Questo gruppo di servizi di robo-advisor fornisce la massima assistenza per la definizione degli obiettivi e per tenere traccia dei progressi verso tali obiettivi. La maggior parte di essi ha dei promemoria integrati per rimetterti in carreggiata se dovessi scivolare via.
Per selezionare i primi cinque robo-advisor per l'impostazione e il monitoraggio degli obiettivi, abbiamo ripensato la nostra rubrica dei punteggi per enfatizzare gli strumenti disponibili per aiutare i clienti a scegliere i propri obiettivi finanziari e valutare se tali obiettivi sono raggiungibili. I loro siti e servizi dispongono di strumenti come le stime dei costi del college, i budget della spesa pensionistica e altro ancora.
Ideale per l'impostazione degli obiettivi
Il nostro elenco dei primi cinque robo-advisor per la definizione degli obiettivi:
- Wealthfront Improvement Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
Wealthfront guadagna il primo posto in questo elenco, così come la nostra classifica generale, con la sua combinazione vincente di assistenza nella definizione degli obiettivi, facilità d'uso, trasparenza durante la creazione di un portafoglio e servizi di account. Anche senza avere un account Wealthfront, puoi utilizzare il loro strumento di pianificazione finanziaria, chiamato Path, che ti fornisce un quadro della tua situazione finanziaria e se sei sulla buona strada per andare in pensione comodamente.
L'impostazione e il tracciamento degli obiettivi sono i punti di forza di Wealthfront. La dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido check-in visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Se un acquisto di casa rientra nei tuoi piani, Wealthfront si collega a Redfin per aiutarti a stimare quanto costerà una casa in una particolare posizione geografica. Allo stesso modo, gli scenari di risparmio delle università hanno stime dei costi per numerose università con sede negli Stati Uniti. Le proiezioni delle spese del college includono non solo le tasse scolastiche, ma anche vitto e alloggio e altre spese. L'uso di dati di terze parti da parte di Wealthfront lo rende incredibilmente utile per tutti i tipi di pianificazione e potresti trovarti a gestire scenari ben oltre le tue attuali esigenze di investimento. Puoi anche capire quanto tempo puoi prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur facendo funzionare gli altri tuoi obiettivi.
Professionisti
-
Straordinari strumenti di pianificazione finanziaria
-
L'assistenza per la definizione degli obiettivi è approfondita per obiettivi di grandi dimensioni
-
I servizi di conto includono la riscossione delle perdite fiscali e una linea di credito del portafoglio
Contro
-
Nessuna chat online per clienti o potenziali clienti
-
Wealthfront non offre alcuna assicurazione oltre la copertura SIPC
-
I portafogli con meno di $ 100.000 non sono personalizzabili oltre le impostazioni di rischio
-
Conti più grandi possono contenere fondi comuni di investimento più costosi
Miglioramento
4.4
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
Esistono diversi modi per utilizzare Betterment: puoi sincronizzare tutti i tuoi conti finanziari per avere un quadro generale delle tue risorse senza investire, oppure puoi utilizzare Betterment per investire in uno dei loro portafogli o crearne uno tuo.
Lungo la strada ci sono molti strumenti di pianificazione e consigli. Il miglioramento ha passaggi molto facili da seguire per stabilire un obiettivo e ognuno può essere monitorato separatamente. L'asset allocation viene visualizzata in un anello con titoli azionari nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu.
Lo strumento di monitoraggio degli obiettivi è visivamente gradevole e semplifica il monitoraggio dei tuoi progressi. Se non riesci a raggiungere un obiettivo che ti sei prefissato, Betterment ti incoraggerà a mettere più da parte. Questo può essere un suggerimento utile, in particolare per i giovani investitori che potrebbero non sentire ancora l'urgenza di risparmiare per alcuni dei loro obiettivi a lungo termine.
Professionisti
-
Aggiungi un nuovo obiettivo in qualsiasi momento e monitora i tuoi progressi
-
Configurazione dell'account semplice e veloce
-
Sincronizza account esterni con obiettivi individuali
-
I portafogli sono completamente trasparenti prima del finanziamento
-
Cambia facilmente il rischio di portafoglio o passa a un diverso tipo di portafoglio
Contro
-
Promemoria per finanziare un account se si utilizza solo lo strumento di pianificazione
-
I portafogli socialmente responsabili sono investiti in ETF, non in singoli titoli
-
I clienti del piano standard pagano $ 199- $ 299 per parlare con un pianificatore finanziario
-
Nessun prestito di margine, prestiti garantiti o opzioni di prestito contro il tuo portafoglio
Capitale personale
4
- Conto minimo: $ 100.000
- Commissioni: dallo 0, 89% allo 0, 49% per account superiori a $ 1 milione
Esistono due modi per interagire con il capitale personale. Il primo è uno strumento di pianificazione gratuito che raccoglie dati da tutti i tuoi conti finanziari e fornisce alcuni consigli per migliorare i rendimenti. Vale la pena dare un'occhiata, non importa dove si banca o investi. Il secondo modo di interagire con il capitale personale è un servizio di gestione patrimoniale con un conto minimo di $ 100.000 per iniziare. Chiaramente, questo non è un servizio per il nuovo arrivato al risparmio e agli investimenti.
L'obiettivo principale che Personal Capital aiuta i clienti a pianificare è quello principale: la pensione. Ti verranno poste una serie di domande sul reddito corrente e su cosa ti aspetti di spendere dopo la pensione. La pianificazione pensionistica comprende lo strumento di prelievo intelligente proprietario di Personal Capital, progettato per massimizzare il reddito pensionistico suddividendo il reddito imponibile, differito e esente da imposte. Inoltre, Personal Capital può consigliare i clienti sull'investimento delle selezioni nei loro conti 401 (k).
