Sappiamo tutti che dovremmo pagare le nostre bollette in tempo e portare il minor debito possibile, i due principali fattori che determinano il calcolo dei nostri punteggi di credito. Tuttavia, ci sono altri fattori minori di cui molte persone non sono consapevoli e che possono anche avere un impatto sui nostri punteggi.
Key Takeaways
- Il mancato pagamento anche di piccole fatture potrebbe abbassare il tuo punteggio di credito. Anche molte recenti domande di credito potrebbero essere negative. Se disponi di una carta di credito aziendale e sei il principale titolare del conto, può anche apparire sul tuo rapporto di credito personale.
1. Piccoli debiti non pagati
Molte persone pagano i loro mutui, carta di credito e bollette con una coerenza ineccepibile, ma trascurano debiti minori. Potrebbero ritenere che questi debiti siano meno importanti o che se ne andranno se ignorati. Ma a volte non lo faranno. I comuni un tempo erano noti per denunciare biglietti di parcheggio non pagati e persino multe alle biblioteche per accreditare gli uffici, ad esempio, sebbene tale pratica sia stata in gran parte ridotta. Tuttavia, altri debiti non pagati, per quanto banali possano sembrare, possono appesantire il tuo punteggio di credito.
2. Bollette
La bolletta della luce o del gas non è un prestito, ma non pagarlo può danneggiare il tuo punteggio di credito. Mentre le società di servizi di solito non segnalano la cronologia dei pagamenti di un cliente, segnalano gli account insoluti molto più rapidamente rispetto ad altre società con cui è possibile fare affari.
3. Troppe domande di credito recenti
Può essere allettante iscriversi a nuove carte di credito che offrono un bonus interessante per la tua attività. Le banche possono offrire decine di migliaia di punti o miglia aeree, mentre i rivenditori offrono sconti in negozio quando richiedi la loro carta di credito. Una singola applicazione può avere scarso effetto, ma troppe in un breve periodo di tempo possono ridurre il tuo punteggio di credito. Quindi limita il tuo numero di domande di credito, soprattutto se ti stai preparando per acquistare un prestito a casa, in auto o per uno studente, in cui un punteggio di credito elevato potrebbe essere estremamente importante.
4. Acquisto di prestiti a lungo termine
Per consentire ai consumatori di cercare le migliori tariffe per i prestiti di automobili, studenti e case, FICO non penalizzerà le persone che hanno più richieste di credito in un breve periodo di tempo. Varie formule FICO scontano più richieste entro 14 o 45 giorni. Tuttavia, continuare a cercare un prestito per diversi mesi cadrà al di fuori di questo porto sicuro e probabilmente abbasserà il tuo punteggio.
5. Carte di credito aziendali
Hai una carta di credito per la tua azienda? Se sei il principale titolare del conto sulla carta, la maggior parte delle banche ti riterrà personalmente responsabile per tutti i debiti accumulati con essa, oltre a riportare la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito. I pagamenti in ritardo o i debiti non pagati influiranno sul tuo credito personale, quindi assicurati di utilizzare qualsiasi biglietto da visita con la stessa discrezione di quello personale.
6. Errori che non hai fatto
Informazioni errate nella cronologia dei crediti possono danneggiare il tuo punteggio. Le persone con nomi comuni, ad esempio, trovano spesso le informazioni di altre persone nel loro file. In altri casi, errori di battitura ed errori materiali si traducono in informazioni avverse che incidono sul tuo punteggio. Questo è uno dei motivi per cui i consumatori sono incoraggiati a controllare i loro rapporti di credito almeno una volta l'anno e contestare eventuali errori riscontrati. È possibile ottenere rapporti di credito gratuiti una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito attraverso il sito Web ufficiale, AnnualCreditReport.com.
Esamina i rapporti sul credito almeno una volta all'anno per verificare la presenza di errori o account mancanti che desideri visualizzare nell'elenco.
7. Conti mancanti
A volte il problema non è ciò che è nel tuo rapporto di credito, ma ciò che non è in esso. Alcuni dei creditori potrebbero non fornire informazioni agli istituti di credito. Ciò potrebbe significare un punteggio di credito inferiore se, ad esempio, una carta di credito con una registrazione incontaminata di pagamento in tempo non è inclusa nel rapporto, mentre un'altra, dove hai perso un pagamento o due, lo è. Se ritieni che uno di questi account sia stato lasciato fuori dalla tua segnalazione, FICO ti suggerisce di "chiedere ai creditori di iniziare a segnalare le tue informazioni creditizie agli uffici di credito" o di "considerare di spostare il tuo account a un altro creditore che riporta regolarmente".
