Ogni investitore vive con il rischio, per quanto remoto, di un grave tracollo economico. È successo prima. Può succedere di nuovo. In tal caso, anni di risparmi e fondi pensione durissimi potrebbero essere spazzati via in poche ore.
Fortunatamente, ci sono delle misure che puoi prendere per proteggere la maggior parte delle tue risorse da un crollo del mercato o persino da una depressione economica globale. Preparazione e diversificazione sono gli elementi chiave di una solida strategia difensiva. Insieme, possono aiutarti a resistere a un uragano finanziario.
Diversificare
Diversificare il tuo portafoglio è probabilmente la misura più importante che puoi prendere per proteggere i tuoi investimenti da un grave mercato ribassista.
A seconda della tua età e della tua tolleranza al rischio, può essere ragionevole per te avere la maggior parte dei tuoi risparmi di vecchiaia in singoli titoli, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF).
Ma devi essere preparato a trasferire almeno una buona parte di quei soldi in qualcosa di più sicuro se vedi una crisi che incombe.
Al giorno d'oggi gli individui possono mettere i loro soldi in una vasta gamma di investimenti, ognuno con il proprio livello di rischio: azioni, obbligazioni, contanti, immobili, derivati, assicurazioni sulla vita in valore in contanti, rendite e metalli preziosi sono solo alcuni di questi. Puoi persino dilettarti in aziende alternative, forse con un piccolo interesse per un progetto di produzione di petrolio e gas.
Diffondere la tua ricchezza in diverse di queste categorie è il modo migliore per assicurarti che ti rimanga qualcosa se il fondo cade davvero.
Vola in sicurezza
Ogni volta che c'è una vera turbolenza nei mercati, la maggior parte dei trader professionisti si trasferisce in contanti o equivalenti. Potresti voler fare lo stesso se puoi farlo prima che arrivi l'incidente.
Ottieni una garanzia
Probabilmente non vuoi tutti i tuoi risparmi in investimenti garantiti. Semplicemente non pagano abbastanza bene. Ma è saggio mantenere almeno una piccola parte in qualcosa che non cadrà nei mercati.
Proteggi le tue scommesse
Questo è più facile da fare quando si possiede già lo stock che si sta andando a corto. In questo modo, se il mercato si muove contro di te, puoi semplicemente consegnare le tue azioni al broker e pagare la differenza di prezzo in contanti.
Un'altra alternativa è quella di acquistare opzioni put su tutti i titoli che possiedi che hanno opzioni o su uno o più indici finanziari. Questi derivati aumenteranno enormemente di valore se il prezzo del titolo sottostante o del benchmark diminuirà di valore.
Pagare i debiti
Anche pagare la casa o almeno una buona parte del mutuo può essere una buona idea. Ridurre al minimo i tuoi impegni mensili non è mai una cattiva idea.
Trova il rivestimento fiscale d'argento
La riscossione delle perdite fiscali è un'opzione per le perdite sostenute nei conti imponibili. Semplicemente vendi tutte le tue posizioni perdenti e le riacquisti almeno 31 giorni dopo. (Ciò significa vendere prima della fine di novembre per realizzare la perdita prima del 1 gennaio.)
Quindi puoi cancellare tutte le tue perdite contro qualsiasi guadagno che hai realizzato in quei conti. Puoi riportare eventuali perdite in eccesso a un anno futuro e anche cancellare fino a $ 3.000 di perdite ogni anno contro il tuo reddito ordinario.
Prendi in considerazione la conversione in un account Roth
Ad esempio, un calo del 30% del valore di un IRA di $ 90.000 significa $ 30.000 in meno su cui non dovrai pagare le tasse se converti l'intero saldo in un anno.
Questa strategia è una buona idea soprattutto se sei disoccupato per parte o per tutto l'anno, perché potresti trovarti in una delle fasce fiscali più basse anche con la conversione.
