Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Wealthfront ed E * TRADE Core Portfolios arrivano nello spazio robo-advisor da diverse direzioni. Wealthfront è stato creato per essere un robo-advisor e si è evoluto con l'industria. E * TRADE Core Portfolios, d'altra parte, è una delle molte opzioni tra cui i clienti dell'intermediazione di sconti online possono scegliere. Naturalmente, entrambe le piattaforme sono progettate per popolare un portafoglio gestito automaticamente con fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo secondo i principi della teoria moderna del portafoglio (MPT). Al di là di questa somiglianza globale, tuttavia, ci sono molte differenze chiave tra Wealthfront e E * TRADE Core Portfolios che ti aiuteranno a scegliere quello migliore per le tue esigenze finanziarie.
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
- Ideale per le persone alla ricerca di un robo-advisor semplice e facile da usare per gestire i propri soldi Costruito per le persone che vogliono monitorare i propri progressi verso obiettivi finanziari dichiarati Ottimo per le persone che desiderano un unico servizio per collegare conti finanziari e mostrare il quadro più ampio Investitori con oltre $ 100.000 con Wealthfront ottenere accesso a ulteriori possibilità di investimento
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
- Rivolto a investitori che desiderano un modo semplice per far funzionare la propria liquidità sui mercati e non richiedono molta gestione nell'individuazione degli obiettivi finanziari Facile per coloro che erano clienti della piattaforma E * TRADE standard per creare un account Portfolio Core Ha un portafoglio socialmente responsabile opzioni per gli investitori preoccupati per la tripla linea di fondo
Impostazione degli obiettivi
Esistono differenze sostanziali tra Wealthfont e E * TRADE Core Portfolios quando si tratta di creare obiettivi finanziari.
La pianificazione degli obiettivi di Wealthfront è il migliore di tutti i servizi esaminati quest'anno, con modalità molto specifiche per prevedere le tue esigenze finanziarie. Se uno dei tuoi obiettivi è comprare una casa, Wealthfront utilizza fonti di terze parti come Redfin e Zillow per stimare il costo. La pianificazione del college diventa estremamente granulare, con previsioni di tasse e costi presso migliaia di università statunitensi del Dipartimento della Pubblica Istruzione. La dashboard mostra tutte le tue attività e passività, offrendoti un rapido check-in visivo sulla probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Puoi anche capire quanto tempo puoi prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi, pur facendo funzionare gli altri tuoi obiettivi.
E * TRADE I portafogli core non sono guidati dalla pianificazione degli obiettivi. Crei un unico piatto di denaro per finanziare tutti i tuoi obiettivi. Secondo E * TRADE, i clienti ritengono che avere una varietà di obiettivi separati abbia confuso le acque e reso l'esperienza più confusa. Puoi comunque accedere a tutte le offerte di ricerca e istruzione di E * TRADE, che includono alcuni strumenti di pianificazione. Detto questo, queste funzioni non sono integrate nell'esperienza Core Portfolios. Il rapporto sui tuoi progressi verso il singolo obiettivo che hai definito è ben progettato, ma non ti vengono dati suggerimenti per sostenere l'account se stai cadendo indietro. Se hai altri account E * TRADE, puoi vedere come stanno andando le tue partecipazioni complessive presso l'azienda, ma non puoi importare attività da altri conti finanziari per un quadro completo.
Pianificazione della pensione
La pianificazione previdenziale di Wealthfront tiene conto delle proiezioni di previdenza sociale. Una volta inseriti tutti i tuoi conti finanziari, come IRA e 401 (k) se qualsiasi altro investimento potresti avere, Wealthfront ti mostra un quadro della tua situazione attuale e dei tuoi progressi verso la pensione. Tutto ciò può essere fatto senza parlare con un essere umano. Il loro strumento di pianificazione del percorso ti aiuta a confrontare il tuo reddito pensionistico previsto con le tue attuali abitudini di spesa in modo da poter vedere se puoi mantenere il tuo stile di vita in seguito.
Come accennato, i clienti di E * TRADE possono utilizzare tutte le offerte di ricerca e istruzione del broker, tra cui i calcolatori della pensione. Questa è, tuttavia, l'entità del supporto di pianificazione specifico per la pensione che otterrete dai portafogli core E * TRADE.
Tipi di account
Wealthfront ed E * TRADE Core Portfolios offrono entrambi un'ampia varietà di tipi di account. La scelta di un vincitore in questa categoria dipende da ciò di cui hai bisogno. Ad esempio, Wealthfront è uno dei pochi robo-advisor che offre 529 conti di piani di risparmio universitari, mentre E * TRADE Core Portfolios offre conti Uniform Gift to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) che Wealthfront non possiede.
