Che cos'è un orizzonte temporale di investimento?
Un investimento Time Horizon, o semplicemente Time Horizon, è il periodo di tempo in cui uno si aspetta di detenere un investimento fino a quando non avrà bisogno del rimborso. Gli orizzonti temporali sono in gran parte dettati da obiettivi e strategie di investimento. Ad esempio, risparmiare per un acconto su una casa, forse 2 anni, sarebbe considerato un orizzonte temporale a breve termine, mentre si risparmia per il college un orizzonte temporale a medio termine e si investe per la pensione un orizzonte temporale a lungo termine.
Comprensione dei rischi e dell'orizzonte temporale
Takeaway rapidi su orizzonti temporali di investimento
· Gli orizzonti temporali sono periodi in cui gli investimenti vengono mantenuti fino a quando non sono necessari.
· Gli orizzonti temporali variano a seconda dell'obiettivo di investimento, breve o lungo.
· Gli orizzonti temporali variano anche in base al tempo in cui inizi a investire.
· Più lungo è l'orizzonte temporale, più lungo deve funzionare il potere del compounding.
· In generale, maggiore è l'orizzonte temporale, più aggressivo può essere un investitore nel proprio portafoglio e viceversa.
Le basi degli orizzonti temporali di investimento
Un orizzonte temporale di investimento è il periodo in cui ci si aspetta di detenere un investimento per un obiettivo specifico. Gli investimenti sono generalmente suddivisi in due categorie principali: azioni (più rischiose) e obbligazioni (meno rischiose). Più è lungo il Time Horizon, più aggressivo o più rischioso portafoglio può costruire un investitore. Più breve è il Time Horizon, più prudente o meno rischioso, l'investitore potrebbe voler adottare.
Un esempio di un orizzonte temporale di investimento
Diciamo che due persone si sposano e, mentre vivono in città adesso, alla fine vorrebbero trasferirsi nelle "tombe" tra qualche anno. Ma non hanno i soldi per un acconto, quindi dovranno iniziare a risparmiare. Questo è un orizzonte di investimento a breve termine, quindi probabilmente vorranno andare con qualcosa di relativamente conservativo, come un fondo del mercato monetario, per evitare brusche oscillazioni delle azioni. Nel frattempo, entrambi hanno approfittato del fondo di risparmio 401k del loro datore di lavoro (un fondo pensione sponsorizzato dal datore di lavoro, a volte con corrispondenza del datore di lavoro!) E poiché entrambi sono giovani, è un orizzonte temporale a lungo termine. Dato il periodo di tempo che intercorre prima del pensionamento, possono permettersi di essere molto aggressivi nell'asset allocation, al rialzo del 90% delle azioni, poiché il lungo orizzonte degli investimenti dovrebbe consentire al loro portafoglio di riprendersi da eventuali ribassi a breve termine. Quindi arriva un bambino! Ora devono iniziare a pensare al risparmio per il college. Questo è più un obiettivo a medio / lungo termine, quindi possono essere piuttosto aggressivi all'inizio e quindi diventare un po 'più conservatori quando arriva il diploma di scuola superiore. Ma esiste un piano di risparmio del governo (529) che consente ai tuoi contributi di crescere esentasse, a condizione che vengano utilizzati per le spese educative.
