L'assicurazione sulla vita può aiutare a garantire che le persone a carico dispongano delle risorse necessarie per sostituire le entrate dopo la morte. Ma come si fa ad acquistare la copertura? E cosa puoi fare per ottenere la migliore tariffa possibile? Comprendere il processo per ottenere l'assicurazione sulla vita può aiutarti a ottenere la copertura di cui hai bisogno a un prezzo accessibile.
Determinazione della polizza assicurativa sulla vita e delle esigenze di copertura
Esistono due categorie principali di assicurazione sulla vita: l'assicurazione sulla vita permanente, che fornisce copertura per tutta la vita, e l'assicurazione sulla vita, che fornisce copertura per un determinato periodo di tempo. Puoi saperne di più sulle opzioni di assicurazione sulla vita contattando un broker assicurativo locale e visitando siti Web assicurativi affidabili come Insure.com, Accuquote.com e InsWeb.com.
Una volta che hai deciso di acquistare un'assicurazione sulla vita, dovrai determinare l'importo della copertura considerando quanto i tuoi beneficiari avranno bisogno dopo la tua morte. Tale importo dipenderà da diversi fattori, tra cui l'età delle persone a carico, l'abilità finanziaria del coniuge e le risorse finanziarie combinate. (Ulteriori informazioni su: Quanta assicurazione sulla vita dovresti portare? )
Suggerimenti per il processo di candidatura
Dovrai fare domanda per l'assicurazione sulla vita. L'applicazione richiederà informazioni di base come nome, indirizzo e datore di lavoro. Chiederà inoltre le seguenti informazioni personali:
- Altezza Peso Data di nascita Abitudini di vita (ad es. Fumo, alcol, esercizio fisico) Informazioni finanziarie, inclusi reddito annuo e patrimonio netto
Mentre può essere allettante mentire sul tuo peso o su altri problemi di salute, è importante dire la verità. Se la società scopre che hai mentito su una condizione di salute o stile di vita, può aumentare il tuo premio, annullare la tua polizza e / o negare la richiesta di un beneficiario all'indennità di morte.
Alcune compagnie assicurative accetteranno le tue risposte a domande relative alla salute sulla domanda. Tuttavia, la maggior parte delle aziende richiede un esame medico di persona. Un agente di assicurazione sulla vita organizzerà un paramedico (un professionista sanitario autorizzato dalla compagnia assicurativa) per incontrarti a casa, in ufficio o in una clinica selezionata dalla compagnia assicurativa.
Durante l'esame, il paramedico probabilmente:
- Prendi la tua anamnesi (comprese condizioni mediche, interventi chirurgici e eventuali farmaci da prescrizione) Chiedi informazioni sulla storia medica della tua famiglia immediata Prendi la pressione sanguigna Ascolta il battito cardiaco Controlla altezza e peso Traccia un campione di sangue Ottieni un campione di urina Chiedere abitudini di vita che potrebbero influire sulla salute (ad esempio esercizio fisico, fumare, bere, consumo di droghe ricreative, viaggi frequenti, hobby ad alto rischio)
Potrebbero essere necessari ulteriori test a seconda della tua età, del tipo di politica che desideri e della quantità di copertura che stai richiedendo. Ulteriori test potrebbero includere un elettrocardiogramma, una radiografia del torace e / o un test sul tapis roulant. (Ulteriori informazioni su: Assicurazione sulla vita senza esame fisico: qual è il problema? )
Successivamente, un sottoscrittore presso la compagnia assicurativa esaminerà i risultati della tua domanda e del tuo esame medico. Lui o lei può ordinare cartelle cliniche dal proprio medico per saperne di più su eventuali condizioni mediche che si possono avere e qualsiasi trattamento ricevuto. Queste informazioni li aiutano a determinare quale rischio rappresenti finanziariamente per l'azienda e quanto addebitare per la copertura. Se menti di una condizione medica, la compagnia di assicurazioni potrebbe non solo negarti la copertura, ma potrebbe anche "red flag", il che significa che altri assicuratori sapranno che ti è stata negata la copertura perché hai mentito.
Dopo che la domanda e l'esame medico saranno stati esaminati, la società approverà o rifiuterà la richiesta di acquisto della copertura. Tale processo può richiedere giorni o settimane, a seconda che tu abbia inviato una domanda completa, quanto tempo impiega a ricevere i risultati di laboratorio, se la società richiede informazioni al tuo medico e così via.
Modi per ridurre il premio dell'assicurazione sulla vita
Sebbene non si possa fare nulla riguardo a due dei tre principali fattori che incidono sul premio assicurativo (età e storia medica della famiglia), ci sono dei passi che si possono prendere riguardo al terzo: stile di vita. Potresti abbassare il premio assicurativo se:
- Smettere di fumare. Come non fumatore probabilmente vivrai più a lungo, il che significa che la compagnia di assicurazione sulla vita avrà più anni per riscuotere i pagamenti del premio prima di dover pagare la polizza quando muori. (Per la lettura correlata, vedere: Aspettativa di vita: è più di un semplice numero .) Perdere peso. Perdere peso significa spesso abbassare i livelli di colesterolo, abbassare la pressione sanguigna e ridurre il rischio di sviluppare malattie croniche come il diabete. Tutti questi miglioramenti della tua salute possono renderti un rischio assicurativo migliore. Ridurre o eliminare l'assunzione di alcol. Bere può rappresentare un potenziale rischio per la salute. Le compagnie di assicurazione sulla vita controlleranno la tua domanda, il tuo curriculum e la tua visita medica per avere un quadro delle tue abitudini di consumo. Bere meno alcolici o smettere del tutto ti rende meno rischioso per l'azienda e quindi verrai probabilmente ricompensato con un premio più basso. Migliora la tua guida. Le compagnie assicurative possono aumentare il tuo premio se hai più violazioni commoventi.
Altri modi non legati allo stile di vita per ridurre il tuo premio includono:
- Passaggio dall'assicurazione sulla vita a tempo indeterminato. A seconda della tua età e per quanto tempo ti aspetti di aver bisogno di una copertura assicurativa sulla vita, ti consigliamo di passare a una polizza a termine. Controlla la politica di cancellazione sulla tua attuale copertura prima di apportare una modifica. Cambio assicuratori. Potresti essere in grado di ottenere una copertura simile o migliore per meno soldi. Eliminare i cavalieri. I ciclisti sono disposizioni politiche opzionali che pagano denaro aggiuntivo a te o ai tuoi beneficiari. I tipi di ciclisti includono:
- Cavaliere indennità in caso di morte accidentale - paga i beneficiari se la morte è stata causata da un incidente Il cavaliere assicurativo sulla vita a tempo determinato dei bambini - paga se muore un bambino coperto dalla polizza assicurativa sulla vita Il vincitore del cavaliere premio - paga la polizza in caso di decesso permanente e totalmente disabile - paga anticipatamente una parte dell'indennità di decesso se ti viene diagnosticata una malattia terminale o se hai bisogno di cure a lungo termine o di servizi di assistenza a domicilio Pilota pagatore - rinuncia ai premi se muori o diventi disabile prima che un figlio a carico coperto raggiunga una certa età (Per saperne di più, vedi: Lascia che i ciclisti di assicurazioni sulla vita guidino la tua copertura .)
Conclusione
Vale la pena dedicare del tempo per informarsi sulle opzioni di assicurazione sulla vita. Conoscere ciò che è disponibile e il tipo di copertura di cui hai bisogno può essere di beneficio sia a te che ai tuoi cari e rendere il processo di candidatura più agevole.
