Wells Fargo and Company gestisce il programma Intuitive Investor come parte di Wells Fargo Advisors, il nome commerciale di Wells Fargo Clearing Services e Wells Fargo Advisors Financial Network, broker-dealer registrati e affiliate non bancarie. Wells Fargo Intuitive Investor fornisce una gestione automatizzata di portafogli curati professionalmente che si basano fortemente sui principi della Modern Portfolio Theory (MPT), ma puoi anche parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento.
Professionisti
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Può parlare con i consulenti finanziari
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Metodologia classica
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Istituto finanziario di massimo livello
Contro
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Nessun dato sulle prestazioni
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Conto minimo minimo
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Devi fornire il numero di previdenza sociale per visualizzare le raccomandazioni
Configurazione dell'account
2.8È possibile accedere al programma Intuitive Investor tramite il sito Wells Fargo Advisors. Sul sito è presente una suddivisione informativa che mette a confronto tariffe e livelli di servizio tra consulenze automatizzate e completamente umane. Tuttavia, il processo di installazione è oneroso, costringendoti a fornire informazioni personali che includono la tua sicurezza sociale e qualsiasi numero di account Wells Fargo.
Questo blocco contraddice l'affermazione di Wells Fargo Intuitive Investor secondo cui non è richiesto alcun impegno per visualizzare il questionario e le raccomandazioni del portafoglio. Contrassegna anche un grave aspetto negativo perché i richiedenti dovrebbero chiedere uno sguardo più attento "sotto il cofano" prima di consegnare i dati personali a una banca commerciale che sta ancora affrontando ricadute legali a causa di uno scandalo delle frodi sui conti del 2016 che ha colpito milioni di clienti.
Dopo aver fornito le tue informazioni personali, compili un semplice questionario sugli obiettivi di investimento, i tempi e la tolleranza al rischio. Una volta completato questo, il sistema raccomanda uno dei nove portafogli modello distribuiti su temi di rischio conservativi, equilibrati e aggressivi. Non è possibile apportare modifiche o negoziare direttamente, ma i titoli trasferiti da un altro account possono essere conservati se sostituiscono una o più allocazioni dell'ETF. Il profilo di rischio può essere modificato in qualsiasi momento, potenzialmente innescando una diversa allocazione del portafoglio.
È richiesto un minimo di $ 10.000 per finanziare il tuo portafoglio, che può essere stabilito come conto imponibile individuale o congiunto, conto pensionistico individuale tradizionale (IRA), Roth IRA o conto IRA SEP. Gli account inferiori a $ 7.500 riceveranno una notifica, dopo di che avrai 30 giorni per portare il saldo al di sopra del limite di $ 10.000. In caso contrario, i fondi verranno trasferiti in conti di intermediazione standard. I nuovi clienti possono anche trasferire direttamente un 401 (k), 403 (b), 457 (b) o un altro piano tenuto con un ex datore di lavoro. Una volta effettuato un deposito o un trasferimento, possono essere necessari da tre a cinque giorni lavorativi affinché i fondi vengano visualizzati nel tuo account.
Impostazione degli obiettivi
3.9Le risorse orientate agli obiettivi di Intuitive Investor sono suddivise in sezioni di pianificazione della vita e commenti sugli investimenti, fornendo una ricchezza di informazioni utili. Ciò è compensato dal fatto che è mal organizzato, costringendoti a esplorare molti contenuti per trovare argomenti pertinenti. Queste sezioni trarrebbero grandi vantaggi dalla centralizzazione, una casella di ricerca, un sommario e un elenco di argomenti caldi.
È possibile accedere alle funzioni di gestione dell'account tramite l'accesso unificato unificato di Well Fargo. L'interfaccia è altamente funzionale, con servizi di account, analisi delle prestazioni, proiezioni a lungo termine e strumenti per valutare la potenza dell'attuale approccio di mercato. Supporta inoltre visualizzazioni di portfolio personalizzate, ricerche dettagliate e grafici tecnici, nonché aggiornamenti di mercato in tempo reale. Puoi anche inviare messaggi sicuri agli advisor e accedere ai documenti dell'account tramite questo portale.
Un consulente finanziario è disponibile telefonicamente tra le 8:00 e le 20:00, dal lunedì al venerdì, per rispondere alle domande.
