Che cos'è la copertura degli atti precedenti
La copertura degli atti precedenti è una caratteristica della polizza assicurativa che copre i sinistri fatti su eventi assicurabili che si sono verificati prima dell'acquisto di una polizza. Ciò semplifica le questioni assicurative per i titolari di assicurazioni di responsabilità civile che cambiano i fornitori di assicurazioni.
RIPARTIZIONE Copertura di atti precedenti
La copertura degli atti precedenti viene generalmente venduta nel contesto dell'assicurazione di responsabilità civile, che protegge le entità da ripercussioni legali per determinate attività che intraprendono e che causano inavvertitamente lesioni o danni ad altre. Ad esempio, l'assicurazione per negligenza può coprire spese legali e danni nel caso in cui un paziente abbia citato in giudizio un medico per la prestazione di cure negligenti. Dal momento che questi reclami possono richiedere del tempo per giudicare, un'azienda potrebbe facilmente finire per presentare un reclamo per un'azione che ha commesso un anno o più prima.
Le compagnie di assicurazione che offrono una copertura di atti precedenti di solito forniscono una data retroattiva ad un certo punto prima della prima data del periodo di copertura. La compagnia assicurativa coprirà quindi tutti i reclami presentati per eventi verificatisi dopo la data retroattiva, anche se tali eventi si sono verificati quando l'azienda o l'entità coinvolta aveva un'assicurazione da un altro fornitore.
Esempio di copertura di atti precedenti
I tassi di assicurazione per negligenza medica variano ampiamente da stato a stato e in base al tipo di pratica che ha un medico. Le politiche identificano chiaramente le loro date di validità e i rischi che la politica coprirà. In altre parole, la polizza coprirà tutti i reclami presentati durante il periodo di copertura per qualsiasi azione intrapresa durante il periodo di copertura. Senza una copertura aggiuntiva, tuttavia, un medico che cambia i vettori assicurativi per negligenza all'inizio dell'anno per usufruire di premi migliori avrebbe un problema se si presentasse un reclamo a marzo per una procedura che il medico ha eseguito nel giugno precedente.
Se il medico sottoscrive una nuova polizza per negligenza che include la copertura degli atti precedenti con una data retroattiva prima del 1 ° giugno dell'anno precedente, la nuova copertura pagherà il reclamo. La maggior parte delle polizze formulate per i sinistri applica automaticamente una data retroattiva corrispondente alla prima data della copertura quando gli assicurati rinnovano continuamente le loro polizze. Pertanto, un medico coperto da una tale politica non avrebbe alcun problema a presentare un reclamo su un caso di quattro anni nell'ambito di una politica che la pratica ha continuamente rinnovato per i cinque anni precedenti.
Copertura completa degli atti precedenti
Alcuni assicuratori offrono la copertura di atti precedenti senza una data retroattiva. Queste polizze coprono qualsiasi reclamo presentato durante il periodo di copertura, indipendentemente da quando si è svolta l'attività che ha dato origine al reclamo. Gli assicuratori in genere evitano di offrire una copertura completa degli atti precedenti a privati o aziende che hanno operato senza una copertura assicurativa di responsabilità precedente sulla teoria secondo cui tali clienti probabilmente hanno aspettato di acquistare un'assicurazione fino a quando non hanno percepito un rischio maggiore di uno o più crediti.
