Un'illustrazione di polizza o di vendita è uno strumento educativo che mostra a un assicurato potenziale o nuovo come funziona una polizza di assicurazione sulla vita o sulla disabilità. Una polizza o un'illustrazione di vendita tiene conto di tutti i dettagli chiave di una polizza, inclusi l'età, il genere e la classe di sottoscrizione dell'assicurato o dell'assicurato (il livello di rischio utilizzato per determinare i premi).
Abbattere politica o illustrazione di vendita
Un'illustrazione di polizza o di vendita mostra anche il nome, la durata, l'importo della prestazione, il premio, i valori in contanti del prodotto assicurativo (se la polizza ha una componente di valore in denaro) e i dividendi previsti (se la polizza è emessa da una compagnia di mutua assicurazione). L'illustrazione descriverà anche eventuali riduttori o opzioni di policy. Un'illustrazione della politica mostra come il valore della politica dovrebbe cambiare nel tempo e su quali ipotesi si basano tali valori. Un'illustrazione della politica di invalidità mostrerà anche il periodo di attesa prima che i sussidi diventino pagabili e descriverà le condizioni che devono essere soddisfatte per il pagamento della politica.
Una polizza o un'illustrazione di vendita non è un contratto vincolante e non garantisce quanto varrà una polizza in un dato anno, tranne nei casi in cui i valori siano esplicitamente dichiarati come "garantiti". L'illustrazione è in gran parte un'ipotesi istruita determinata da un programma per computer basato sulle informazioni disponibili al momento della generazione dell'illustrazione. Le garanzie legali effettive associate alla polizza sono contenute nel contratto di polizza.
Gli agenti assicurativi forniscono ai richiedenti un'illustrazione della polizza quando stanno valutando l'acquisto di una polizza assicurativa sulla vita o sulla disabilità per mostrare loro le caratteristiche e i benefici della polizza. Dopo che la politica è stata emessa, l'agente emetterà una nuova illustrazione basata sulla politica effettiva emessa, poiché potrebbe contenere ipotesi diverse rispetto all'illustrazione utilizzata nella fase dell'applicazione. Ad esempio, l'esame medico del richiedente potrebbe averla collocata in una categoria a rischio più elevato rispetto all'illustrazione di vendita iniziale ipotizzata, oppure potrebbe aver cambiato idea sulla quantità di copertura che voleva acquistare.
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ha sviluppato un modello di illustrazione politica che molti assicuratori usano come base per le loro polizze o illustrazioni di vendita, perché è facile da capire e contiene tutte le informazioni che i consumatori devono conoscere. Mostra gli attuali valori garantiti e non garantiti del prodotto in base al modo in cui i sottoconti sottostanti della polizza influenzano il valore in contanti della polizza e il beneficio in caso di decesso, assumendo un tasso di rendimento ragionevole, data la tolleranza al rischio del cliente e le condizioni di mercato. L'illustrazione della politica dovrebbe anche mostrare eventuali commissioni associate alla politica. Le illustrazioni relative alle vendite o alle polizze vengono utilizzate con prodotti quali l'assicurazione sulla vita intera, l'assicurazione sulla vita universale, l'assicurazione sulla vita universale variabile e l'assicurazione d'invalidità a lungo termine.
