La gestione patrimoniale privata è una pratica di consulenza sugli investimenti che incorpora la pianificazione finanziaria, la gestione del portafoglio e altri servizi finanziari aggregati per le persone, al contrario di società, trust, fondi o altri investitori istituzionali. Dal punto di vista del cliente, la gestione patrimoniale privata è la pratica di risolvere o migliorare la propria situazione finanziaria e di raggiungere obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine con l'aiuto di un consulente finanziario.
Dal punto di vista del consulente finanziario, la gestione patrimoniale privata è la pratica di fornire una gamma completa di prodotti e servizi finanziari ai clienti, in modo che tali clienti possano raggiungere obiettivi finanziari specifici.
Key Takeaways
- La gestione patrimoniale privata è utile principalmente per le persone con un patrimonio netto elevato. Diversi tipi di istituzioni, dalle grandi banche ai piccoli uffici familiari, forniscono la gestione patrimoniale privata. I gestori patrimoniali privati generalmente applicano una piccola commissione in base alle risorse gestite.
Comprensione della gestione patrimoniale privata
Alcuni privati di mezzi potrebbero non avere il tempo, lo sforzo o le conoscenze per gestire le proprie finanze. Quindi cercano il consiglio di gestori patrimoniali specializzati nella gestione delle finanze di privati, spesso con un patrimonio netto elevato (HNWI). Gli HNW hanno situazioni finanziarie uniche che richiedono maggiore diligenza e un più alto grado di gestione attiva.
Gli HNWI richiedono un approccio più olistico alla gestione degli investimenti di quello che molti consulenti finanziari sono in grado di fornire. Gli HNWI possono avere problemi con le imposte sul reddito, la pianificazione patrimoniale, la gestione degli investimenti e altre questioni legali che richiedono più attenzione e competenze specifiche rispetto a quelle che i consulenti per gli investimenti tradizionali sono qualificati.
Tipi di gestori patrimoniali privati
I servizi di gestione patrimoniale privata possono essere forniti da banche e grandi società di intermediazione, consulenti finanziari indipendenti o gestori di portafoglio con più licenze che si concentrano su individui con un patrimonio netto elevato e family office.
Molte società private di gestione patrimoniale sono gruppi più piccoli all'interno di grandi istituzioni finanziarie focalizzate sulla fornitura di servizi personalizzati ai propri clienti. Il loro obiettivo principale è gestire e far crescere le risorse dei loro clienti per fornire alle generazioni future.
Questi gruppi dispongono spesso di una varietà di consulenti e competenze che forniscono indicazioni su un'ampia gamma di investimenti, tra cui liquidità, reddito fisso, azioni e investimenti alternativi. Possono creare un portafoglio di attività che soddisfi la tolleranza al rischio dell'investitore offrendo allo stesso tempo opportunità di crescita.
Alcuni HNWI potrebbero voler prendere in considerazione l'apertura di un family office. Un family office offre una gamma più ampia di servizi su misura per soddisfare le esigenze degli HNWI. Dalla gestione degli investimenti alla consulenza di beneficenza, i family office offrono una soluzione finanziaria totale agli individui con un patrimonio netto elevato.
Esistono due tipi di family office: un single-family office supporta una persona o famiglia benestante, mentre l'ufficio multifamiglia più comune supporta più famiglie e singoli individui. Gli uffici multifamiliari sono più diffusi a causa delle economie di scala che consentono la condivisione dei costi tra la clientela.
Come funziona la gestione patrimoniale privata
La maggior parte delle società private di gestione patrimoniale sono a pagamento. Fanno pagare ai propri clienti una percentuale delle attività gestite. Gli HNWI possono ritenere che i consulenti finanziari basati su commissioni abbiano meno conflitti di interesse rispetto ai consulenti tradizionali basati su commissioni.
I consulenti commissionati possono spingere gli investitori verso fondi comuni di investimento front-end e back-end che addebitano commissioni significative, in molti casi senza offrire prestazioni migliori rispetto ai fondi a vuoto.
I progressi tecnologici hanno consentito a molte più grandi società di consulenza finanziaria di fornire servizi online a costi ridotti. Nonostante molti investitori gravitino su questo tipo di servizi, molti HNWI vogliono ancora un approccio più personalizzato alle loro finanze, anche con i costi aggiuntivi associati.
