Sommario
- Che cos'è Medigap?
- Perché acquistare più assicurazioni?
- Quanto sono grandi i buchi?
- Come funziona Medigap?
- Quale piano è il migliore?
- Che cos'è la parte C di Medicare?
- Posso avere entrambi?
- Il mio coniuge è coperto?
- Il mio piano può essere annullato?
Key Takeaways
- Medigap paga alcuni o tutti i costi che Medicare non copre, a seconda del livello di copertura che scegli. I costi di ciò che Medicare non copre possono essere sostanziali, specialmente se hai bisogno di cure estese o di ricovero a lungo termine. le aziende offrono politiche Medigap, quindi assicurati di fare acquisti.
Che cos'è Medigap?
Medigap è un supplemento alla copertura Medicare. A seconda del tipo di copertura, le politiche di Medigap sono progettate per coprire tutte o parte delle spese che Medicare non copre: spese come assistenza a lungo termine, visione o copertura dentale. Lo scopo di un piano Medigap è di ottenere il rimborso dei costi pagati direttamente di tasca propria. Come nel caso di qualsiasi piano di assicurazione sanitaria, pagherai un prezzo più elevato per una copertura più elevata. E un piano meno costoso avrà una franchigia più elevata.
Circa l'81% degli attuali destinatari Medicare ha una sorta di copertura aggiuntiva attraverso un datore di lavoro o il governo, se non attraverso un piano Medigap, secondo i dati più recenti disponibili dalla Kaiser Family Foundation. Questi piani sono offerti da compagnie assicurative private, quindi dovrai fare un po 'di shopping comparativo per ottenere quello che si adatta alle tue esigenze e situazione finanziaria. Tieni presente che i piani con lettere di ciascuna azienda hanno gli stessi vantaggi.
Perché acquistare più assicurazioni?
Come notato sopra, Medicare non è una polizza assicurativa generale. Ciò significa che ha dei buchi. Medicare originale, come il governo chiama ciò che ora conosciamo come parti A, B e D, paga la maggior parte delle tue spese. Ma è lontano da tutti i costi che potresti dover affrontare se ti ammali gravemente o ti ferisci. Anche i servizi di routine vengono forniti con co-pagamenti e franchigie. È qui che entra in gioco l'assicurazione Medigap.
Quanto sono grandi i buchi?
Ecco alcuni esempi. Se sei ricoverato in ospedale, hai una copertura di ricovero al 100% dopo la franchigia annua di $ 1.408 ai sensi della Parte Medicare originale A, dal 2020. Questo è il letto e la pensione di base. Tuttavia, potresti dover pagare fino al 20% di altri costi, come ad esempio le spese per l'anestesista.
I farmaci soggetti a prescrizione medica possono anche influire sul tuo budget se hai bisogno di farmaci costosi. Dovresti sapere che puoi acquistare una copertura autonoma per le prescrizioni. Questa è la parte D della terminologia Medicare.
Secondo l'Affordable Care Act, il buco della ciambella con il prezzo di prescrizione si è chiuso ogni anno, ma non è ancora del tutto scomparso. A un certo livello - $ 4, 020 nel 2020 - si entra nella famigerata buca di ciambella in copertura che richiede di pagare fino al 25% dei costi coperti per i farmaci di marca o il 37% per i farmaci generici. Quando i costi superano i $ 5.100 per l'anno, si passa attraverso il foro della ciambella e si deve solo il 5% del costo della droga.
Come funziona Medigap?
Potresti già sapere che le Parti A e B di Medicare comprendono una copertura di base, mentre la Parte D è un piano di prescrizione opzionale che puoi acquistare da un fornitore privato e allegare al tuo Medicare. La parte C, nota anche come Medicare Advantage, sostituisce tutta la copertura governativa di base con un piano assicurativo privato. Tuttavia, ci sono più lettere e ognuna rappresenta un livello standard di copertura. Per i piani Medigap, le scelte più popolari sono F e G.
Piano F
Questo è il piano più completo ed è stata la scelta più popolare per anni. Il costo medio del Piano F era di circa $ 1.800 all'anno per una donna di 65 anni a partire dal 2019. Dal 1 ° gennaio 2020; tuttavia, il Piano F non sarà più disponibile per le persone che hanno diritto a Medicare. Le persone con il Piano F saranno in grado di mantenerlo, e le persone che avevano diritto a Medicare prima del 2020 ma non avevano un piano Medigap potranno comunque ottenere il Piano F se lo desiderano.
Plan G
Questo piano sostituirà probabilmente il piano F in popolarità, poiché ha praticamente la stessa copertura, tranne per il rimborso della franchigia della parte B, un vantaggio che non sarà più incluso in alcun piano offerto ai neofiti di Medicare a partire dal 2020. Il piano G medio dovrebbe costa circa $ 180 all'anno in meno rispetto al piano F. Tuttavia, i costi variano notevolmente in base al codice postale, al genere e al consumo di tabacco del richiedente. Aumentano anche con l'età.
Il Piano G Medigap ha quasi la stessa copertura del piano Plan F, che è stato ritirato dal 1 ° gennaio 2020, per chiunque abbia diritto a Medicare, senza il rimborso della franchigia del Piano B.
Quale piano è il migliore?
Ecco la risposta breve: se desideri una copertura del 100% di tutto, un piano F o G (a seconda della tua idoneità) è la tua scelta. Gli altri piani offrono progressivamente meno copertura per un minor costo iniziale.
Per una risposta più dettagliata:
- Parla con un agente assicurativo qualificato o un consulente Medicare per trovare il piano adatto a te, oppure, leggi la pubblicazione Medicare Scegli una politica Medigap, dove troverai le descrizioni di ciascun tipo di polizza e ciò che copre.
Che cos'è la parte C di Medicare?
Un piano Medicare Advantage, o Parte C ai sensi di Medicare, è un sostituto privato del programma pubblico Medicare. È un'organizzazione di mantenimento della salute (HMO) che sostituisce tutti i servizi di Original Medicare e aggiunge servizi aggiuntivi come l'assistenza sanitaria preventiva all'interno di una rete preselezionata di medici e ospedali.
Una politica Medigap è un supplemento alla copertura Medicare originale che paga le spese che il piano non copre. Probabilmente ti darà più libertà di scelta rispetto a Medicare Advantage a condizione che il tuo medico o la tua struttura accetti Medicare. È un'opzione migliore per gli snowbirds e altri che viaggiano molto o che hanno case in più di un luogo.
Posso avere entrambi?
No. Non puoi avere Medigap e Medicare Advantage. In molti casi, avendo entrambi i mezzi pagheresti per una copertura duplicata. Un assicuratore ti venderà una polizza Medigap se lasci Medicare Advantage. Ciò consente di iniziare la copertura Medigap il giorno successivo allo scadere del piano Advantage.
Il mio coniuge è coperto?
No. Una polizza Medigap copre solo una persona e non copre le spese sostenute dal coniuge. Medicare non è come un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, quindi non puoi iscrivere il tuo coniuge sotto la tua copertura. Ciò significa che tu e il tuo coniuge dovete acquistare piani separati da coprire per l'assicurazione integrativa.
Il mio piano può essere annullato?
No, è illegale. Finché paghi i premi, la polizza è rinnovabile per il resto della tua vita. Puoi essere eliminato solo se si verifica una delle seguenti condizioni:
- Smetti di pagare i premi Hai mentito sull'applicazione Medigap originale La società fallisce