Tipi di account Wealthfront:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti imponibili affidati Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per lavoratori autonomi e piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) rollover529 Conti del piano di risparmio universitario Conti in contanti ad alto interesse
Tipi di account E * TRADE:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Account Conta IRA SIR IRAR Rollover IRAUGMAUGTA
Funzionalità e accessibilità
Come con qualsiasi confronto tra i robo-advisor, le funzionalità che userete effettivamente sono più importanti della gamma di funzionalità offerte. Sia Wealthfront che E * TRADE Core Portfolios hanno opzioni di prestito che possono attirare gli investitori a cui piace l'idea di poter accedere al proprio capitale senza liquidare il portafoglio. Una differenza fondamentale nelle caratteristiche e nell'accessibilità è il fatto che E * TRADE Core Portfolios ha accesso a consulenti finanziari umani mentre Wealthfront è fedele al suo approccio esclusivamente digitale.
Wealthfront:
- 529 risparmi per il college: questi account sono rari tra i robo-advisories. Le commissioni sono leggermente più elevate perché questi piani includono una commissione amministrativa. Conto in contanti Wealthfront: Wealthfront offre un conto in contanti ad alto interesse pagando il 2, 32% di APY senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $ 1 milione. Linea di credito del portafoglio: conti con oltre $ 25.000 hanno accesso a una linea di credito con un interesse dal 4, 75% al 6%. Non vi è alcun controllo del credito o impatto sul punteggio di credito e puoi prendere in prestito fino al 30% del tuo account. Investimenti PassivePlus: le strategie di investimento basate su regole di Wealthfront mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più elevati ($ 100.000 +), la società offre una raccolta delle perdite fiscali a livello di stock e parità di rischio. A partire da $ 500.000, la strategia include Smart Beta, che pondera le azioni nel tuo portafoglio in modo più intelligente.
Portafogli core E * TRADE:
- SRI e Smart Beta: i clienti possono selezionare investimenti socialmente responsabili o smart beta. Prestiti garantiti: è possibile prendere a prestito contro il saldo del proprio conto con fondi disponibili di oltre $ 50.000, sebbene i tassi di interesse siano elevati. Cruscotto di facile lettura: il cruscotto digitale sul sito Web o sull'app mobile di E * TRADE offre una visione chiara delle prestazioni e dell'allocazione del portafoglio. Aiuto personale: i consulenti finanziari sono disponibili telefonicamente o presso una delle filiali di E * TRADE.
tasse
Sebbene i portafogli core E * TRADE siano molto competitivi, Wealthfront è difficile da battere quando si tratta di commissioni.
Wealthfront ha un unico piano, che valuta una commissione consultiva annuale dello 0, 25% con un minimo di $ 500. Non ci sono commissioni di trading aggiuntive. Gli account più grandi su Wealthfront possono beneficiare di servizi aggiuntivi. Conti superiori a $ 100.000 sono idonei per un servizio di riscossione delle perdite a livello di stock e quelli oltre $ 500.000 possono optare per il programma Smart Beta, che re-pondera le partecipazioni nel proprio portafoglio utilizzando il sistema proprietario di Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios addebita 5 punti base aggiuntivi, ovvero lo 0, 30% delle attività gestite, valutati trimestralmente in base al saldo giornaliero medio e dedotti dalla liquidità disponibile. I portafogli sono progettati per contenere circa l'1% di liquidità, principalmente per coprire tali commissioni. Non ci sono commissioni di trading aggiuntive.
Per entrambe le società, ci sono commissioni di gestione associate agli ETF sottostanti, che aggiungono un ulteriore 0, 10% -0, 25% ai costi. Questi sono invisibili per te, tuttavia, poiché vengono valutati dai fornitori dell'ETF.
Deposito minimo
I portafogli core di Wealthfront ed E * TRADE hanno depositi minimi identici a un prezzo molto ragionevole di $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * Portafogli core commerciali: $ 500
portafogli
Su Wealthfront, per determinare il portafoglio in cui investirai, ti verranno poste alcune domande sul tuo atteggiamento nei confronti del rischio e su quando potresti aver bisogno di denaro. Ti viene mostrato il portafoglio esatto prima di finanziare il tuo account, ma non puoi affatto personalizzare il portafoglio predefinito. Wealthfront utilizza principalmente fondi negoziati in borsa (ETF) a basso costo per coprire 11 classi di attività, esclusi i contanti. Gli ETF che coprono queste classi di attività sono forniti dai soliti sospetti come Vanguard, Schwab, iShares e State Street. Se hai più di $ 100.000 nel tuo conto di investimento di Wealthfront, puoi scegliere un portafoglio azionario piuttosto che portafogli di ETF. Puoi anche mettere alcune aziende in un elenco limitato se preferisci non investire in esse.
