Anche nelle mani di un professionista finanziario, molti millennial più ricchi non si sentono ancora a proprio agio nel rivelare le loro vere abitudini di denaro. Secondo il Affluent Millennial Investing Survey di Investopedia, il 30% dei ricchi millennial riferisce di aver mentito al proprio consulente finanziario (FA) o ad un'app di gestione del denaro in merito alle proprie spese o abitudini di investimento, presentando un ostacolo sia per i consulenti umani sia per le piattaforme digitali.
Secondo l'indagine nazionale su 1.405 individui, di coloro che hanno riferito di aver mentito, quasi la metà (46%) ha citato imbarazzo per quanto hanno speso come motivo per negare la verità.
I Millennial benestanti avevano anche una probabilità significativamente maggiore rispetto agli intervistati della Gen X di denunciare la menzogna, con solo il 20% della Gen X che ammetteva di essere ingannatrice riguardo alla propria spesa o investimento.
Tuttavia, quando gli è stato chiesto quanto fosse importante un elenco di qualità in strumenti finanziari, prodotti e professionisti, i ricchi millennial hanno elencato "onestà" al n. 1 (89%), con "degno di fiducia" e "ha in mente i miei migliori interessi" legati a # 2 all'86%. Nonostante ammettano di nascondere la verità ai loro consulenti o piattaforme di gestione finanziaria, i ricchi millennial vogliono sapere che gli strumenti finanziari e gli esperti a cui si rivolgono saranno semplici e affidabili.
Essere onesti può ferire, specialmente per quanto riguarda il denaro
Perché mentire alle persone o alle piattaforme che hai pagato per aiutarti? Secondo l'indagine, dei millennial che hanno ammesso di aver mentito, il 34% ha dichiarato di essere disonesto perché pensava che la loro FA li avrebbe giudicati o vergognati per la verità. Ciò nonostante il fatto che i ricchi Millennial riferiscano ai consulenti come la fonte più affidabile di consulenza finanziaria, più che robo-consulenti, libri, siti Web o qualsiasi altra fonte di informazioni finanziarie.
Millennial benestanti potrebbero essere meno che schietti anche quando si risponde a un questionario scritto, suggerisce Doug Boneparth, presidente di Bone Fide Wealth, perché le domande sono riflettenti. "Dai un'occhiata a te stesso, e molte volte alle persone non piacerà quello che vedono." L'autoriflessione e la colpevolezza che l'accompagna possono pungere tanto quanto il giudizio di un consulente, promuovendo l'esitazione dei millenari benestanti per essere onesti anche con se stessi.
Secondo Boneparth, la disonestà è un segno dello stigma che circonda le conversazioni di denaro. "Significa che abbiamo un lavoro da svolgere come consulenti, per assicurarci di creare uno spazio confortevole per i nostri clienti per condividere con noi la verità sulla loro situazione finanziaria".
Marguerita Cheng, Amministratore delegato di Blue Ocean Global Wealth, non è sorpresa che i millennial talvolta rappresentino in modo errato i loro guadagni o le loro spese. “La tecnologia ha reso le cose più accessibili, ma ciò non significa che sentano il bisogno di dare a un FA un accesso immediato alla loro vita. Sei uno sconosciuto e devi guadagnare la loro fiducia."
Tuttavia, i Millennial si fidano dei consulenti più di chiunque altro
Nonostante la loro esitazione a dire il vero, il 43% dei ricchi millennial riferisce di avere consulenti finanziari. Il 65% riferisce che le AF sono molto affidabili, rispetto al solo 58% di Gen Xers, il che suggerisce una crescente accettazione del settore della consulenza finanziaria attraverso le generazioni. Inoltre, il 55% dei ricchi millennial riferisce che le AF sono la loro fonte più affidabile di informazioni finanziarie.
Il sondaggio ha anche rivelato che il 56% dei millennial benestanti e dei Gen Xer si affidano agli amministratori delegati rispetto ai robo-advisor. Al contrario, solo l'11% dei ricchi millennial e l'8% della Gen X si fidano più dei consulenti robo che di quelli umani.