Servizi di account
3.5Come ci si può aspettare da un istituto finanziario di alto livello, il robo-advisor è ben integrato con le altre offerte Wells Fargo. Intuitive Investor offre i seguenti servizi:
- Sviluppo e gestione del portafoglio Selezione degli investimenti per ciascun portafoglio Impostazione e manutenzione Investimento delle attività iniziali e in corso Monitoraggio giornaliero degli account Promemoria via email
L'Investitore Intuitivo include anche Servizi in contanti, fornendo trasferimenti di denaro da e verso altri conti Wells Fargo. Questo servizio consente ai clienti:
- Deposita fondi in qualsiasi filiale Wells Fargo Assegni deposito con uno smartphone Invia e ricevi denaro tramite il servizio di trasferimento Zelle® Aggiungi denaro tramite transazioni di compensazione automatizzata (ACH)
È possibile effettuare depositi, impostare depositi ricorrenti e avviare prelievi tramite l'interfaccia del conto. Gli interessi vengono guadagnati su contanti non allocati attraverso una spazzata bancaria overnight in conti assicurati FDIC e fondi comuni di investimento del mercato monetario non assicurati FDIC. Wells Fargo Advisors "può ricevere commissioni e altri benefici finanziari" attraverso i diversi veicoli di spazzata.
Contenuto del portfolio
2.5Wells Fargo Intuitive Investor ti offre un approccio classico al portafoglio con un pizzico di ponderazione. I contenuti del portafoglio seguono lo schema di categorizzazione trovato presso la maggior parte dei concorrenti, suddiviso in nove portafogli che spaziano da obiettivi molto prudenti a obiettivi di rischio molto aggressivi. Tra otto e 14 ETF vengono utilizzati per popolare ciascun portafoglio. Oltre agli ETF a basso costo che tracciano gli indici ponderati per il mercato, la piattaforma Intuitive Investor acquista anche ETF che tracciano la performance di indici equamente ponderati, fondamentalmente ponderati e ponderati per la volatilità “nel tentativo di ottenere rendimenti più elevati e una migliore durata -term diversificazione. ”Il sito afferma che gli ETF sono stati selezionati dagli umani presso il Wells Fargo Investment Institute, ma non vi era un elenco facilmente disponibile di fornitori e fondi tipici per la revisione.
Gestione del portafoglio
2.3Intuitive Investor ti offre la gestione di base del portafoglio che può essere trovata nella maggior parte dei robo-advisor. La piattaforma mantiene un portafoglio ampiamente diversificato che include investimenti da una varietà di settori di mercato e classi di attività. La metodologia segue i tradizionali principi MPT, enfatizzando i vantaggi dei titoli a basso costo, della diversificazione e dell'indicizzazione per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Come per i rivali, gli algoritmi non basano le decisioni sui tempi di mercato o sulle prestazioni a breve termine.
L'Investitore intuitivo ribilancia il portafoglio "tutte le volte che è necessario" per mantenere le allocazioni. Il portafoglio viene controllato almeno giornalmente per garantire che le allocazioni siano entro le soglie. Puoi anche impegnarti nella riscossione di perdite fiscali sul tuo conto imponibile individuale o congiunto attraverso un programma di opt-in gratuito. Se si abilita la raccolta di perdite fiscali, Intuitive Investor sostituirà ETF simili per compensare le plusvalenze mantenendo l'allocazione patrimoniale del proprio portafoglio.
L'esperienza utente
3.7Esperienza mobile
Il sito Web è pronto per i dispositivi mobili e di facile lettura. Wells Fargo offre le stesse app iOS e Android complete per tutti i tipi di account, con autenticazione a due fattori e quasi tutte le funzioni dell'account accessibili attraverso l'interfaccia di gestione del desktop.
Esperienza desktop
Intuitive Investor fa parte del sito Wells Fargo Advisors, ma trovare il programma può richiedere alcuni clic perché comprende solo una delle molteplici offerte. Una FAQ completa completa una presentazione di marketing professionale, fornendo la maggior parte delle informazioni necessarie per aprire un account. Le informazioni sulla metodologia e sulla costruzione del portafoglio sono state scritte per i non addetti ai lavori, evitando la stampa fine e un'anteprima dell'account evidenzia le principali funzionalità.