È possibile aggiungere obiettivi non pensionistici alla piattaforma, sebbene vi sia poca assistenza nel decidere le dimensioni dell'obiettivo. Il capitale personale può anche fornire consulenza su omaggi di beneficenza, che è un'offerta rara per la gestione patrimoniale digitale e i servizi di robo-advisor che abbiamo esaminato ma si adatta bene al loro mercato target di clienti con un patrimonio netto elevato.
Professionisti
-
Eccellenti funzionalità di pianificazione pensionistica
-
Strumento di prelievo intelligente proprietario progettato per massimizzare il reddito pensionistico
-
La rubrica di riequilibrio mira a ottimizzare il carico fiscale
-
Risorse educative incentrate sulla pensione
Contro
-
La gestione degli investimenti richiede a minimo molto alto di $ 100.000
-
Nell'app mobile mancano le funzionalità chiave disponibili sul sito Web
-
Il processo di apertura dell'account è lungo
-
Le commissioni di gestione sono elevate rispetto ad altri robo-advisor
Vanguard Personal Advisor Services
3.9
- Conto minimo: $ 50.000
- Commissione: 0, 30% delle attività gestite (esclusi i contanti)
Un singolo account Vanguard PAS può includere più obiettivi e allocazioni, sia per la pianificazione del college, la pensione, la proprietà della casa, un fondo per la giornata delle piogge o la gestione delle attività fiduciarie. Utilizzando una connessione Yodlee, è possibile utilizzare le informazioni provenienti da conti esterni per visualizzare il quadro finanziario complessivo. Le previsioni e le raccomandazioni a lungo termine nell'interfaccia dell'account guidano i clienti su come raggiungere meglio gli obiettivi di investimento, in base alle situazioni di vita e agli obiettivi delineati durante il lungo processo di onboarding.
Il sito Web offre un'impressionante varietà di strumenti e calcolatori per aiutare i clienti a capire quanti soldi devono essere accantonati per raggiungere gli obiettivi in tempi realistici. Molte di queste risorse si concentrano sul pensionamento, ma i calcolatori della pianificazione universitaria e della valutazione della vita sono ugualmente utili nel raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine.
Il processo di apertura del conto, tuttavia, è inutilmente goffo e può essere un processo lungo ed elaborato. Il programma Vanguard PAS può essere difficile da trovare perché i potenziali clienti devono esplorare il sito Web di grandi dimensioni, individuando il menu di consulenza nella sezione dedicata agli investitori personali. Dei richiedenti PAS, l'80% al 90% ha altri account Vanguard, secondo un portavoce, e l'ingresso richiede $ 50.000 in tutte le attività.
Professionisti
-
Numerosi strumenti e calcolatori sul sito Web di Vanguard
-
Un singolo account può essere utilizzato per pianificare e tenere traccia di più obiettivi
-
I clienti possono parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento
-
Un blog ben popolato copre un'ampia gamma di argomenti finanziari
Contro
-
La politica relativa all'accesso dei clienti al portafoglio è confusa
-
Non ci sono chat dal vivo per clienti potenziali o attuali
-
La sezione Investing Education è piena di proposte di marketing per i prodotti Vanguard
-
I costi possono aumentare in quanto le commissioni di transazione per gli ETF non sono incluse nella commissione di gestione
SoFi Invest
3.8
- Conto minimo: $ 1
- Commissione: $ 0
SoFi offre superbe risorse per la definizione degli obiettivi in linea con le sue impressionanti credenziali finanziarie e offerte multiple. Questi includono una varietà di strumenti mirati, calcolatrici, liste di controllo e articoli di istruzioni. Molti di questi, ovviamente, sono condivisi con o generati da altri prodotti e servizi di SoFi, ma questo fa parte del vantaggio di incorporare un robo-advisor in una società di servizi finanziari in crescita.
Scegli gli obiettivi e i livelli di finanziamento al momento della configurazione dell'account, con l'opportunità di discutere obiettivi "generali" con un consulente finanziario. L'interfaccia dell'account fornisce informazioni di base sulla performance, sulle prospettive a lungo termine e sull'attività di trading, ma vi è una piccola manipolazione su come utilizzare queste informazioni. In altre parole, la maggior parte della pianificazione e del monitoraggio saranno auto-diretti.
Il breve questionario e la rapida configurazione del conto potrebbero farti domandare perché il tuo portafoglio sia allocato così com'è, ma è qui che entra in gioco la discussione iniziale con il consulente finanziario. L'uso di Investimenti automatizzati SoFi ti dà anche accesso ad altri servizi per i membri. Anche in questo caso, c'è una chiara attenzione alle folle più giovani con vantaggi come eventi / esperienze esclusivi, servizi di consulenza di carriera e sconti su altri prodotti SoFi.
professionista
-
Strumenti e risorse eccellenti per la definizione degli obiettivi
-
Accesso ai consulenti finanziari
-
Servizi di account aggiuntivi disponibili all'interno della più ampia piattaforma SoFi
-
Il sito Web è pronto per i dispositivi mobili e facile da navigare
Contro
-
Nessuna detrazione fiscale disponibile
-
Servizio clienti lento
-
La metodologia di impostazione degli obiettivi presuppone rendimenti di portafoglio inferiori allo storico
-
Il servizio SoFi Invest stesso è difficile da trovare sul sito Web ingombra
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor.
Nel considerare i robo-advisor migliori per la definizione degli obiettivi, abbiamo premiato le piattaforme che forniscono strumenti facili da usare che ti aiutano a creare risparmi e obiettivi di investimento e a monitorare i tuoi progressi rispetto ad essi. Quello
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
