Il consolidamento del debito e il regolamento del debito sono entrambe strategie finanziarie per migliorare il carico del debito personale, ma funzionano in modo molto diverso e vengono utilizzate per risolvere diversi problemi. A un livello molto elementare, il regolamento del debito è utile per ridurre la quantità totale di debito dovuto, mentre il consolidamento del debito è utile per ridurre il numero totale di creditori che devi. È possibile ricevere benefici secondari attraverso entrambe le strategie, in particolare il consolidamento del debito.
Key Takeaways
- Il consolidamento del debito e il regolamento del debito ti aiutano a ridurre il carico del debito, ma in modi diversi e utilizzando strategie diverse. Il regolamento del debito è utile per ridurre il debito totale dovuto, mentre il consolidamento del debito è utile per ridurre il numero totale di creditori che devi. consolidamento, più prestiti sono tutti raggruppati in un nuovo prestito di consolidamento che ha un tasso di interesse mensile. Con il regolamento del debito, tu o un consulente del credito negoziate con i vostri creditori in modo da poter pagare un importo inferiore a quello che dovete, spesso in una soluzione somma.
Consolidazione del debito
Consolidate i vostri debiti attraverso un prestito di consolidamento, che è un singolo prestito che combina e sostituisce tutti i vostri debiti precedenti in un pagamento mensile con un tasso di interesse. I prestiti di consolidamento sono offerti attraverso istituti finanziari, generalmente banche o cooperative di credito, e tutti i pagamenti del debito sono effettuati al nuovo finanziatore.
Per alcuni, i benefici psicologici di avere un pagamento mensile semplificato e coerente sono sufficienti per giustificare una strategia di consolidamento del debito. In alcune circostanze, un prestito di consolidamento potrebbe comportare un pagamento mensile totale inferiore o un tasso di interesse medio inferiore sul debito. Sfortunatamente, questi risparmi possono essere compensati con termini di rimborso estesi, quindi assicurati di considerare i costi a lungo termine dei prestiti di consolidamento.
Come sono garantiti i prestiti di consolidamento
La maggior parte dei prestiti di consolidamento sono garantiti con uno dei tuoi beni, come casa, auto, conto pensionistico o polizza assicurativa. Accettare un prestito di consolidamento garantito solo se si ha familiarità con la costituzione di garanzie considerevoli.
Entrambe le strategie possono avere un impatto duraturo sul tuo punteggio di credito, quindi assicurati di valutare attentamente i pro ei contro prima di intraprendere il consolidamento del debito o il regolamento del debito.
Liquidazione del debito
Una strategia di insediamento di debito non cerca di sostituire il debito esistente con un nuovo prestito, come fa il consolidamento. Invece, il regolamento del debito è una serie di negoziazioni tra i creditori e voi (o un consulente del credito) in modo che possiate pagare meno di quanto attualmente dovuto, di solito in un pagamento in un'unica soluzione.
I creditori non hanno l'obbligo di avviare trattative o accettare la tua offerta. Tuttavia, è spesso possibile pagare molto meno di quanto deve attualmente se il creditore ritiene che la sua offerta rappresenti la migliore possibilità per il creditore di recuperare almeno una parte del prestito. Le tecniche avanzate di recupero crediti e i processi di contabilità possono essere costosi e la lotta contro un procedimento fallimentare non è attraente per la maggior parte dei finanziatori.
Contattare la Federal Trade Commission (FTC) o il National Consumer Law Center per informazioni gratuite sulla negoziazione del debito e sui negoziatori del debito.
L'insediamento è una negoziazione
Il processo di solito non viene completato dopo un ciclo di comunicazione; in effetti, allungare il processo di regolamento del debito è una strategia comune per forzare la mano di un creditore.
Il debito estinto è sparito, ripulito. Tuttavia, con i debiti non garantiti come le carte di credito, si rischia di chiudere completamente l'account dopo il completamento dell'insediamento perché il creditore non vorrà continuare a concedere credito.