I consulenti aiutano ad affrontare alcuni dei maggiori ostacoli finanziari
L'indagine sugli investimenti del millennio ricco ha rivelato che il 58% dei millennial ricchi i cui genitori avevano una FA ora ne ha uno, rispetto al solo 32% dei millennial benestanti i cui genitori no. Anche coloro i cui genitori avevano una FA hanno una probabilità significativamente maggiore (55%) di sentirsi sicuri delle proprie finanze, rispetto solo al 35% dei ricchi millennial i cui genitori non avevano una FA. Considerando l'importanza della fiducia finanziaria per la gestione di denaro esperta più avanti nella vita, i risultati suggeriscono che le AF possono svolgere un ruolo importante nell'alfabetizzazione finanziaria per tutta la vita di un cliente.
Anche i Millennial benestanti che utilizzano consulenti finanziari segnalano una migliore performance degli investimenti. Nell'esaminare la soddisfazione della performance degli investimenti tra ricchi millennial con e senza un consulente finanziario, il 27% degli intervistati con un consulente afferma che i loro investimenti hanno prestazioni molto buone, 2 volte più di quelli che non hanno un AF.
I Millennial benestanti che si considerano ben informati sull'investimento hanno più del 2X probabilità di avere un AF rispetto ai Millennial benestanti meno ben informati. Sono anche 5 volte più probabili (73% contro 14%) di sentirsi molto sicuri della propria capacità di prendere le proprie decisioni finanziarie, associare investimenti con emozioni positive e hanno meno probabilità di trovarlo intimidatorio, rischioso o travolgente.
In che modo i consulenti possono aiutare
Per quanto semplice possa sembrare, un vero e proprio check-in può innescare timori di giudizio e senso di colpa, allontanando alcuni ricchi millenni dal dire la verità ai loro consiglieri.
Ciononostante, i consulenti richiedono trasparenza da parte del cliente, che secondo Cheng è molto più probabile quando i millennial lavorano con una FA che ha un approccio collaborativo e non giudicante. “È importante capire ciò che la gente apprezza. Il denaro è per la spesa: o lo spendiamo oggi o lo salviamo in modo da poterlo spendere per le cose che ci piacciono in futuro."
In definitiva, proprio come un medico, i consulenti finanziari non possono fornire i migliori consigli se non hanno il quadro completo della salute finanziaria dei loro clienti. Mentre spetta ai clienti divulgare tutte le informazioni pertinenti alle loro autorità di vigilanza, la sfida spetta anche ai consulenti di fornire un supporto utile e non giudicante che incoraggi una relazione aperta e vantaggiosa tra le due parti.
Metodologia
Investopedia ha cercato di esaminare ciò che ha motivato le decisioni di investimento per una generazione che è entrata in età adulta durante la grande recessione e ha notoriamente incontrato una varietà di fattori economici sfidanti. Al fine di comprendere gli atteggiamenti nei confronti degli investimenti, abbiamo studiato coloro che dovrebbero avere un reddito disponibile da investire, indicato come "ricchi millennial". Esaminando un segmento della popolazione che produce un reddito annuo superiore alla media per la loro fascia di età, speravamo di eliminare le difficoltà finanziarie dai motivi per cui non possono investire.
Lavorando con la società di ricerche di mercato Chirp Research a maggio 2019, Investopedia ha ottenuto risposte da 1.405 americani, tra cui 844 millenni ricchi (età 23-38) attraverso un sondaggio online e ha confrontato le loro azioni e atteggiamenti con 430 intervistati di Gen X e 131 Gen Z. I millennial più giovani benestanti sono stati definiti come quelli di età compresa tra 23 e 29 anni con un reddito familiare (HHI) di $ 50.000 o più e millennial più vecchi come quelli di età compresa tra 30 e 38 anni con un HHI di $ 100.000 o più. Il reddito medio annuale del sondaggio è stato di $ 132.473, rispetto a un HHI millenario mediano di $ 69.000.
Prima di mettere in campo il sondaggio quantitativo, Investopedia voleva assicurarsi che fossero posti i giusti tipi di domande, in un linguaggio che risuonasse con gli intervistati. Investopedia ha lavorato con Chirp per condurre nove interviste 1 su 1 di 60 minuti con partecipanti a Birmingham, Chicago, Dallas e New York City. Le interviste si sono incentrate specificamente sull'uso dei millennial della lingua per descrivere le esperienze che gestiscono le proprie finanze, nonché le loro opinioni, convinzioni e atteggiamenti nei confronti della gestione del denaro e degli investimenti.
