Per le vittime in attesa di ricevere pagamenti di azioni collettive, un prestito per una transazione legale può sembrare una soluzione rapida e semplice ai loro problemi finanziari. Un tipo di finanziamento anticipato, un prestito di risoluzione delle controversie (a volte chiamato finanziamento di contenzioso o finanziamento di transazione) è un anticipo in contanti per un incarico di insediamento imminente o giudizio di causa.
Chi ha bisogno di un prestito per una transazione legale?
I prestatori a volte offrono questi prestiti ai querelanti in cause per lesioni personali e in atti di discriminazione in materia di diritti civili o agli eredi in attesa del regolamento del patrimonio del loro defunto. Se sei vittima di un infortunio personale, come un incidente stradale o negligenza medica, potresti dover aspettare mesi o addirittura anni prima di andare effettivamente sotto processo e ricevere un accordo. Nel frattempo potresti non essere in grado di lavorare, il che si traduce in una grave perdita di reddito. Man mano che le spese mediche e le spese di soggiorno continuano ad accumularsi, è possibile che i risparmi si stiano dissolvendo. In questa terribile situazione un prestito di insediamento può sembrare un'oasi in un deserto asciutto. Tuttavia, è importante valutare attentamente tutte le opzioni prima di richiedere uno di questi prestiti rischiosi.
Tassi di interesse altissimi
Poiché i prestiti di insediamento in genere comportano tassi di interesse massicci, possono rapidamente consumare una grande fetta del denaro di insediamento che vi è dovuto. In effetti, i tassi di interesse per loro spesso vanno dal 27% al 60% all'anno. Ciò significa che se sottoscrivi un prestito legale per $ 30.000, potresti pagare fino a $ 18.000 di interessi ogni anno.
Alla fine potresti liquidare a causa di più interessi di prestito rispetto all'importo effettivo del regolamento. Diciamo, nello scenario sopra, che ci vogliono due anni per ricevere il tuo insediamento di $ 30.000. A quel punto non solo avresti dovuto al creditore i $ 30.000 che hai preso in prestito, ma saresti anche pronto per $ 36.000 di interesse. A seconda delle condizioni del prestito, si potrebbe ancora di più, in quanto l'interesse sui prestiti di risoluzione delle controversie è di solito composto mensilmente.
Supervisione minima
I prestiti per cause legali, che sono nati per la prima volta negli anni '90, sono relativamente nuovi sulla scena finanziaria. Forse è per questo che questi prestiti non sono ancora regolati dalla legge federale o statale. Mentre le legislature statali hanno iniziato a considerare la regolamentazione negli ultimi anni, i prestiti per cause legali attualmente non hanno lo stesso livello di regolamentazione dei consumatori dei mutui e dei prestiti alle automobili. Con così poche restrizioni sui tassi di interesse, sulle commissioni e sui servizi relativi ai prestiti legali, può essere difficile per i mutuatari fare un confronto diretto di questi prestiti. Anche la terminologia varia da prestatore a prestatore; mentre alcuni possono chiamarlo "prestito legale", altri lo chiamano "anticipo di transazione".
Azione legale
Considerando tutti questi rischi, non sorprende che questi anticipi / prestiti abbiano suscitato polemiche molto pubblicizzate. Ad esempio, in una causa intentata nel febbraio 2017, il procuratore generale di New York e il Consumer Financial Protection Bureau hanno affermato che un finanziatore ha truffato gli intervistati dell'11 settembre e gli ex giocatori della NFL che hanno subito lesioni da commozione cerebrale con costosi anticipi di insediamento. Secondo le autorità, il prestatore ha utilizzato tattiche non etiche, addebitando tassi di interesse fino al 250% e commissioni esorbitanti. Il creditore ha raccolto milioni di dollari su questi prestiti.
La linea di fondo
Se tutto il resto fallisce, prendere in considerazione il prestito dal proprio 401 (k) o altro conto pensionistico. Mentre questo dovrebbe essere considerato l'ultima risorsa, è ancora meno rischioso rispetto alla maggior parte dei prestiti di insediamento. (Per ulteriori informazioni, vedi a volte paga in prestito dal tuo 401 (k) .)
