Sommario
- 1. Investire in obbligazioni municipali
- 2. Prendere guadagni in conto capitale a lungo termine
- 3. Avvia un'attività
- 4. Conti di pensionamento massimo
- 5. Utilizzare un HSA
- 6. Ottieni crediti IRS
- La linea di fondo
Il reddito ottenuto viene tassato in molti modi: a livello federale e statale, e da Social Security e Medicare, solo per citarne alcuni. Le tasse sono difficili da evitare, ma ci sono molte strategie in giro per proteggerle.
Ecco sei modi per proteggere il reddito dalle tasse.
Key Takeaways
- Contribuire a conti qualificati con dollari di pretax può differire o esentare alcuni redditi dalla tassazione. La proprietà aziendale comprende diverse agevolazioni fiscali legate al lavoro, così come il possesso di una casa o di essere uno studente. Anche i redditi protetti dalle tasse da obbligazioni municipali ammissibili possono aiutare a risparmiare i contribuenti.
1. Investire in obbligazioni municipali
L'acquisto di un'obbligazione municipale significa essenzialmente prestare denaro all'emittente in cambio di un determinato numero di pagamenti di interessi in un periodo predeterminato. Alla fine di quel periodo, l'obbligazione raggiunge la data di scadenza e l'intero importo dell'investimento originale ritorna all'acquirente.
Mentre le obbligazioni municipali sono disponibili in entrambi i formati tassabili ed esenti da tasse, le obbligazioni esenti da tasse tendono ad attirare più attenzione perché il reddito che generano è spesso esente da imposte sul reddito federali, statali e locali. I pagamenti di interessi da quel reddito possono anche essere esentasse.
Il rovescio della medaglia delle obbligazioni municipali può essere il reddito inferiore rispetto a obbligazioni comparabili tassabili. Scoprilo controllando il rendimento equivalente dell'obbligazione.
2. Scatta per guadagni in conto capitale a lungo termine
Gli investimenti possono essere uno strumento importante nella crescita della ricchezza. Un ulteriore vantaggio derivante dall'investimento in azioni, obbligazioni e proprietà immobiliari è il trattamento fiscale favorevole per le plusvalenze a lungo termine.
Quando un investitore in fondi comuni di investimento e singole attività finanziarie li possiede da più di un anno e poi vende a scopo di lucro, quell'investitore paga un tasso di plusvalenze inferiore sul denaro guadagnato rispetto a se avesse venduto dopo aver detenuto le attività meno di un anno (plusvalenze a breve termine). L'aliquota può essere pari a zero per quelli tra le fasce fiscali più basse.
Un consulente fiscale e un consulente per gli investimenti possono aiutare a determinare quando e come vendere titoli apprezzati o ammortizzati per ridurre al minimo gli utili e massimizzare le perdite. La raccolta di perdite fiscali può anche compensare una passività fiscale sulle plusvalenze vendendo titoli in perdita.
3. Avvia un'attività
Oltre a creare entrate supplementari, un'azienda secondaria offre numerosi vantaggi fiscali.
Se utilizzato nel corso delle attività quotidiane, ad esempio, molte spese possono essere dedotte dal reddito, riducendo l'obbligo fiscale totale. Deduzioni fiscali particolarmente importanti sono i premi dell'assicurazione sanitaria.
Inoltre, seguendo rigorosamente le linee guida del Servizio delle entrate interne, un imprenditore può detrarre parte delle spese domestiche con la detrazione dell'ufficio domestico. La parte delle utenze e di Internet utilizzata nell'azienda può anche essere dedotta dal reddito.
4. Conti di pensionamento massimo
Per il 2019, il reddito imponibile può essere ridotto di $ 19.000 quando si contribuisce a un piano 401 (k) o 403 (b) ($ 19.500 nel 2020). Quelli di età pari o superiore a 50 anni possono aggiungere $ 6.000 al contributo del piano pensionistico di base sul lavoro ($ 6.500 nel 2020). Ad esempio, un dipendente che guadagna $ 100.000 nel 2019 e che contribuisce con $ 19.000 a 401 (k) ha un reddito imponibile di soli $ 81.000.
Un ulteriore vantaggio derivante dall'investimento in azioni, obbligazioni e proprietà immobiliari è il trattamento fiscale favorevole per le plusvalenze a lungo termine.
Coloro che non hanno un piano pensionistico al lavoro possono ottenere una detrazione fiscale contribuendo fino a $ 6.000 ($ 7.000 per i 50 e più vecchi) a un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA). I contribuenti che hanno piani di pensionamento sul posto di lavoro (o di cui fanno i coniugi) possono essere in grado di dedurre parte o tutto il loro contributo IRA tradizionale dal reddito imponibile, a seconda del loro reddito. L'IRS ha regole dettagliate su se - e quanto - è possibile detrarre.
5. Utilizzare un Conto di risparmio sanitario (HSA)
I dipendenti con un piano di assicurazione sanitaria altamente deducibile possono anche utilizzare un HSA per ridurre le tasse.
Come per un 401 (k), il denaro viene versato in un HSA al lordo delle imposte. Nel 2019, il contributo massimo è di $ 3.500 ($ 3.550 nel 2020) per un individuo e $ 7.000 ($ 7.100 per il 2020) per una famiglia. Questo denaro cresce quindi senza l'obbligo di pagare le tasse sugli utili.
Un vantaggio fiscale aggiuntivo di un HSA è che, se utilizzati per pagare spese mediche qualificate, i prelievi non sono tassati.
6. Ottieni crediti IRS
Esistono molti crediti d'imposta IRS che riducono le tasse. Ad esempio, il credito d'imposta sul reddito percepito aiuta i contribuenti a basso reddito a ridurre le bollette fiscali con crediti da $ 529 a $ 6.557 a seconda dello stato di deposito e del numero di figli di un contribuente. Il credito d'imposta sull'opportunità americano offre un massimo di $ 2.500 all'anno per gli studenti idonei.
C'è anche il credito risparmiatore per gli individui moderati e a basso reddito che vogliono risparmiare per la pensione; possono ricevere un credito fino a metà dei loro contributi a un piano, un IRA o un conto ABLE. Infine, il credito per l'infanzia e le cure a carico può, a seconda del reddito, contribuire a compensare le spese di educazione dei figli con un credito fino a $ 6.000.
La linea di fondo
Sebbene sia importante pagare tutto ciò che è legalmente dovuto alle autorità fiscali, nessuno deve pagare un extra. Alcune ore su IRS.gov e la purga di rinomati siti di informazioni finanziarie possono far risparmiare centinaia e persino migliaia di dollari in risparmi fiscali.
