Sommario
- 1. Lascialo
- 2. Trasferiscilo
- 3. Ribaltalo
- 4. Incasso
Le opzioni Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) funziona come un tradizionale piano 401 (k), in quanto i contributi vengono erogati tramite rinvii di stipendio e le attività detenute all'interno del piano vengono differite dalle imposte fino a quando non vengono ritirate in pensione. Tuttavia, un piano Roth 401 (k) è un'opzione al netto delle imposte; i contributi non prevedono alcuna riduzione anticipata del reddito imponibile. Invece, i contributi e gli utili del Roth 401 (k) sono esenti da tasse se presi dopo i 59½ anni di età.
Una volta che lasci il tuo lavoro con un datore di lavoro che offre un piano Roth 401 (k), potenzialmente hai quattro opzioni su cosa fare con il tuo piano: puoi mantenerlo così com'è con lo sponsor del piano, trasferirlo in un nuovo piano di datore di lavoro, rotolare in un singolo Roth IRA, o prendere una distribuzione in contanti.
Key Takeaways
- Se lasci il tuo lavoro, puoi comunque mantenere il tuo account Roth 401 (k) con il tuo vecchio datore di lavoro. In alcune circostanze, puoi trasferire il tuo Roth 401 (k) a uno nuovo con il tuo nuovo datore di lavoro. Puoi anche scegliere di trasferire il tuo Roth 401 (k) in un Roth IRA. Puoi incassare il tuo Roth 401 (k) e prenderlo come pagamento forfettario, ma ciò può avere implicazioni e sanzioni fiscali.
1. Lascialo
La maggior parte degli sponsor del piano Roth 401 (k) ti consente di mantenere il tuo account con loro dopo aver lasciato il lavoro. Tuttavia, non hai più la possibilità di contribuire direttamente al piano e sei limitato alle opzioni di investimento fornite dal piano.
2. Trasferiscilo
In alcuni casi è possibile trasferire il saldo del piano Roth 401 (k) a un nuovo piano del datore di lavoro. Questa opzione è disponibile solo se il nuovo datore di lavoro offre un piano Roth 401 (k) che consente i trasferimenti. Una volta completato il trasferimento, il Roth 401 (k) del precedente datore di lavoro viene chiuso e l'intero saldo viene mantenuto nel nuovo piano. Sarai quindi limitato alle opzioni di investimento del nuovo piano.
3. Ribaltalo
Un rollover è un'opzione per il saldo Roth 401 (k), sia con lo sponsor del piano iniziale sia con un nuovo istituto finanziario di vostra scelta. Un rollover transita il saldo Roth 401 (k) in un Roth IRA posseduto individualmente attraverso un trasferimento esente da imposte. Con questa opzione ottieni un maggiore controllo sulle selezioni di investimento e hai l'opportunità di contribuire con fondi aggiuntivi se il tuo reddito annuale è inferiore alla soglia legale.
4. Incasso
Una volta che lasci il tuo lavoro, puoi anche prelevare una somma in contanti dal tuo Roth 401 (k). Tuttavia, ci sono implicazioni fiscali con una distribuzione se hai meno di 59 anni e mezzo. E, naturalmente, se incassi, perderai i soldi esentasse che i tuoi fondi avrebbero continuato a guadagnare fino al ritiro e non avrai più queste risorse Roth a tua disposizione in pensione.