E * TRADE Core Portfolios utilizza ETF di iShares, Vanguard e JP Morgan. I portafogli socialmente responsabili comprendono gli ETF di iShares. I portafogli beta intelligenti sono progettati per sovraperformare gli investimenti in fondi indicizzati e comportare commissioni di gestione più elevate. I conti del portafoglio core di E * TRADE vengono ribilanciati semestralmente o ogni volta che il portafoglio si sposta troppo lontano dall'allocazione patrimoniale target. La visualizzazione della gestione del portafoglio si concentra sull'asset allocation e sulle metriche di performance. L'allocazione target per i contanti è del 4%, che è un po 'più alta rispetto alla maggior parte degli altri conti gestiti. Quando si effettua un prelievo, l'algoritmo preleva prima i contanti disponibili e poi vende altri investimenti per mantenere l'asset allocation prescritta. Ti verrà mostrata una schermata che indica la tua potenziale fattura fiscale dopo la vendita, il che è un tocco insolito.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Wealthfront ha un vantaggio significativo rispetto ai portafogli core E * TRADE se stai considerando un conto tassabile. Wealthfront ha uno dei più solidi programmi di riscossione delle perdite fiscali di tutti i robo-advisor. La società ha un eccellente white paper che spiega il processo, ma state certi che la metodologia è solida e andrà a beneficio del vostro portafoglio nel tempo. E * TRADE Core Portfolios non offre attualmente alcuna raccolta di perdite fiscali, sebbene mostri la tua potenziale fattura fiscale dopo aver inserito un ordine di vendita.
Sicurezza
Sia Wealthfront che E * TRADE Core Portfolios hanno una sicurezza elevata sulle loro piattaforme web e offrono autenticazione a due fattori e accessi biometrici sulle loro app mobili.
Wealthfront è membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà contiene un articolo sul perché l'assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura. Le negoziazioni di Wealthfront vengono compensate da RBC Correspondent Services, una società canadese che si concentra sulla gestione patrimoniale e sui consulenti finanziari piuttosto che sulle società di compensazione che servono broker / dealer con operatori molto attivi.
Poiché E * TRADE è un brokeraggio online, i fondi dei clienti vengono gestiti internamente. I conti E-TRADE Core Portfolios sono inoltre assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000, con un'assicurazione SIPC in eccesso da parte della London Insurance con un limite complessivo di $ 600.000.000.
Assistenza clienti
E * COMMERCIO I portafogli core godono di un servizio clienti più elevato rispetto a Wealthfront.
Wealthfront non ha una funzione di chat online sul suo sito Web o nelle sue app mobili. C'è una linea telefonica dell'assistenza clienti se hai bisogno di aiuto con una password dimenticata. Alla maggior parte delle domande di supporto poste sul proprio account Twitter viene data una risposta relativamente rapida, sebbene ne abbiamo vista una che ha richiesto più di una settimana prima che ci fosse una risposta.
E * TRADE Core Portfolios offre chat online disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso il sito Web di E * TRADE e su dispositivi mobili. Sebbene i rappresentanti telefonici con cui abbiamo parlato fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un essere umano fosse disponibile. Puoi parlare con un consulente finanziario al telefono o recarti in un posto dove cercare aiuto. Gli orari dei servizi telefonici sono nei giorni feriali dalle 8:30 alle 20:30, ora orientale. Le FAQ online sono in qualche modo incomplete e sarebbero più facili da leggere se le domande fossero organizzate per argomento.
La nostra opinione
Complessivamente, Wealthfront ed E * TRADE Core Portfolios svolgono entrambi un lavoro ammirevole nel costruirvi un portafoglio diversificato ea basso costo. Entrambi i servizi hanno anche reso questo accessibile agli investitori più giovani attraverso un deposito minimo basso e commissioni ragionevoli. Tuttavia, Wealthfront ed E * TRADE Core Portfolios condividono anche il fatto che ti stanno chiedendo di rinunciare a qualcosa. Con Wealthfront, il sacrificio è il supporto umano in cambio di un servizio molto competitivo che migliora con la crescita delle risorse gestite. Con E * TRADE Core Portfolios, ti viene chiesto di fissare i tuoi obiettivi senza tenere troppo la mano nel sistema. In teoria, un investitore alla ricerca di un robo-advisor dovrebbe essere a proprio agio nel fare uno scambio. Detto questo, rispetto a Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios ti chiede anche di rinunciare alla riscossione delle perdite fiscali su conti imponibili, addebitando al contempo ulteriori 5 punti base di commissioni. Per questo motivo, Wealthfront è la scelta migliore a lungo termine per la maggior parte degli investitori, in particolare per gli investitori più giovani che trarranno vantaggio dall'approccio centrato sugli obiettivi e probabilmente non si preoccuperanno della mancanza di un consulente umano.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
