Il limite di sei al mese si applica a questi tipi di transazioni del conto di risparmio:
- Trasferimenti di conto corrente Trasferimenti di fondi elettronici (EFT) Trasferimenti automatizzati di stanza di compensazione (ACH) Trasferimenti o bonifici effettuati tramite telefono, fax, computer o dispositivo mobile Controlli scritti a terzi Transazioni con carta di debito
Key Takeaways
- I consumatori possono effettuare sei normali prelievi al mese dai loro conti di risparmio. Alcuni tipi di prelievo meno comuni, come visitare un cassiere di persona, non contano ai fini del limite. La ragione principale del limite è che le banche detengono solo una piccola percentuale di consumatori 'depositato fondi in riserva. Il governo federale assicura i soldi depositati nella tua banca fino a $ 250.000 per depositante.
Perché c'è un limite?
I soldi nel tuo conto di risparmio sono tuoi, quindi perché non puoi accedervi tutte le volte che vuoi? Perché una legge federale chiamata Regolamento D non lo consente.
Le banche operano sotto quello che viene chiamato un sistema di riserva frazionaria. Quando depositi $ 100 sul tuo conto bancario, la banca usa la maggior parte di quei soldi per altre cose, come prestiti al consumo, linee di credito e mutui per la casa. La banca detiene solo una piccola parte dei depositi dei suoi clienti. Ecco come le banche fanno soldi e come i consumatori sono in grado di prendere in prestito.
Distinguere tra diversi tipi di conti aiuta le banche a mantenere sufficienti riserve. I conti correnti sono progettati per gestire molte transazioni. Il denaro scorre costantemente dentro e fuori di loro. Di conseguenza, per una banca è difficile fare affidamento sui saldi dei conti correnti dei clienti per soddisfare i requisiti di riserva del governo federale. Di fatto, il governo non richiede nemmeno alle banche di mantenere riserve sui saldi dei conti correnti.
Transazioni convenienti e inopportune
I conti di risparmio sono progettati principalmente per ricevere depositi e i clienti possono effettuare ogni mese sul conto di risparmio tutti i depositi che desiderano. Ma i conti di risparmio non sono pensati per prelievi frequenti, ma solo occasionali. I trasferimenti di denaro effettuati online, telefonicamente, tramite pagamento delle bollette o scrivendo un assegno sono considerati convenienti e la legge li limita. Ecco perché è una buona idea pagare le fatture dal tuo conto corrente, non dal tuo conto di risparmio.
Potresti utilizzare il tuo conto di risparmio per pagare fatture irregolari e di grandi dimensioni, come assicurazioni o tasse sulla proprietà, e va bene. Hai diritto a questi sei prelievi al mese. In effetti, puoi effettivamente superare tale limite se prelevi denaro in alcuni modi:
- Visitando un cassiere di persona, prelevando contanti da un bancomat, trasferendo denaro dai risparmi al controllo presso un bancomat, chiedendo alla tua banca di inviarti un assegno
Poiché questi metodi sono considerati scomodi , non contano ai fini del limite di sei prelievi. Tuttavia, le banche possono ancora addebitarti addebiti per più di sei prelievi o trasferimenti dai risparmi al mese, anche se alcuni dei prelievi utilizzano un metodo scomodo.
La regola del sei limite si applica a transazioni come bonifici bancari e bonifici e transazioni con carta di debito, ma non a trasferimenti "scomodi" effettuati di persona presso la propria banca o presso un bancomat.
Non temere le riserve frazionarie
Ti rende nervoso il fatto che la tua banca non tenga davvero la maggior parte dei soldi che depositi a portata di mano? Non dovrebbe. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protegge i soldi che hai messo nella tua banca. Sono coperti fino a $ 250.000 per depositante, per istituzione. Se la tua banca dovesse diventare insolvente, l'assicurazione FDIC significa che non perderai i tuoi soldi. Se le banche dovessero tenere a portata di mano il 100% dei depositi dei clienti, sarebbe più difficile ottenere un prestito per acquistare un'auto, acquistare una casa o avviare un'attività.
Oltre a utilizzare un conto corrente per la maggior parte delle transazioni, ci sono un paio di altri modi per evitare di imbattersi nei limiti del Regolamento D. Se prevedi di utilizzare i tuoi risparmi per effettuare più di sei trasferimenti o pagamenti in un determinato mese, effettua un trasferimento più grande dai tuoi risparmi al tuo conto corrente e quindi esegui le tue transazioni dal tuo conto corrente. Se sei già al limite, puoi spostare più soldi dai risparmi usando i metodi menzionati in precedenza.
