Investire negli IRA
I conti pensionistici individuali (IRA) sono un modo popolare di risparmiare per la pensione perché offrono vantaggi fiscali e la capacità di investire in una vasta gamma di attività con vari gradi di rischio. Diamo un'occhiata agli investimenti più comuni negli IRA.
Key Takeaways
- Gli investimenti a basso rischio che si trovano comunemente negli IRA includono CD, buoni del tesoro, buoni di risparmio statunitensi e fondi del mercato monetario, mentre gli investimenti ad alto rischio comprendono fondi comuni di investimento, ETF, titoli e obbligazioni. I fondi di investimento, in particolare, sono una scelta popolare per gli IRA a causa della diversificazione che offrono.
Conti di risparmio e CD
I conti di risparmio sono l'investimento più sicuro e più liquido accanto ai contanti. Attualmente pagano pochissimi interessi - in media, poco più del 2%, a partire dal 2019. La maggior parte, ma non tutti, sono protetti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Anche i certificati di deposito (CD) sono molto sicuri e, come i conti di risparmio, sono protetti dalla FDIC. I fondi nei CD sono generalmente bloccati per un periodo di tempo che va da tre mesi a diversi anni. I CD in genere pagano interessi più elevati rispetto a un conto di risparmio.
Buoni del tesoro e buoni di risparmio USA
Oltre ai contanti, i buoni del Tesoro USA sono lo standard mondiale per liquidità e sicurezza. Il loro più grande svantaggio per gli individui è il loro costo elevato per l'acquisto individuale.
Anche le obbligazioni di risparmio statunitensi sono considerate investimenti a basso rischio. Sono offerti direttamente dal Ministero del Tesoro degli Stati Uniti, ma non sono assicurati dalla FDIC perché sono posseduti direttamente e supportati dalla piena solidità finanziaria del governo degli Stati Uniti.
La FDIC assicura depositi fino a $ 250.000 a persona, a condizione che l'istituto finanziario sia un'impresa membro.
Fondi e conti del mercato monetario
Anche i fondi e i conti del mercato monetario sono a rischio molto basso. I fondi del mercato monetario investono in titoli liquidi a basso rischio, come liquidità, titoli equivalenti alla liquidità, CD e titoli del Tesoro USA.
I conti del mercato monetario in genere pagano tassi di interesse più elevati rispetto a un normale conto di risparmio. A differenza dei conti di risparmio, spesso includono privilegi di assegno e una carta di debito. Alcuni, ma non tutti, sono protetti dall'FDIC.
Fondi comuni di investimento e ETF
I fondi comuni di investimento e, sempre più, i fondi negoziati in borsa (ETF) sono investimenti popolari che si trovano negli IRA e in altri conti pensionistici. Ciò è dovuto in gran parte alla diversificazione che offrono. Questi fondi offrono anche il potenziale per rendimenti più elevati rispetto a CD, buoni del tesoro, obbligazioni di risparmio statunitensi e fondi del mercato monetario. Il compromesso è che arrivano anche con un rischio maggiore.
I fondi comuni di investimento gestiti attivamente raggruppano il capitale degli investitori e assumono manager professionisti per investire in azioni, obbligazioni e altri investimenti. I fondi indicizzati sono un tipo di fondo comune che mira a replicare la performance degli indici azionari, come Standard & Poor's 500, e sono gestiti passivamente.
Gli investimenti in fondi, obbligazioni e titoli non sono assicurati dalla FDIC.
Gli ETF sono simili ai fondi indicizzati in quanto seguono un indice sottostante, ma a differenza dei fondi comuni di investimento, scambiano come azioni. Le azioni vengono negoziate in borsa e gli investitori possono acquistarle e venderle durante la giornata di negoziazione.
Obbligazioni
Le obbligazioni sono un'obbligazione di debito che matura in una determinata data. Pagano anche gli interessi sotto forma di pagamenti di cedole a un tasso stabilito. Agenzie come Moody's e Standard & Poor's forniscono rating sulle obbligazioni. Le obbligazioni sono negoziate in tutto il mondo ed è possibile perdere denaro in esse.
riserve
Le azioni sono rischiose e richiedono molte ricerche. Le azioni, tuttavia, possono offrire la ricompensa più potenziale.
Advisor Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Gli investimenti dell'IRA più comuni tendono ad essere fondi comuni di investimento, che sono popolari per i vantaggi di ampia diversificazione che offrono. Ad esempio, l'acquisto di un fondo comune di investimento investito in azioni brasiliane ti permetterebbe di possedere quasi tutte le società quotate in Brasile, che altrimenti sarebbe difficile fare.
Un altro investimento comune sono i singoli titoli, che offrono rendimenti maggiori rispetto ai fondi comuni di investimento se l'investimento fa bene, ma a scapito di rischi più elevati e di una minore diversificazione. Le singole azioni di solito hanno più senso come investimento IRA quando si dispone di un conto più grande e si possono acquistare azioni in molte società diverse.
Altre scelte di investimento possono includere immobili in affitto, metalli preziosi e collocamenti privati, ma questi sono in genere per investitori più sofisticati.