La nostra recensione non ha trovato brochure sul costo di avvolgimento incaricate dalla SEC sul sito Web pubblico. Le divulgazioni presso il sito della SEC erano limitate a un opuscolo onnicomprensivo che includeva l'Investitore intuitivo in una lista di programmi di consulenza. Tuttavia, tale documento non delinea o non rivela commissioni, attività di mercato, obiettivi o conflitti di interesse specifici. Come con alcuni altri robo-advisor, ciò rappresenta una grande omissione da parte di Wells Fargo poiché molti investitori esperti considerano l'ADV-2A il modo più rapido per valutare un'offerta.
Assistenza clienti
3.7Gli orari dei servizi telefonici variano a seconda del reparto, con copertura 24/7 per domande generali sui servizi online. Come accennato, i consulenti finanziari sono disponibili dalle 8:00 alle 20:00, dal lunedì al venerdì. I tentativi di contatto hanno prodotto una varietà di tempi di attesa inaccettabili con una media di quattro minuti e 25 secondi, mentre una chiamata ha raggiunto un rappresentante che non era a conoscenza dei dettagli di base del programma.
Non esiste una chat dal vivo e un messaggio di avviso indica che Wells Fargo non gestirà funzioni finanziarie come trasferimenti e prelievi tramite e-mail a causa della sua insicurezza intrinseca. Detto questo, una FAQ completa e ben scritta copre dettagliatamente il programma Intuitive Investor, riducendo la necessità di frugare attraverso una densa divulgazione legale, accordi e altri dettagli.
Istruzione e sicurezza
3Il sito Web Wells Fargo offre ampie risorse per la pianificazione degli obiettivi attraverso le sezioni Informazioni sugli investimenti e Pianificazione per la vita, che sono dedicate ad argomenti di investimento di base e avanzati, nonché a commenti di mercato di alto livello da parte dello staff di Wells Fargo. Le sezioni includono anche dozzine di liste di controllo, articoli e calcolatrici per una vasta gamma di obiettivi che includono il matrimonio, il divorzio, la pensione e la pianificazione patrimoniale.
Nel complesso, le risorse educative sono utili ma non ben organizzate, prive di una funzione di ricerca e di un sommario.
La sicurezza è all'altezza degli standard del settore, con Intuitive Investor che utilizza la crittografia SSL a 256 bit e l'autenticazione a due fattori per le funzioni desktop e mobili. Wells Fargo garantisce anche la sostituzione di fondi in caso di violazione del sito o dell'account. La rete finanziaria di proprietà di Wells Fargo Advisors detiene i fondi dei clienti, fornendo accesso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e un'assicurazione in eccesso.
Commissioni e commissioni
1.9Il programma è commercializzato principalmente per i clienti Wells Fargo esistenti che cercano di sfruttare le relazioni attualizzando le commissioni agli iscritti al portafoglio da Wells Fargo (PWF). L'Investitore intuitivo addebita una commissione di copertura dello 0, 50% che include i costi di transazione, ma i clienti PWF che soddisfano criteri aggiuntivi pagano solo lo 0, 40%. Il conto minimo di $ 10.000 è elevato rispetto ad altri robo-advisor. Gli ETF hanno in media tra lo 0, 11% e lo 0, 17% di spese. Wells Fargo addebita una retta commissione di $ 95 per chiudere un conto IRA o trasferire l'account su un altro broker.
L'investitore intuitivo è adatto a te?
Intuitive Advisors offre risorse eccellenti e investimenti gestiti automaticamente per i clienti Wells Fargo esistenti a un costo moderato. Come alcuni degli altri robo-advisor legati alle major finanziarie, sembra che Wells Fargo stia cercando di impedire ai clienti di partire per esplorare i robo-advisor di altre società finanziarie piuttosto che attrarre nuovi clienti nell'ovile. Questa impressione è aggravata dal fatto che il minimo del conto è fuori dalla portata della maggior parte degli investitori principianti. Più precisamente, molti nuovi candidati possono allontanarsi dopo aver esaminato il processo di installazione, che richiede un numero di previdenza sociale prima di visualizzare le domande o il portfolio. Questo blocco potrebbe funzionare in altre istituzioni di alto livello, ma Wells Fargo non ha questo lusso dopo aver minato la fiducia dei clienti nello scandalo del 2016.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
