Che cos'è un articolo nonpar?
Un articolo nonpar è uno strumento negoziabile, come un assegno o un assegno bancario, che viene incassato con uno sconto sul suo valore nominale quando depositato presso una banca diversa da quella da cui è stato scritto lo strumento.
Gli articoli nonpar erano soliti essere un luogo comune prima della creazione del moderno sistema di raccolta degli assegni nel 1916. Oggi, tuttavia, le transazioni riguardanti articoli nonpar sono rare.
Key Takeaways
- Prima delle riforme avviate all'inizio del XX secolo, le voci nonpar erano strumenti negoziabili che sarebbero stati depositati in sconti al loro valore equo. Tali addebiti sarebbero effettuati quando la banca che riceve lo strumento differisce dalla banca da cui è stato prelevato lo strumento. erano giustificate come misura di gestione del rischio di credito, sebbene siano state rese in gran parte obsolete dalle successive riforme.
Comprensione degli articoli nonpar
Prima che la Federal Reserve creasse un sistema nazionale di raccolta degli assegni nel 1916, le banche avrebbero addebitato commissioni significative quando avrebbero accettato strumenti negoziabili da altri istituti bancari.
Dal punto di vista della banca, ciò è stato fatto nel tentativo di ridurre i rischi di credito. Dopotutto, il rischio di un determinato rimbalzo dell'assegno sarebbe maggiore se originato da un altro istituto, poiché la banca ricevente non sarebbe in grado di verificare se l'autore dell'assegno abbia effettivamente i fondi per mantenere tale promessa.
A causa di questa preoccupazione, le singole banche creerebbero relazioni bancarie cosiddette "par" tra loro, in cui i loro titolari di conti sarebbero in grado di trasferire fondi tra banche par senza alcuna penalità. Le banche nonparti, tuttavia, continuerebbero ad addebitare commissioni sostanziali.
Con le riforme introdotte dalla Federal Reserve, questo sistema di relazioni par e non-par è diventato obsoleto, poiché le nuove riforme hanno reso efficacemente l'intero sistema bancario nazionale alla pari. Ciò inizialmente comportava una significativa perdita di entrate derivante dalle varie commissioni riscosse. D'altro canto, ha anche accelerato i tempi di elaborazione degli strumenti negoziabili e ha indubbiamente aumentato l'efficienza del sistema bancario nel suo complesso.
Esempio reale di un oggetto nonpar
Per illustrare, supponiamo che Carl sia un cliente della ABC Bank e che desideri scrivere un assegno a suo fratello, Arnold. Suo fratello, tuttavia, è un cliente di XYZ Financial, che non ha rapporti bancari con ABC.
Per questo motivo, una parte dei fondi inviati da Carl verrà detratta dal valore nominale prima di essere depositata sul conto di Arnold. Ad esempio, se Carl scrive un assegno per $ 200, Arnold può ricevere solo $ 190; la differenza di $ 10 verrebbe detratta da XYZ Financial come compensazione per il rischio che l'assegno di Carl avrebbe potuto rimbalzare.
Questo esempio è diventato sempre più raro dal passaggio delle riforme di compensazione degli assegni della Federal Reserve nel 1916. Oggi, tali detrazioni raramente sarebbero mai state applicate. La velocità delle transazioni, nel frattempo, è notevolmente migliorata in media.
