guida e l'ora del giorno in cui l'auto è in movimento. Altri fattori di prestazione di guida misurati includono anche la forza di frenata, la velocità del livello di accelerazione e la precisione in curva.
I dati completi raccolti su queste attività forniscono informazioni sulla sicurezza del conducente. Queste informazioni vengono convertite in un punteggio, che l'assicuratore di auto utilizza per creare un premio personalizzato per il conducente. Un assicuratore ricompenserà un pilota che ottiene un punteggio elevato con una tariffa premium inferiore.
Come gli assicuratori utilizzano la tecnologia Black Box
Alcuni assicuratori implementano procedure in scatola nera per creare una polizza assicurativa pay-as-you-drive (PAYD) per i proprietari di auto. In una polizza assicurativa standard, gli assicuratori normalmente indicano ai conducenti un premio fisso dato il numero di miglia consentite all'anno. Con una politica PAYD, l'autista paga solo per ciò che usa in termini di miglia percorse. PAYD è anche noto come assicurazione basata sull'utilizzo (UBI), poiché l'assicuratore addebita all'utente solo il numero di miglia percorse registrate dal dispositivo o dall'app black box.
Gli assicuratori che utilizzano l'assicurazione scatola nera si differenziano per il modo in cui utilizzano le informazioni dalla scatola o dall'app telematica. Gli assicuratori possono offrire rimborsi ai conducenti sicuri, estendere l'indennità di miglia chilometrica per i marcatori più alti o rinnovare il premio dell'utente a una tariffa inferiore. Gli assicuratori utilizzano i dati ricevuti mensilmente o annualmente e apportano periodicamente adeguamenti al profilo di rischio del conducente.
Un conducente che fa frequenti e lunghi spostamenti, uno che lavora a turni notturni o un conducente che supera costantemente il limite di velocità può finire per pagare un premio più elevato utilizzando una politica della scatola nera rispetto a una politica tradizionale standard.
Problemi di riservatezza dei dati
I problemi di privacy dei dati sono una causa legittima di preoccupazione tra gli scettici della scatola nera. L'invasione della privacy può verificarsi quando gli assicuratori condividono informazioni di identificazione personale (PII) raccolte da dispositivi a scatola nera con terzi come banche o con forze dell'ordine. Per questo motivo, le leggi sulla privacy dei dati creano costantemente leggi sull'utilizzo di come utilizzare, condividere e archiviare i dati.
