Il settore immobiliare è una delle classi di attività alternative più performanti per gli investitori che desiderano diversificare il proprio portafoglio o per chiunque semplicemente non goda della natura volatile del mercato azionario. Contrariamente alla credenza popolare, non è necessario essere estremamente ricchi per avere interessi nella proprietà.
In passato, investire in proprietà immobiliari, in particolare grandi proprietà commerciali, era qualcosa che era riservato solo agli individui con un patrimonio netto elevato (HNWI). Ma l'ascesa delle piattaforme di crowdfunding immobiliare online e dei fondi comuni d'investimento immobiliare (REIT) hanno reso molto più facile per l'investitore medio avere accesso agli investimenti immobiliari. Fundrise è uno dei tanti mercati di crowdfunding online là fuori che hanno raccolto somme relativamente piccole di denaro dalle persone comuni e hanno usato quei soldi per aiutare gli sviluppatori immobiliari a finanziare i loro progetti. Ma è questo il giusto tipo di investimento per te? Continua a leggere per saperne di più su questa piattaforma e se si adatta alla tua strategia di investimento e agli obiettivi.
Key Takeaways
- Fundrise è una società di tecnologia finanziaria di crowdfunding online che investe nel mercato immobiliare.La società offre un piano di partenza per un investimento minimo di $ 500 e tre piani fondamentali per un minimo di investimento di $ 1.000. Gli investimenti di Fundrise hanno restituito il 9, 11% agli investitori nel 2018, ma addebito 1 % annualmente in commissioni iniziali. Gli investitori devono ricordare che le offerte di Fundrise sono illiquide in quanto negoziate sul mercato privato. Investire con Fundrise può comportare un rischio maggiore perché la società è ancora relativamente nuova e perché non ha esperienza con i problemi del mercato immobiliare.
Cos'è Fundrise?
Fondata come startup nel 2012 da due fratelli di nome Benjamin e Dan Miller, Fundrise è una società di tecnologia finanziaria di crowdfunding online che investe nel mercato immobiliare. È stato il primo progetto di crowdfunding immobiliare negli Stati Uniti. Secondo il sito Web dell'azienda, Fundrise ha investito in oltre 2 miliardi di dollari di beni immobili negli Stati Uniti. Crunchbase ha riferito che la società ha raccolto $ 55, 5 milioni in fondi a novembre 2019.
Come qualsiasi altra piattaforma di crowdfunding immobiliare, Fundrise è l'ideale per le persone che vogliono investire nel settore immobiliare, ma non vogliono il mal di testa o le seccature derivanti dalla proprietà. Invece, Fundrise svolge tutta la ricerca e la sottoscrizione prima di investire in proprietà specifiche.
offerte
Le offerte di investimento della società non sono quotate sul mercato pubblico, il che significa che sono tutti veicoli immobiliari del mercato privato. Questi includono diversi REIT online, o come li chiamano eREIT. Il primo eREIT, il Fundrise Real Estate Investment Trust, è stato lanciato il 3 dicembre 2015. La società continua a lanciare nuovi prodotti di investimento tra cui sette eREIT. Questi investono sia il debito sia l'equità in una serie di diversi tipi di immobili, compresi gli immobili commerciali. I tre fondi elettronici della società investono gli investitori nello sviluppo e nelle vendite di immobili residenziali.
Piani
Gli investimenti sono rivolti a investitori accreditati e non accreditati. Gli investitori accreditati sono coloro che hanno un patrimonio netto di oltre $ 1 milione, escluso il valore della loro casa. Gli investitori non accreditati sono investitori medi. Fundrise offre diverse opzioni di portafoglio:
- Starter: questo è il piano più semplice di Fundrise. Gli investitori possono entrare nel mercato con un investimento minimo di $ 500. Questa è una buona opzione per chiunque abbia pochi soldi da investire o per chiunque voglia semplicemente testare il mercato. Gli investitori possono passare a un piano di base senza alcun costo una volta raggiunto un investimento di $ 1.000. Reddito supplementare: questo conto aiuta gli investitori a investire denaro nel settore immobiliare. Promette dividendi ogni trimestre con meno apprezzamento. Questo portafoglio ha 52 progetti attivi a novembre 2019. Questo piano, così come i prossimi tre, richiedono un investimento minimo di $ 1.000. Investimenti bilanciati: gli investitori che utilizzano questo piano possono trarre vantaggio da immobili che generano flussi di cassa e crescita. Promette una combinazione di dividendi e apprezzamento con 63 progetti attivi. Crescita a lungo termine: attraverso questo portafoglio, gli investitori possono raggiungere i propri obiettivi attraverso l'investimento di immobili con un elevato potenziale di crescita. Gli investitori scambiano parte del loro reddito da dividendi con valore azionario. Il conto di crescita a lungo termine ha 41 progetti attivi.
ritorna
Anche se l'azienda è in circolazione dal 2012 e il primo eREIT è stato lanciato nel 2015, Fundrise è ancora un giocatore relativamente nuovo nel gioco. Ma i rendimenti annuali possono essere abbastanza eccitanti per gli investitori. Nel complesso, gli investimenti di Fundrise, secondo il sito, hanno restituito il 9, 11% agli investitori nel 2018. Confrontalo con il settore REIT al dettaglio, che ha restituito una media del -4, 96% agli investitori nel 2018.
tasse
Poiché Fundrise investe direttamente tutti, consente agli investitori di risparmiare denaro sulle commissioni di intermediazione e collocamento. Tuttavia, applica una commissione di gestione patrimoniale elevata dello 0, 85% e una commissione di consulenza dello 0, 15% per gli investitori non accreditati per un totale dell'1%. Pertanto, per ogni $ 1.000, Fundrise addebita agli investitori $ 10 ogni anno: $ 8, 50 in commissioni di gestione patrimoniale e $ 1, 50 per commissioni di consulenza. La società afferma di utilizzare le commissioni per le spese operative.
