La sfida
Anche il linguaggio associato alla finanza e al denaro sembra complesso. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, hedge fund, derivati, beta e Sharpe ratio sono solo alcuni esempi. È un grande disincentivo che induce molte persone a rinunciare prima ancora di iniziare. Mentre è vero che lo sviluppo di una comprensione avanzata del denaro e della finanza può richiedere anni di sforzi, tenere le basi sotto controllo è più facile di quanto si possa pensare. Inizia con alcune semplici linee guida e attività. Una volta che hai imparato questi, lascia che i tuoi interessi guidino i tuoi prossimi passi. Non è necessario passare anni ad apprendere formule e a memorizzare una terminologia complessa. Quindi iniziamo!
Comprendi cosa spendi
Niente ti mette in difficoltà finanziarie più velocemente di spendere più di quanto guadagni. E da nessuna parte questo è un problema più grande che con le donne, secondo uno studio del 2013 pubblicato dalla Financial Industry Regulatory Association (FINRA). Lo studio, "Nel nostro miglior interesse: donne, alfabetizzazione finanziaria e comportamento delle carte di credito", rivela che le donne hanno maggiori probabilità di portare un saldo con carta di credito, pagare commissioni in ritardo ed effettuare pagamenti minimi sui propri debiti. Comprendere le tue abitudini di spesa è un ottimo punto di partenza per la tua strada verso l'alfabetizzazione finanziaria. Puoi iniziare con un piano di 30 giorni rapido e semplice. Soprattutto, non ci sono termini complessi per memorizzare o elaborare formule matematiche e calcoli richiesti. Ci sono solo tre passaggi.
- Passaggio 1: per un mese, paga tutte le bollette in contanti o con un assegno. Non sono consentite carte di credito. Passaggio 2: salva tutte le tue ricevute. Ciò semplifica il monitoraggio di ciò che hai speso. Passaggio 3: eseguire i calcoli alla fine del mese. Questo piccolo esercizio fornisce diverse informazioni preziose, tra cui una buona panoramica delle tue abitudini di spesa.
Puoi dire quanti soldi spendi in un mese e su cosa spendi quei soldi. Da qui, è facile identificare le tue fatture ricorrenti, in modo da poter sapere quanto deve essere il tuo esborso in contanti in un determinato mese. Puoi anche sapere quale percentuale del tuo denaro viene utilizzata per spese discrezionali, come mangiare fuori. L'esercizio rende abbastanza ovvio se di solito spendi più di quanto guadagni, perché se non usi le carte di credito, a un certo punto il denaro si esaurisce.
Tra 30 giorni, avrai iniziato a prendere il controllo delle tue finanze. Ti renderai anche conto dei tuoi debiti attuali e tutto senza un linguaggio complesso su debiti, crediti e bilanci. È davvero un modo rapido, facile e indolore per iniziare a migliorare la tua cultura finanziaria.
Donne, investite nella vostra cultura finanziaria
Paga i tuoi debiti
Ora che stai spendendo meno di quanto guadagni, puoi portare i tuoi sforzi al livello successivo. Il denaro in eccesso può essere utilizzato per saldare i debiti. Questa strategia finanziaria riduce la quantità di denaro che spenderai nel corso della tua vita in pagamenti di interessi ai creditori. È anche una buona opportunità per dedicare qualche minuto a conoscere meglio l'interesse. Ti renderai conto di come gli interessi si accumulano nel tempo, causandoti di pagare molto più del valore nominale per i tuoi acquisti.
Mentre siamo sull'argomento di interesse e sul potere del compounding, è una strada a doppio senso. La stessa matematica che funziona per i creditori funziona anche per gli investitori. Comprendere il potere del compounding e il modo in cui funziona fornisce informazioni su un'importante strategia che gli investitori utilizzano per fare soldi ed evidenzia perché si tratta di una strategia che vuoi lavorare per te, non contro di te.
Inizia a salvare
Una volta che stai spendendo meno di quanto guadagni, è tempo di risparmiare. Qualunque cosa tu salvi ha il potenziale per crescere. Esistono due tipi fondamentali di risparmio: a breve termine (fondo di emergenza, spese imminenti) e a lungo termine (investimenti per la pensione). Se non sai molto sugli investimenti, va bene. C'è un modo semplice per iniziare i tuoi piani di risparmio sia a breve che a lungo termine. Per esigenze a breve termine, aprire un conto presso la banca locale. Esistono conti correnti senza commissioni e senza interessi per la prima volta e quindi conti di risparmio fruttiferi quando il saldo è sufficientemente elevato. Per le tue esigenze a lungo termine, puoi iniziare mettendo i tuoi soldi in un fondo comune che traccia l'indice Standard e Poor's 500. È un modo semplice ed economico per immergere la punta del piede nel mercato azionario e poiché gli alti e bassi dell'indicatore S&P sono riportati nelle notizie ogni giorno, avrai anche un senso di come stanno andando i tuoi soldi. Genererai rendimenti degli investimenti in linea con il mercato azionario generale, poiché l'S & P è una buona metrica per misurare il comportamento del mercato.
Il prossimo livello
Investitori sofisticati sono pronti a sottolineare che il risparmio presso la tua banca locale non genererà mai il tipo di rendimento dell'investimento che ti renderà ricco e che l'S & P 500 è solo una delle molte migliaia di possibili investimenti nel mercato (per non parlare delle obbligazioni, materie prime, beni immobili e una miriade di altre iniziative per fare soldi). Sono, ovviamente, corretti.
Dopo aver immerso il dito del piede nell'acqua, potresti voler sviluppare tu stesso un obiettivo più sofisticato continuando a migliorare la tua conoscenza e comprensione degli investimenti. Conoscere i fondi comuni di investimento è un modo semplice per farlo. Da lì, puoi espandere l'apprendimento di azioni, obbligazioni e altro ancora. La tua strategia per farlo sarà quella di sfruttare i numerosi strumenti a tua disposizione, inclusi giornali, riviste, libri, video e siti Web. Il datore di lavoro può offrire seminari educativi su argomenti come il piano 401 (k) della tua azienda, la pianificazione patrimoniale e il risparmio per l'istruzione universitaria di un bambino. Anche i centri delle comunità locali possono offrire programmi.
Il cielo è il limite
Un programma di autoapprendimento motivato dai tuoi interessi specifici ti condurrà lungo il percorso verso idee e investimenti sempre più complessi. Sono disponibili programmi e certificazioni formali; e, naturalmente, l'assistenza professionale è sempre disponibile. Le compagnie assicurative, le banche, le società di intermediazione e altre entità hanno professionisti dei servizi finanziari che di solito offrono una consulenza iniziale gratuita. Dopo aver parlato con diversi esperti, potresti persino decidere di assumerne uno. Se lo fai, la comprensione di base che hai sviluppato ti aiuterà a capire i consigli degli esperti.
La linea di fondo
Il percorso verso una maggiore alfabetizzazione finanziaria inizia facendo i primi passi per sapere quanti soldi arrivano e facendo del tuo meglio per mantenerli il più possibile per investimenti intelligenti. Da lì, si tratta semplicemente di fare uno sforzo per ricercare e conoscere le strategie di investimento che catturano la tua attenzione. Che cosa state aspettando? Inizia oggi.
