Se sei come la maggior parte delle persone, coglieresti l'opportunità di investire i tuoi soldi in un investimento sicuro che promette rendimenti al di sopra del mercato. Ma se un broker o qualcun altro prova a venderti con un accordo del genere, fai attenzione. Potresti diventare vittima di uno schema Ponzi, un tipo di stratagemma che per quasi 100 anni ha derubato gli investitori per decine di miliardi di dollari.
In un tipico schema di investimento Ponzi, i truffatori promettono rendimenti incredibilmente buoni e / o incredibilmente affidabili. E consegnano - per un po '. Ma non stanno investendo in niente. Invece, stanno usando i soldi dei nuovi investitori per pagare i loro obblighi nei confronti dei vecchi, compresi i rendimenti esagerati promessi a coloro che "entrano al piano terra". Ma alla fine l'operazione non può portare abbastanza denaro per sostenere se stessa e collassa.
Oltre allo stesso criminale Charles Ponzi stesso, forse l'autore più noto del programma Ponzi è il responsabile dell'hedge fund Bernie Madoff, che è stato condannato a 150 anni di prigione dopo essere stato dichiarato colpevole di aver commesso un'operazione che ha perso circa $ 50 miliardi. Nel reclamo presentato dall'avvocato americano, Madoff stesso è stato citato per aver detto ai dipendenti senior che l'operazione equivaleva a "un gigantesco piano Ponzi".
Una preoccupazione recente è la promozione di schemi Ponzi che utilizzano valute virtuali, come Bitcoin.
Sebbene correlati, gli schemi di investimento Ponzi non devono essere confusi con i cosiddetti schemi piramidali che implicano opportunità commerciali di marketing a più livelli fasulli. In entrambi i casi, il denaro dei nuovi partecipanti viene spesso utilizzato per pagare coloro che si sono iscritti presto. E alla fine entrambi cadono a pezzi man mano che l'operazione cresce a livelli insostenibili. Ma la piramide si concentra sul reclutamento di partecipanti per vendere un prodotto, mentre Ponzi si concentra sull'attrazione di nuovi investitori. Ecco come proteggerti:
1. Sii scettico
Se qualcuno cerca di venderti su un investimento che ha rendimenti enormi e / o immediati per un rischio minimo o nullo, potrebbe comportare una sorta di frode. Ad esempio, Bernie Madoff ha fornito agli investitori un rendimento costante dell'1, 5% al mese per 10 anni prima che tutto cadesse a pezzi. (Per ulteriori informazioni, consultare: Evitare le truffe sugli investimenti online. ) Prestare particolare attenzione se i rendimenti sono generati da qualcosa di cui non si è mai sentito parlare o in un modo impossibile da seguire.
2. Diffidare delle offerte indesiderate
Qualcuno che ti contatta inaspettatamente, magari invitandoti a un seminario di investimento, è spesso una bandiera rossa. Le truffe sugli investimenti spesso colpiscono gli anziani o quelli vicini o in pensione. Per i dettagli, vedere Evitare le 5 principali truffe che colpiscono gli anziani .
3. Dai un'occhiata al venditore
Ricerca un broker, un consulente finanziario, una società di intermediazione e una società di consulenza sugli investimenti utilizzando il BrokerCheck dell'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). Verifica che il professionista abbia la licenza e cerchi eventuali informazioni negative. I file di BrokerCheck su Bernie Madoff e Herbert Ivan Kay offrono entrambi esempi di come appaiono i rapporti negativi.
4. Verificare che l'investimento sia registrato
Gli schemi Ponzi spesso implicano investimenti non registrati, afferma la Securities and Exchange Commission (SEC). Inizia chiedendo alla persona che offre l'investimento: se l'investimento non è registrato, chiedi perché (non tutti gli investimenti devono essere registrati). Se ti viene detto di sì, verifica seguendo i consigli forniti da FINRA per la verifica del database EDGAR della Commissione su titoli e borsa, il tuo regolatore statale dei titoli e i dati di mercato della FINRA.
5. Comprendere tale investimento
Non investire mai denaro in un investimento che non capisci del tutto. Esistono molte risorse online per aiutarti a imparare come investire e come valutare opportunità di rischio e potenziale guadagno, anche qui su Investopedia. Non scrivere un assegno a - o aprire un account con - chiunque non risponda pienamente alle tue domande o che cerchi di scoraggiare le domande dicendo che l'investimento sta usando strategie segrete, proprietarie o troppo complesse per i non addetti ai lavori.
6. Segnala errori
La linea di fondo
È fondamentale che tu sappia con chi hai a che fare e che comprendi qualsiasi investimento prima di consegnare i tuoi soldi. Fai doppiamente attenzione se qualcuno ti contatta non richiesto per un investimento. Se ti sembra qualcosa, segnalalo alle autorità e fagli capire se è legittimo o meno.
Certo, potresti perdere l'occasione di una vita. Ma probabilmente no. Come dice l'adagio, "Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è."
