Quando gli investitori contattano i broker, sono spesso sorpresi dal numero di richieste di informazioni personali. Il broker sta solo rispettando la legge. Alcune informazioni richieste devono essere ottenute prima che un broker possa effettuare negoziazioni per conto di un cliente.
PRINCIPALI ATTIVITÀ
- I broker hanno bisogno di informazioni personali per conformarsi alle leggi fiscali, alle normative antiriciclaggio, ai requisiti di finanziamento antiterrorismo, alle procedure di tenuta dei registri e alla determinazione degli investimenti adeguati. I broker-dealer negli Stati Uniti hanno bisogno di un codice fiscale (TIN) dai loro clienti, che di solito è un numero di previdenza sociale (SSN). I cittadini non statunitensi di solito possono utilizzare un numero di passaporto valido, un numero di carta di registrazione straniero o altro governo numeri di ID stampati anziché un SSN. Altre informazioni richieste di frequente includono nome, indirizzo e data di nascita.
Requisiti SSN per le azioni di trading
I broker-dealer negli Stati Uniti sono tenuti a registrare un codice fiscale (TIN) per i loro clienti e questo numero è di solito un numero di previdenza sociale (SSN). Tuttavia, ci sono molti altri modi per i cittadini non statunitensi di fornire una TIN. In molti casi, è possibile utilizzare un numero di passaporto valido, un numero di carta di registrazione straniera e altri numeri di identificazione rilasciati dal governo (come un numero di patente di guida).
Informazione personale
I broker non chiedono agli investitori le loro informazioni personali per conversare. C'è una ragione perfettamente valida dietro di esso: devono chiederlo.
La conformità fiscale è una delle ragioni per cui i broker hanno bisogno di informazioni personali. Gli investitori devono comunicare all'IRS plusvalenze, perdite e dividendi. Ne consegue che i broker devono disporre di questi dati per inviare i moduli richiesti ogni anno.
Secondo la Securities and Exchange Commission (SEC), ci sono altri tre motivi per cui i broker sono tenuti a chiedere informazioni personali. Sono idoneità, requisiti di tenuta dei registri e leggi antiterrorismo / antiriciclaggio (AML).
adeguatezza
Idoneità si riferisce al modo in cui la situazione finanziaria di un investitore corrisponde alla consulenza e alle raccomandazioni fornite da un broker. Un broker deve tentare di comprendere le circostanze e le preferenze di un investitore. Il broker dovrebbe quindi fornire raccomandazioni adatte a quella persona e ai suoi obiettivi di investimento. Un broker che non lo fa viola le regole stabilite dalla National Association of Securities Dealers.
Le informazioni rilevanti comprendono la tolleranza al rischio di un individuo, gli obiettivi finanziari, l'ammontare del debito che un investitore deve, il numero di anni di pensionamento e il patrimonio netto. Un buon broker adatterà la consulenza a situazioni particolari. Se un broker ti consiglia di intraprendere qualsiasi azione in diretta contraddizione con i tuoi obiettivi e circostanze finanziari, potresti anche avere motivi per un'azione legale.
Conservazione dei registri
Le regole stabilite dalla SEC richiedono che i broker mantengano un registro corrente delle informazioni personali. Le informazioni essenziali che il broker deve cercare includono il nome del cliente, il codice fiscale (TIN), il patrimonio netto e gli obiettivi di investimento del conto. Se il cliente rifiuta di fornire questi dati, il broker è scusato dal seguire la regola. Tuttavia, il broker deve essere in grado di dimostrare che è stato fatto uno sforzo per ottenere e documentare le informazioni.
Tieni presente che alcune di queste informazioni potrebbero cambiare. È responsabilità dell'investitore fornire volontariamente informazioni per aggiornare il registro. Tuttavia, un broker può chiedere aggiornamenti su base annuale. I cambiamenti di indirizzo possono essere di particolare importanza perché l'investitore riceverà un prospetto e altre informazioni per ciascun investimento.
Terrorismo e riciclaggio di denaro
Infine, il broker deve fornire le informazioni sui clienti per soddisfare i requisiti di antiriciclaggio e antiterrorismo. I requisiti minimi per questa sezione includono:
- Nome Indirizzo (domicilio o indirizzo commerciale, non una casella postale) Numero di identificazione fiscale (TIN), come un numero di previdenza sociale (SSN) Data di nascita (per una persona)
Questa informazione consente al broker di verificare l'identità del cliente. I dati personali del cliente vengono confrontati con gli elenchi di terroristi noti o sospetti.
Questi requisiti possono creare problemi per gli individui erroneamente identificati e le vittime del furto di identità. Un controllo di identità in tal caso può rivelare che un'identità è stata rubata e viene abusata a fini di riciclaggio di denaro. Prima di visitare un broker, è una buona idea rivedere i rapporti di credito alla ricerca di segni di attività insolita. Esistono anche servizi che monitorano i numeri di previdenza sociale per individuare potenziali furti.
Informazioni aggiuntive
L'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) dispone di un elenco di altre informazioni personali che un broker può chiedere all'apertura di un conto. Sebbene non richiesto, suggerisce che gli investitori trasmettano questi dettagli in modo che l'impresa possa soddisfare meglio le loro esigenze di trading e investimento:
- Persona di contatto: possono chiedere nome, indirizzo e numero di telefono di una persona di contatto di fiducia. La FINRA afferma che questo non è un requisito. Queste informazioni sono necessarie solo se il broker è autorizzato a divulgare informazioni in caso di sfruttamento finanziario. Tipo di conto: il broker può chiedere agli investitori se desiderano aprire conti in contanti o conti a margine. In un conto in contanti, gli investitori sono tenuti a pagare le loro operazioni con depositi in contanti. I conti di margine sono necessari per utilizzare la maggior parte dei tipi di leva finanziaria e derivati di negoziazione. Contanti non investiti: agli investitori può essere chiesto anche come intendono trattare i contanti disponibili nei loro conti. Ciò include qualsiasi somma depositata a intervalli regolari, dividendi o interessi sugli investimenti. I piani di reinvestimento automatici di solito aumentano i rendimenti a lungo termine.
Intermediazioni online e piattaforme di trading
Alcuni broker hanno uffici tradizionali, il che significa che gli investitori sono in grado di fornire informazioni riservate di persona. Il trasferimento di dati di persona può ridurre il rischio di furto di identità.
Quando fanno trading online, gli investitori sono spesso tenuti a rinunciare alle informazioni personali attraverso la piattaforma o l'app di trading.
Tuttavia, la dovuta diligenza rimane cruciale online. Proprio come con qualsiasi broker tradizionale, gli investitori devono sapere chi sta ottenendo le loro informazioni. Leggi sullo sfondo dell'intermediazione e controlla le recensioni per vedere se è legittimo. Fai attenzione alle app e alle piattaforme online false progettate per raccogliere informazioni personali. Le app legittime di solito hanno un gran numero di utenti e recensioni.
