Sia che tu abbia ricevuto buoni di risparmio statunitensi come regalo dai tuoi nonni o li abbia acquistati attraverso una detrazione sui salari per il tuo primo lavoro, puoi possedere buoni di risparmio statunitensi che hanno smesso di guadagnare interessi.
Key Takeaways
- Le obbligazioni di risparmio statunitensi, disponibili in diverse varietà, tra cui Serie E, Serie EE e Serie I, smettono di guadagnare interessi a un certo punto. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti stima che vi siano miliardi di dollari in obbligazioni di risparmio non riscosse che non sono ancora state rimborsate. Gli interessi sulle obbligazioni di risparmio sono soggetti all'imposta federale sul reddito. Le obbligazioni di risparmio statunitensi possono essere riscattate presso numerosi istituti finanziari.
Obbligazioni serie EE
Le serie EE Bonds, la varietà comune emessa per la prima volta nel 1980, e ancora in circolazione oggi, sono state progettate per pagare interessi fino a 30 anni. Quindi qualsiasi legame datato 1989 o precedente - la prima generazione, per così dire - avrà smesso di pagare entro la fine del 2019. A quel punto, il loro valore è congelato, quindi non c'è altro motivo che la nostalgia di aggrapparsi a loro. Invece, puoi incassarli e mettere i soldi per usi più produttivi.
Prima dell'avvento delle obbligazioni EE serie, i tuoi nonni potrebbero averti acquistato un buono di risparmio serie E. Furono emessi dal 1941 al 1980 e anche tutti hanno smesso di guadagnare interesse.
Obbligazioni serie I.
Le obbligazioni di serie I più recenti, quelle che pagano un tasso combinato fisso e corretto per l'inflazione, sono state emesse per la prima volta nel 1998. Sono valide per 30 anni, quindi le prime cesseranno di pagare gli interessi nel 2028.
Quanti soldi non riscossi ci sono sotto forma di obbligazioni di risparmio che hanno smesso di guadagnare interessi ma non sono ancora stati rimborsati? Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti stima che siano miliardi di dollari.
Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti emette questi titoli di debito per aiutare il governo degli Stati Uniti a pagare per le loro esigenze di prestito.
Quanto valgono le tue obbligazioni?
Per determinare il valore delle vecchie obbligazioni, è possibile utilizzare il calcolatore delle obbligazioni di risparmio sul sito Web TreasuryDirect. Avrai solo bisogno del tipo di legame, della sua denominazione e della data in cui è stato emesso. C'è anche un posto dove digitare il numero di serie del bond, ma non è necessario per ottenere un valore.
La risposta della calcolatrice potrebbe sorprendervi piacevolmente. Ad esempio, un'obbligazione da $ 50 emessa nell'agosto 1982, per la quale qualcuno avrebbe pagato $ 25, ora vale $ 146, 90. Un'obbligazione da $ 100 del febbraio 1984 è buona per $ 230, 64.
Come incassare
Puoi riscattare le tue vecchie obbligazioni cartacee presso molte banche e altri istituti finanziari. Il sito Web TreasuryDirect non mantiene un elenco, ma suggerisce di chiamare in giro. Tieni presente che gli interessi delle casse di risparmio sono soggetti all'imposta federale sul reddito, ma non all'imposta statale o locale.
Puoi segnalarlo e pagare le tasse ogni anno in cui detieni l'obbligazione o aspettare fino alla fine e pagare le tasse tutte in una volta, come fanno la maggior parte delle persone. Dopo aver riscattato le obbligazioni, riceverai un modulo IRS 1099-INT, che riflette il tuo guadagno imponibile.
Un'eccezione, in alcuni casi, è se si utilizzano i proventi delle obbligazioni emesse nel 1990 o successivamente per pagare spese di istruzione superiore qualificate per se stessi o per il proprio bambino. Tali regole, che includono i limiti di reddito, sono spiegate nella sezione Pianificazione dell'istruzione del sito TreasuryDirect.
La linea di fondo
Non sederti sui contanti che ti arrivano. Ma prima di incassare le tue obbligazioni, è una buona idea registrare ciò che il Calcolatore delle obbligazioni di risparmio dice che valgono, solo per essere sicuri di ottenere ogni dollaro che devi.