Sebbene Fundrise eREIT possa sembrare un investimento molto promettente, non è certamente per tutti. Ecco tre cose importanti da porsi quando si determina se una partecipazione azionaria nell'eREIT di Fundrise ha o meno senso nel proprio portafoglio di investimenti.
Ti dispiace investire in un asset illiquido?
Una delle principali differenze tra l'eREIT di Fundrise e un REIT tradizionale è il livello di liquidità. I REIT tradizionali sono negoziati in una borsa valori e ricevono una valutazione mark to market (MTM) ogni minuto di una giornata di negoziazione. Ciò offre agli investitori la possibilità di vendere una parte o tutti i loro REIT entro un paio di minuti, se necessario.
L'eREIT di Fundrise, d'altro canto, non è quotato in borsa e viene considerato come attività illiquida. Si tratta di veicoli di investimento che non possono essere facilmente venduti o scambiati con denaro contante senza una grande perdita di valore. Potrebbero essere difficili da vendere perché non ci sono abbastanza investitori disposti ad acquistare l'attività. Di conseguenza, le unità possono essere riscattate solo alla fine di ogni trimestre. Questo può aiutare a costringere un investitore ad assumere una posizione a lungo termine. Può anche essere un problema se un investitore ha bisogno di un accesso immediato ai contanti per un'emergenza.
Hai bisogno del reddito?
La legge federale richiede che tutti i REIT distribuiscano non meno del 90% del loro reddito annuo ai detentori di quote. Gli eREIT di Fundrise non sono esclusi da questo requisito. Di conseguenza, la società intende effettuare una distribuzione di liquidità ad alto rendimento alla fine di ogni trimestre. Questo può essere ottimo per gli investitori che vogliono creare un flusso di entrate aggiuntivo. Tuttavia, le offerte di Fundrise potrebbero non essere ideali per gli investitori che non necessitano immediatamente di proventi da investimenti. A differenza dei dividendi societari tassati a un tasso basso, le distribuzioni REIT sono tassate al normale tasso di imposta sul reddito. Questo è il motivo per cui i REIT sono spesso chiamati investimenti inefficienti dal punto di vista fiscale.
In alcuni casi, un investitore può finire per realizzare rendimenti netti più elevati e una fattura fiscale inferiore investendo in un titolo che reinvestisce la maggior parte degli utili invece di distribuirlo agli azionisti.
Quanto sei tollerante al rischio?
Prima di investire i tuoi soldi, dovresti sviluppare il tuo profilo di rischio. La tua età, il tuo reddito e i tuoi obiettivi incidono tutti sul rischio che sei disposto a correre. Fundrise può promettere grandi rendimenti, ma potrebbe non essere adatto al tuo portafoglio di investimenti se consideri la tua tolleranza al rischio bassa o abbastanza moderata. Ancora una società relativamente nuova, e nonostante i suoi rendimenti, Fundrise ha ancora una certa crescita da attraversare prima di affermarsi.
Una cosa importante da notare sull'azienda e le sue offerte. La società è nata dopo la crisi finanziaria e non ha esperienza di alcuna significativa flessione dell'economia, in particolare per quanto riguarda i mercati immobiliari e immobiliari. Non si può dire come gli investitori possano reagire a notizie negative se provano a incassare le loro partecipazioni nella società allo stesso tempo.
La raccolta fondi non ha ancora registrato alcuna flessione nei mercati immobiliare e immobiliare.
Rispetto ai team di gestione dei REIT quotati in borsa, la gestione dell'eREIT di Fundrise manca di molti anni di esperienza. Nella circolare di offerta iniziale della società depositata presso la Securities and Exchange Commission (SEC), è stato reso noto che il team di gestione iniziale di eREIT era composto da quattro membri, il più anziano dei quali aveva solo 39 anni.
A seconda della tua età e degli obiettivi generali, un investimento nell'eREIT potrebbe valere la pena. D'altro canto, altri investitori potrebbero non sentirsi a proprio agio con il rischio associato alla natura dell'EREIT. I REIT negoziati pubblicamente possono essere un'alternativa molto più adatta per gli investitori conservatori come i pensionati, che desiderano un flusso di reddito affidabile, proteggendo al contempo il loro capitale.
La linea di fondo
Le piattaforme REIT e di crowdfunding immobiliare hanno reso estremamente facile per l'investitore medio includere investimenti immobiliari nel proprio portafoglio. Come i REIT tradizionali, l'eREIT di Fundrise offre ai suoi possessori di quote l'opportunità di beneficiare di proprietà che producono reddito. Mentre gli eREits assomigliano ai REIT tradizionali in questo modo, ci sono alcune differenze tra i due. Le azioni nell'eREIT di Fundrise possono essere riscattate solo alla fine di ogni trimestre. Inoltre, l'eREIT può essere inefficace dal punto di vista fiscale per i giovani investitori che potrebbero trarre maggiori benefici realizzando plusvalenze piuttosto che redditi da investimenti. Investitori conservatori si noti inoltre che Fundrise è un attore relativamente nuovo nel settore REIT e che, in quanto tale, può essere più rischioso rispetto ad altri REIT.
