Sommario
- 50%: necessità
- 30%: vuole
- 20%: risparmio
La senatrice Elizabeth Warren ha reso popolare la cosiddetta "regola del bilancio del 50/20/30" (a volte etichettata "50-30-20") nel suo libro, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regola di base è quella di dividere il reddito al netto delle imposte e di allocarlo a: spendere il 50% per le necessità, il 30% per le necessità e trasferire il 20% ai risparmi. Qui, brevemente delineamo questo piano di budget facile da seguire.
Key Takeaways
- La regola di bilancio 50-20-30 (o 50-30-20) è un piano intuitivo e semplice per aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari. La regola afferma che è necessario spendere fino al 50% del reddito al netto delle imposte per esigenze e obbligazioni che devi avere o che devi fare. La metà restante dovrebbe essere suddivisa in risparmi del 20% e rimborso del debito e del 30% in tutto ciò che potresti desiderare.
50%: necessità
I bisogni sono quei conti che devi assolutamente pagare e sono le cose necessarie per sopravvivere. Questi includono pagamenti in affitto o mutui, pagamenti per auto, generi alimentari, assicurazioni, assistenza sanitaria, pagamento del debito minimo e servizi pubblici. Questi sono i tuoi "must-have", inclusi gli articoli ai quali sei obbligato per contratto a pagare pagamenti o fatture. La categoria "esigenze" non include elementi che sono extra, come HBO, Netflix, Starbucks e ristoranti.
La metà del reddito al netto delle imposte dovrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno per coprire le tue esigenze e obbligazioni. Se stai spendendo più di quello per le tue esigenze, dovrai ridurre i desideri o provare a ridimensionare il tuo stile di vita, magari in una casa più piccola o in un'auto più modesta. Magari noleggiare un autobus o portare i mezzi pubblici al lavoro è una soluzione o cucinare a casa più spesso.
30%: vuole
I desideri sono tutte le cose su cui spendi soldi che non sono assolutamente essenziali. Ciò include cena e film, quella nuova borsa, i biglietti per eventi sportivi, le vacanze, l'ultimo gadget elettronico e Internet ad altissima velocità. Tutto nel secchio "vuole" è facoltativo se lo si riduce. Puoi allenarti a casa invece di andare in palestra, cucinare invece di mangiare fuori o guardare gli sport in TV invece di ottenere i biglietti per il gioco.
Questa categoria include anche le decisioni di upgrade che prendi, come la scelta di una bistecca più costosa invece di un hamburger meno costoso, l'acquisto di una Mercedes invece di una Honda più economica o la scelta tra guardare la televisione usando un'antenna gratuitamente e spendere soldi per guardare la TV via cavo. Fondamentalmente, i desideri sono tutti quei piccoli extra su cui spendi soldi che rendono la vita più piacevole e divertente.
20%: risparmio
Infine, prova a destinare il 20% del tuo reddito netto a risparmi e investimenti. Ciò include l'aggiunta di denaro a un fondo di emergenza in un conto di risparmio bancario, il contributo dell'IRA a un conto di fondi comuni di investimento e l'investimento nel mercato azionario. Dovresti avere almeno tre mesi di risparmi di emergenza a portata di mano nel caso in cui perdessi il lavoro o accadesse un imprevisto. Successivamente, concentrati sulla pensione e sul raggiungimento di altri obiettivi finanziari lungo la strada.
Il risparmio può anche includere il rimborso del debito. Mentre i pagamenti minimi fanno parte della categoria "esigenze", tutti i pagamenti supplementari riducono il principio e gli interessi futuri dovuti, quindi sono risparmi.
