Key Takeaways
- Puoi lasciare i tuoi soldi nel 401 (k), ma non ti sarà più permesso di versare contributi al piano. Puoi trasferire i tuoi soldi in un 401 (k) nella tua nuova società, ma non tutti i 401 (k) consentono tali trasferimenti. Puoi stabilire un IRA di rollover e trasferire i fondi lì, ma assicurati di fare un rollover diretto per evitare di pagare le tasse su di esso. Puoi incassare i tuoi 401 (k), ma ciò potrebbe comportare una penalità di prelievo anticipato, e dovrai pagare le tasse sull'intero importo.
1. Lascia i soldi da soli
Dovrai tasse? No
Non ci sono implicazioni fiscali reali per lasciare i fondi 401 (k) parcheggiati nel piano del vecchio datore di lavoro. Il tuo denaro rimane e diventa esente da tasse fino a quando non lo ritiri.
Il piano non è necessario per permetterti di rimanere se il saldo del tuo conto è relativamente piccolo (meno di $ 5.000), ma la società che gestisce le attività del piano generalmente consente ai partecipanti di raggruppare le attività del piano 401 (k) in un IRA comparabile che offre.
Tuttavia, non sarai in grado di fornire ulteriori contributi al piano. E poiché non sei più un partecipante al piano per i dipendenti, potresti non ricevere informazioni importanti sulle modifiche sostanziali al piano o sulle sue scelte di investimento.
Inoltre, se scegli di lasciare i tuoi fondi con il tuo vecchio piano, quindi in seguito tenterai di spostarli, potrebbe essere difficile convincere il tuo vecchio datore di lavoro a liberare i fondi in modo tempestivo.
2. Sposta i soldi in un nuovo piano
Dovrai tasse? No
Non è richiesto il pagamento delle tasse sull'uovo di nido 401 (k) se lo si sposta in un piano sponsorizzato dal nuovo datore di lavoro. Tuttavia, assicurati che ti piacciano le opzioni di investimento del nuovo piano prima di impegnarti in esso, e dai un'occhiata alle commissioni ad esso associate.
Un avvertimento: mentre i fondi 401 (k) possono essere trasferiti da un piano all'altro, non sono richiesti piani 401 (k) accettare trasferimenti. L'ammissibilità a perseguire questa opzione dipende dalle regole del piano della nuova società. Inoltre, le cose possono essere complicate se il nuovo piano non è un 401 (k), poiché non tutti i piani a contribuzione definita possono accettare fondi 401 (k).
Un vantaggio di questa scelta per i dipendenti più anziani: anche dopo aver raggiunto i 70 anni e mezzo, non sei obbligato a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) dai 401 (k) del tuo attuale datore di lavoro. Spostare i soldi 401 (k) da un lavoro precedente al nuovo lavoro mette quei soldi del precedente datore di lavoro nel piatto 401 (k) del datore di lavoro non RMD. Non dovrai prendere RMD su quei soldi fino a quando non lasci il tuo lavoro.
3. Stabilire un IRA di rollover
Dovrai tasse? No (se si esegue un rollover diretto)
Se non hai la possibilità di trasferire a un altro piano sponsorizzato dal datore di lavoro, o non ti piacciono le opzioni di finanziamento nel nuovo piano 401 (k), stabilire un IRA di rollover per i fondi è una buona alternativa. Puoi trasferire qualsiasi importo e il tuo denaro continua a crescere differito dalle tasse.
È importante, tuttavia, specificare un rollover diretto da un piano all'altro. Se prendi il controllo dei tuoi fondi 401 (k) in un rollover indiretto, in cui il denaro passa attraverso le tue mani prima di entrare nell'IRA, il tuo vecchio datore di lavoro è tenuto a trattenerne il 20% ai fini dell'imposta federale sul reddito e possibilmente delle tasse statali anche.
4. Incassa e accetta una distribuzione
Dovrai tasse? sì
Pagherai le imposte sul reddito alla tua aliquota fiscale corrente sulle distribuzioni dal tuo 401 (k). Inoltre, se hai meno di 59 anni e mezzo, la tua distribuzione sarà considerata prematura e la perderai del 10% a causa di una penalità di prelievo anticipato.
Se hai preso un prestito
Qualsiasi somma non rimborsata viene trattata come un prelievo anticipato dall'IRS e tu paghi le tasse sull'importo, oltre ad essere colpito con la penalità di prelievo anticipato se hai meno di 59½ anni.
